Hitelkeret vagy szem�lyi k�lcs�n: Hogyan v�lasszunk

A v�llalkoz�k, akik k�szp�nz-injekci�kat keresnek v�llalkoz�suk fellend�t�s�re, rengeteg lehet�s�get k�n�lnak napjainkban. A t�megt�mogat�s �s az egyenrang� hitelez�s egyre n�vekv� n�pszer�s�ge ellen�re a kisv�llalkoz�s-tulajdonosok tov�bbra is felh�vhatj�k a hagyom�nyos finansz�roz�si forr�sok - p�ld�ul a bankhitelek �s a szem�lyi k�lcs�n�k - egy r�sz�t, hogy seg�tsenek kib�v�teni.

A hitelkeretek �s a szem�lyi k�lcs�n�k k�z�tti hasonl�s�g ellen�re sz�mos kulcsfontoss�g� k�l�nbs�g is l�tezik. �me egy k�zelebbi pillant�s, hogy mikor kell v�lasztani egym�st, valamint hogyan kell �sszehasonl�tani a visszafizet�si �s alkalmaz�si folyamatokat.

Az alapok

A v�llalkoz�k �ltal�ban a hagyom�nyos hitelekhez fordulnak, amikor egyszeri v�s�rl�sra van sz�ks�g�k ahhoz, hogy saj�t maguk nem tudj�k megfizetni magukat. P�ld�ul egy ruh�zati c�g p�ly�zhat olyan k�lcs�nre, amely seg�ts�get ny�jt �j berendez�sek megv�s�rl�s�hoz �s felszerel�s�hez a termel�s n�vel�se �rdek�ben. B�r ez a fajta hitel meghaladhatja a hat sz�mot, nem kell minden hitelet felhaszn�lni ilyen ambici�zus projektekhez, �s a hitel �sszege ak�r 3000 doll�r is lehet.

A hitelkereteket ugyanakkor �ltal�ban visszat�r� kiad�sokra haszn�lj�k, mint p�ld�ul a k�szletfelt�lt�s �s a munkav�llal�k fizet�se. A v�llalkoz�sok tulajdonosai p�nzt nyerhetnek az �ltaluk kiadott hitelkeretb�l, ha csak sz�ks�g�k van r�. B�rki, aki kiadja a hitelkeretet, ak�r bank, ak�r hitelsz�vets�g, korl�tozza, hogy egy adott szem�ly mennyi p�nzt k�lcs�n�zhet havonta.

Hitelek visszafizet�se �s hitelkeretek k�z�tt

A hitel meghosszabb�t�sa el�tt egy kisv�llalkoz� m�k�dik a hitelez�vel a visszafizet�si �temterv elk�sz�t�s�hez. Ez hat�rozza meg a hitel hossza, annak kamata �s havi �sszege, amelyet a kisv�llalkoz� tulajdonos�nak meg kell fizetnie a hitelez�nek. Ellent�tben egy hitelkerettel, a hitelt azonnal vissza kell fizetni, f�ggetlen�l att�l, hogy b�rmilyen p�nz felhaszn�l�sra ker�lt-e.

Egy hitelkeretben csak a befizetett p�nz�sszegeket fizeti be, �s �ltal�ban egy h�napot ad meg, hogy visszafizeti legal�bb a k�lcs�nadott �sszeg egy r�sz�t. B�r nem minden hitelkeret azonos, legink�bb a k�lcs�n�sszeg 1% -�nak vagy 2% -�nak minim�lis kifizet�s�t k�rik. Olyan, mint a hitelk�rtya sz�mla kifizet�se, mindig j� �tlet minden h�napban kifizetni a lehet� legt�bbet, hogy elker�lje az ad�ss�g felhalmoz�s�t. Mivel a hitelkeretb�l felszabadul� p�nz �sszege val�sz�n�leg h�napr�l h�napra v�ltozik, nem fogsz fix fizet�seket fizetni.

Mivel a k�vetkez� h�napban ism�t ugyanarra a vonalra h�z�dhat, ezek a p�nz�gyi term�kek gyakran fordul� hitelek. A kibocs�t� k�telezi �nt, hogy �vente legal�bb egyszer vagy k�tszer ig�nybe vegye a fenn�ll� tartoz�sokat. V�g�l, a hitelkeretek �ltal�ban egy vagy k�t �v �lettartammal rendelkeznek, amely ut�n az int�zm�ny, amelyik hitelt ny�jt, meg�j�thatja vagy megsz�ntetheti a vonalat.

Hogyan szerezz�nk be minden term�ket

Mind a bankok, mind a hitelint�zetek hiteleket �s hitelkeretet k�n�lnak. A hitelez�s elmulaszt�s�nak es�lyeinek felm�r�se �rdek�ben ezek a p�nz�gyi int�zm�nyek alapos ellen�rz�st v�geznek szem�lyes �s �zleti hitelt�rt�neteir�l �s a m�ltbeli hitelfelv�teli magatart�sr�l. Csak akkor kapja meg a legjobb kamatl�bakat, ha er�s FICO hitelmin�s�t�se legal�bb 700. A 630-as vagy ann�l alacsonyabb hitelkeret kiz�rhatja �nt.

Ha �zleti sikerei nem bizonyulnak sikeresnek, de a hitelez�si pontsz�muk er�s, akkor a hitelez� k�rheti, hogy biztos�t�kot terjesszen el�, k�l�n�sen akkor, ha hitelkeretet ig�nyel, �ll�tja Craig Smalley, kisv�llalkoz�i hitelez� szak�rt�.

"A hitelkeret �ltal�ban egy biztos�t�khoz k�t�tt eszk�zh�z k�t�dik" - mondja Smalley. "P�ld�ul a kisv�llalkoz�i �ltal haszn�lt hitelek t�bbs�ge m�sodik jelz�log az otthonaikban," azaz a biztos�t�k az otthona.

"N�ha egy kisv�llalkoz�s k�pes biztos�tani egy hitelkeretet, mivel a biztos�t�k az �zlet eszk�ze," mondja Smalley.

Az elvihet�

B�r a szem�lyi k�lcs�n�k �s hitelkeretek mindegyike ny�jtja a kisv�llalkoz�i ig�nyek finansz�roz�s�t, nem cser�lhet�k fel. Tekints�nk egy szem�lyi k�lcs�nt, ha egyszeri v�s�rl�sra van sz�ks�g�nk, mivel ez id�t ny�jthat a hitel hosszabb id�tartamra t�rt�n� visszafizet�s�re. Ha viszont p�nze van a havi kiad�sokra, tudod, hogy rendszeresen, folyamatosan fizetsz, akkor fontolja meg egy hitelkeret folytat�s�t.

Tov�bb�, ha felk�rt�k, hogy biztos�t�kot ny�jtson a k�lcs�n�rt, j�rjon el �vatosan. Ha az alap�rtelmezett a k�lcs�n, akkor elvesz�theti a tulajdon�t.

Tov�bbi inform�ci� az �zleti tev�kenys�g megkezd�s�r�l �s futtat�s�r�l: Webhely�nk Small Business Guide . Ingyenes, szem�lyre szabott v�laszok a v�llalkoz�s megkezd�s�vel �s finansz�roz�s�val kapcsolatos k�rd�sekr�l Kis v�llalkoz�s �a Investmentmatome K�rdezzen tan�csad� oldal�t.

K�p iStockon kereszt�l.