Felm�r�s: Az amerikaiak fel�nek emocion�lisan t�lm�retes

Ez nem egy t�ma, amelyet sok vacsor�n felhoztak, de a hitelk�rtya-ad�ss�g nem csek�ly probl�ma. Az amerikaiak majdnem k�tharmada (64%) hitelk�rtya-ad�ss�ggal rendelkezik, vagy a m�ltban Investmentmatome felm�r�s szerint �lt, �s ez az ad�ss�g tele van �rzelmekkel.

A Investmentmatome megb�z�s�b�l �s a Harris Poll �ltal k�sz�tett, t�bb mint 2000 amerikai feln�tt online felm�r�s�ben elfogadhat� �s k�nos okokb�l k�rdezt�k az ad�ss�got, az t�lk�ltekez�s m�g�tt rejl� �rz�seket �s a k�z�s m�dokat, amelyek szerint az emberek ad�ss�gba ker�lnek. Itt tal�ljuk meg az ad�ss�g pszichol�gi�j�t Amerik�ban:

• Az amerikaiak majdnem fele (49%) szerint az �rzelmek miatt t�bbet k�ltenek, mint amennyit elfogadhat�an meg tudnak fizetni.
• A legt�bb amerikai (86%) azt mondja, hogy elfogadhat� okok vannak a hitelk�rtya-tartoz�sok megkezd�s�re, de annyi (87%) azt mondja, hogy zavarban lesz a hitelk�rtya-tartoz�s.
• Az amerikaiak t�bb mint egyharmada (36%) szerint a hitelk�rtya-t�rsas�goknak meg kell sz�ntetni�k a kamatok felsz�m�t�s�t a fogyaszt�i hitelk�rtya-ad�ss�g helyzet�nek jav�t�sa �rdek�ben.

Tartoz�s t�rt�nik; itt van mi�rt

Az emberek sok okb�l bejutnak a fogyaszt�i ad�ss�gba, de fogyaszt�k�nt a legrosszabb helyzetbe ker�l�nk.

Az amerikaiak azt gondolj�k, hogy felel�tlen�l k�lt�znek be ad�ss�gg�

H�rom �t amerikai (60%) �gy v�li, hogy a leggyakoribb m�dja annak, hogy az emberek a hitelk�rtya-ad�ss�gba ker�ljenek, t�bbet k�ltenek a felesleges v�s�rl�sokra. A magasabb h�ztart�si j�vedelemmel rendelkez�k nagyobb val�sz�n�s�ggel teszik ezt a feltev�st, mint az alacsonyabb kereset� h�ztart�sokban - az amerikaiak 65% -a, akiknek 100 000 vagy ann�l nagyobb h�ztart�si j�vedelme van, hiszen 52% -kal kevesebb mint a h�ztart�sok j�vedelme kevesebb, mint 50 000 doll�r.

Az amerikaiak mind�ssze 10% -a szerint a hitelk�rtya-tartoz�s leggyakoribb oka az, hogy az emberek j�vedelme nem fedezi a sz�ks�gleteket. A fiatalabbak nagyobb val�sz�n�s�ggel mondj�k ezt, mint n�h�ny id�sebb t�rsaik, a millenniumok 13% -a (18-34 �vesek) ezt a 45-64 �ves feln�ttek mind�ssze 7% -�hoz viszony�tva.

Egy m�sik k�zelm�ltbeli Investmentmatome tanulm�ny szerint Amerik�ban a meg�lhet�si k�lts�gek gyorsabban n�ttek, mint a j�vedelmek. A terjed�s nagyobb jelent�s�ggel b�r az amerikaiak sz�m�ra a nagyv�rosokban, ahol dr�ga lak�sok �s az �lland� eg�szs�g�gyi probl�m�kkal k�zd� amerikaiak - �gy teljesen lehets�ges, hogy sok amerikai egyszer�en nem k�pes a hitelk�rty�k n�lk�l �lni a v�geket.

Sean McQuay, a site hitel- �s banki szak�rt�je szerint: "Az amerikaiak k�l�nb�z� okokb�l ad�ss�got kapnak. N�h�nyan k�z�l�k ad�ss�got haszn�lunk a c�lok el�r�se �rdek�ben, m�g a legt�bb�nk t�lk�ltek a dolgokra, amelyekre nincs sz�ks�g�nk.

"Ha egy aranyszab�lyt hozhatn�k l�tre a szem�lyes p�nz�gyek sz�m�ra, akkor ez lenne a k�vetkez�: T�lts�n el saj�t ig�nyei �s p�nz�gyi helyzete szerint, ne a bar�taid �s a szomsz�dai". Ne l�pj�nk fel a Jonesosokkal - �s ne �t�lj�k meg �ket sem. Mindannyiunknak megvan a saj�t szem�lyes p�nz�gyi helyzete, �s meglep�en neh�z �sszehasonl�tani."

Mintegy fele emocion�lisan t�lterhelt

F�ggetlen�l att�l, hogy a sz�ks�gletek vagy a sz�ks�gletek t�lk�ltek, sokan �gy t�nik, hogy az �rzelmek motiv�lj�k. Az amerikaiak majdnem fele (49%) szerint az �rzelmek miatt t�bbet k�ltenek, mint amennyit elfogadhat�an meg tudnak fizetni. A fiatalabb feln�ttek nagyobb val�sz�n�s�ggel mondj�k, hogy az �rzelmek miatt t�ls�gosan t�lsz�r�tanak, mint az id�sebb feln�ttek (a millenniumok 67 sz�zal�ka azt mondja, hogy a 65 �ves �s ann�l id�sebb boomerek 29 sz�zal�ka).

Azok k�z�l, akik azt mondj�k, hogy az �rzelmek t�bbet k�ltenek, mint amit �sszer�en megengedhetnek maguknak, 29% azt mondja, hogy a stressz miatt a legval�sz�n�bb, hogy t�lterhelt, 22% az izgalmat �s 13% a szomor�s�got.

Azokn�l, akik t�ls�gosan t�lterhelik az �rzelmek miatt, a n�k val�sz�n�bbek, mint a f�rfiak, mondj�k, hogy a stresszt t�lterhelik (35% vs. 24%), m�g a f�rfiak nagyobb val�sz�n�s�ggel mondanak izgalmat (26% vs. 18%). Azok, akiknek h�ztart�si j�vedelme kevesebb, mint 50 000 doll�r, nagyobb val�sz�n�s�ggel t�lterhelik a stressz miatt, mint azok, akiknek h�ztart�si j�vedelme 100 000 vagy ann�l t�bb (34% vs 24%).

"Az er�s �rzelmek hajlamosak arra, hogy t�bbet k�lts�nk, �s ez az �let" - mondja McQuay. "Pr�b�ld meg megtartani az �rzelmi kiad�sokat - legyen sz� �nnepl�s vagy stressz idej�n - el�g alacsony ahhoz, hogy a p�nz�gyeidet ne befoly�solja jelent�sen. Nem akarj�tok, hogy a mai �rzelmek a banksz�ml�jukat a j�võbeli �n�nk rov�s�ra cs�kkents�k."

Zavar �s elfogad�s

Nem minden ad�ss�g egyenl�, �s nem is minden m�don ad�ss�g. Megk�rdezt�k az amerikaiakat arr�l, hogy mely okok miatt elfogadhat�ak az ad�ss�g megszerz�se, �s mely okok zavart okozhatnak.

A legt�bb �gy v�li, hogy elfogadhat� okok vannak az ad�ss�g megszerz�s�re

Az emberek gyakran utalnak a "j� ad�ss�g" �s a "rossz ad�ss�g", a jelz�log �s a di�khitelek j�, �s hitelk�rtya-ad�ss�g �ltal�ban rossznak. Azonban t�bb mint �t amerikai (86%) �gy v�li, hogy legal�bb egy elfogadhat� ok van a hitelk�rtya-tartoz�sok megkezd�s�re.

Az amerikaiak szerint a legmegfelel�bb okok a hitelk�rtya-tartoz�sok megkezd�s�hez a s�rg�ss�gi beszerz�sek, az orvosi k�lts�gek �s a sz�ks�ges k�lts�gek fedez�se a munkan�lk�lis�g idej�n. Kev�s amerikai ember l�tja �gy, hogy p�nzbeli el�legeket, felesleges v�s�rl�sokat nem engedheti meg mag�nak �s nem vesz�lyezteti az utaz�si k�lts�geket elfogadhat� okokb�l.

A legt�bbet zavarba ejtik a hitelk�rtya-tartoz�s

M�g 86% azt mondja, hogy elfogadhat� okok vannak a hitelk�rtya-tartoz�sok megkezd�s�re, kicsit t�bb (87%) zavarba j�nne a hitelk�rtya-tartoz�s.Nem meglep�, hogy azok a okok, amelyekkel zavarba ejtik a hitelk�rtya-tartoz�sok bejut�s�t, nagyon elt�r�ek az elfogadhat� okok miatt.

A legink�bb zavarba ejt� okok az ad�ss�g megfizet�s�re t�lsz�rnyalj�k a felesleges v�s�rl�st, a nem vesz�lyeztetett utaz�si k�lts�geket �s a k�szp�nzel�leget.

"Hogy az ad�ss�god sz�gyen vagy b�szkes�ggel j�n-e, fizetni kell" - mondja McQuay. "A kamatt�mogat�sra ford�tott p�nz a p�nzt nem mentette meg, �s a p�nzt nem t�lt�tte el, ahol akarta. Csaljon el minden sz�gyent, amit �rzed az ad�ss�goddal kapcsolatban, hogy a lehet� leggyorsabban fizetd ki.

Megszabadulni az ad�ss�gt�l: Ki hib�ztat �s hogyan mozoghat mellette

Van ad�ss�gunk, �s az �rz�seink �sszekeverednek, de ki�rt ez a felel�ss�g? B�r sok amerikai azt �ll�tja, hogy a fogyaszt�i hitelk�rtya-tartoz�s kiz�r�lag az egyes k�rtyatulajdonosok hib�ja, sok olyan fogyaszt� van, akik �gy gondolj�k, hogy a hitelk�rtya-t�rsas�gok, a term�kforgalmaz�k �s a munk�ltat�k seg�thetnek a helyzet jav�t�s�ban.

Kinek a hib�ja ez egy�bk�nt?

Az amerikaiak majdnem k�tharmada (63%) szerint az egy�ni k�rtyabirtokosok az egyetlenek, akik a fogyaszt�i hitelk�rtya-tartoz�sok�rt felel�sek. M�s sz�val, a fogyaszt�k, nem a k�ls� hat�sok, felel�sek az ad�ss�guk�rt. A fiatalabb amerikaiak kev�sb� val�sz�n�, mint n�h�ny r�gebbi koroszt�ly, a millenniumok 58% -a kiz�r�lag a k�rtyatulajdonosok miatt hib�ztathat�, szemben a 45-54 �vesek 68% -�val �s a 65+ �vesek 66% -�val.

Amikor olyan cselekv�sekr�l van sz�, amelyek jav�thatn�k az amerikai hitelk�rtya-ad�ss�g helyzetet, t�bb mint k�tharmada (68%) szerint az egy�ni fogyaszt�k cs�kkenthetik teljes kiad�saikat. �s m�g a legt�bb amerikai azt mondja, hogy az egy�nek kiz�r�lagos felel�ss�ggel tartoznak a hitelk�rtya-tartoz�sok megszerz�s��rt, rengeteg ember l�tja, hogy a k�ls� felek hogyan seg�thetnek nekik kijutni bel�le.

Az amerikaiak t�bb mint egyharmada (36%) szerint a hitelk�rtya-t�rsas�gok nem tudj�k felsz�molni a kamatokat. Egyharmaduk (33%) szerint a marketingesek le�ll�thatj�k a term�keket �s szolg�ltat�sokat a kev�sb� diszkrecion�lis j�vedelemmel rendelkez�k sz�m�ra. T�bb mint egynegyed (26%) azt mondja, hogy a munk�ltat�k t�bbet fizethetnek alkalmazottaiknak a fogyaszt�i hitelk�rtya-ad�ss�g helyzet�nek jav�t�sa �rdek�ben.

Hogyan jav�thatja hitelk�rtya-ad�ss�g�t

McQuay azt mondja: "Mint a fogyaszt�k, nagyon kev�s ellen�rz�s�nk van a bankok �ltal kivetett kamatl�bak felett, vagy hogy hogyan �rt�kes�tik term�keiket nek�nk. Amit ellen�rizhet�nk, hogy hogyan kezelj�k hitelk�rtya-egyenlegeinket - kezdve azzal, hogy egyszer �s mindenkorra ki fogjuk fizetni ad�ss�gainkat.

K�szen �ll a hitelk�rtya-tartoz�sr�l a j�ra? �gy kezdhetj�k meg:

A t�lt�s le�ll�t�sa. Az ad�ss�gb�l val� kivonul�s els� l�p�se az, hogy meg�ll�ts�k. A hitelk�rty�k fantasztikus eszk�z a hitelek megszerz�s�hez �s a jutalom megszerz�s�hez, de mindaddig, am�g fizetsz kamatot, rossz �zlet.

K�sz�tsen egy list�t az egyenleg�r�l, �s v�lasszon egy kifizet�si tervet.�Adja meg hitelk�rtya-tartoz�sait, valamint a kamatl�bakat. K�t n�pszer� ad�ss�g kifizet�si strat�gi�ja a h�goly�s m�dszer �s a magas kamat terv. Mindegyikn�l egy egyenleg ki�resed�s�re koncentr�lsz, mik�zben megfizeted a minimumokat az �sszes t�bbi k�rty�n.

• H�goly� m�dszere:�Fizesse egyenlegeit a legkisebbt�l a legnagyobbig. Ez a strat�gia gyors gy�zelmet arat, lend�letet teremt �s seg�t motiv�lt maradni.
• Nagy �rdekl�d�si terv:�Fizesse egyenleg�t a legmagasabb kamatl�br�l a legalacsonyabb �rfolyamra. Ez matematikailag jobban hangzik, �s a legink�bb �rdekel.

Keressen p�nzt a k�lts�gvet�s�be, hogy az ad�ss�g fel� menjen. Min�l gyorsabban fizeti ki az ad�ss�g�t, ann�l t�bbet fog �rdekelni. Hozz l�tre t�bb p�nzt a k�lts�gkeret�ben n�velve bev�teleit �s / vagy cs�kkentse k�lts�geit, �s �tir�ny�tja az extra k�szp�nzt a k�rty�ra, amelyre a kifizet�sre koncentr�l.

T�ltsd ki. Megsz�ntette az ad�ss�g felhalmoz�s�t, v�lasztott ki egy ad�ss�g-kifizet�si tervet, �s felszabad�totta az extra k�szp�nzt, ez�rt itt az ideje fizetni az egyenlegedet. Ne agg�djon, ha ez eltart egy darabig - minden olyan doll�r, amely meghaladja a minim�lisan fizetett k�rty�j�t, p�nzt takar�t meg, �s k�zelebb ker�l az ad�ss�g szabads�g�hoz.

M�dszertan

A Harris Poll �ltal az USA-ban v�gzett internetes felm�r�s a Investmentmatome nev�ben, 2016. december 5-7. k�z�tt, 2062 feln�tt 18 �ves �s id�sebbek k�r�ben zajlott le. Ez az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi mint�n alapul, ez�rt az elm�leti mintav�teli hiba becs�lt �rt�ke nem sz�m�that� ki. A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, k�rj�k, forduljon a [email protected] c�mhez.

Erin El Issa egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.