Felm�r�s: A hitelk�rtya-ad�ss�g �s a megb�n�s k�z a k�zben j�r

Kev�s ember k�nyelmesen besz�l a hitelk�rtya ad�ss�g�r�l, �gy meglep�, hogy megtanulj�k, milyen k�z�s az ilyen ad�ss�g. Az amerikaiak t�bb mint fele (55%) hitelk�rtya-tartoz�sk�nt - jelenleg (35%) vagy kor�bban (20%) - egy �j Investmentmatome felm�r�s szerint. �s a legt�bbj�k azt mondja, hogy sajn�lj�k.

A Investmentmatome megb�z�s�b�l �s a Harris Poll �ltal k�sz�tett, nemr�giben k�sz�lt, t�bb mint 2000 amerikai feln�tt �ltal k�sz�tett online felm�r�s sor�n megk�rdezt�k az amerikaiakat a hitelk�rtya-tartoz�sokr�l �s sajn�latukr�l, vajon hajland�ak-e bizonyos v�s�rl�sokra hitelk�rtya-tartoz�sba menni, �s mi motiv�lna nekik, hogy kifizess�k. Itt tal�ljuk meg az ad�ss�g pszichol�gi�j�t Amerik�ban:

• Mintegy 6, 7 amerikai (86%), akik hitelk�rtya-ad�ss�ggal rendelkeznek vagy voltak, azt �ll�tj�k, hogy sajn�lj�k. M�g �gy is, csaknem 3/4 amerikai (71%) azt �ll�tja, hogy hajland� lesz ad�ss�got fizetni bizonyos kiad�sok fedez�s�re.
• T�bb mint egy �t�dik amerikai csal�dtag, akiknek hitelk�rtya-tartoz�sa van (21%), azt �ll�tj�k, hogy soha nem akarnak annyi hitelk�rtya ad�ss�got fizetni, mint csal�djuk.
• Az amerikaiak egynegyede (25%) azt mondja, hogy motiv�lni fogj�k a hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�s�t, hogy nagy v�s�rl�st v�gezzenek, mint egy h�zat vagy egy j�rm�vet.

" REGISZTR�LJ:�Kapjon egy ingyenes tervet az ad�ss�g eldob�s�ra

Az amerikaiak sajn�lj�k a hitelk�rtya-tartoz�st, de egyes esetekben elfogadj�k

A legt�bb ember (86%), akinek hitelk�rtya-tartoz�sa van vagy volt, azt sajn�lja. Az ad�ss�g megbocs�t�s�nak legf�bb okai az�rt vannak, mert sok id�t vesz ig�nybe a kifizet�s (45%), sok p�nzt k�ltenek kamatokra (43%), �s sz�ks�gtelen stresszt okoz (39%). B�r a hitelk�rtya-tartoz�sr�l gyakran felt�telezik, hogy a gondatlan kiad�sok k�vetkezm�nye, csak k�r�lbel�l egy-n�gy amerikai (24%) azt �ll�tja, sajn�lja, mert t�bbet t�lt�ttek, mint amennyit felesleges v�s�rl�sokra ford�tottak. �me a fogyaszt�i b�n�sm�d teljes lebont�sa:

A millenniumokban �s Gen Xers-ben �l� emberek k�z�tt a hiteles�tett hitelekn�l nagyobb a val�sz�n�s�ge annak, hogy a b�bi boomok - 91% -ot a millenniumi (18-34 �vesek) �s 89% -ot a Gen X (35-54 �vesek) % a boomereknek (55 �ves vagy id�sebb).

A gener�ci�k is k�l�nb�znek mi�rt �sajn�lj�k. A Millennials a legkev�sb� val�sz�n�, hogy a k�lts�geket (33% -kal, a Gen Xers 46% -�hoz �s a b�bi boomerek 45% -�hoz k�pest) id�zte. De a millenniumi �vekben a legval�sz�n�bb, hogy megb�nj�k a hitelez�si pontsz�muk k�rosod�s�t (48%, szemben a Gen Xers 30% -�val �s a baby boomerek 26% -�val).

A k�rtyatulajdonosok t�bb mint k�tharmada t�lterhelt a k�rty�kon

Egyes tanulm�nyok azt sugallj�k, hogy a hitelk�rty�k az embereket t�bbet k�ltik, mint ha p�nzt haszn�lnak. Felm�r�s�nk szerint az amerikaiaknak t�bb mint k�tharmada (68%), akik hitelk�rty�val rendelkeznek, azt mondj�k, hogy t�lterheltek a hitelk�rty�kon. De a t�lk�ltekez�s okai v�ltoz�ak:

A Xers gen �s a millenniumi hitelk�rty�k val�sz�n�leg t�lterheltek a hitelk�rty�kn�l, mint a baby boomerek (77% �s 73%, szemben az 58% -kal).

A legt�bb m�g mindig hajland� bizonyos okokb�l bel�pni a hitelk�rtya-tartoz�sba

Felm�r�s�nk szerint, annak ellen�re, hogy a legt�bb amerikai megb�nja a hitelk�rtya-tartoz�st, 71% hajland� lenne bizonyos t�pus� kiad�sokra ad�ss�got fizetni. A hitelk�rtya-tartoz�s az egyik legdr�g�bb ad�ss�gfajta, ez�rt term�szetesen nem javasoljuk, hogy a fogyaszt�k enyh�n vegy�k figyelembe. De v�szhelyzetek t�rt�nnek, �s n�ha felismerj�k, hogy ez elker�lhetetlen.

Az amerikaiak mintegy 45 fele (45%) azt �ll�tja, hogy hajland�ak lesznek hitelk�rtya-tartoz�sokkal fedezni a s�rg�ss�gi orvosi k�lts�geket, �s k�r�lbel�l egyharmaduk (32%) k�szen �ll a hitelk�rtya-tartoz�s megfizet�s�re, t fedezze, mint az �lelmiszerek �s a k�zm�vek. Ezek mind �sszer� k�lts�gek, amelyek a hitelk�rtya-tartoz�s megszerz�s�re szolg�lnak, annak ellen�re, hogy ez nem ide�lis.

Ez azt jelenti, hogy b�lcs dolog elker�lni a hitelk�rtya-tartoz�s megszerz�s�t a nem-sz�ks�gletekkel szemben, amelyek a legink�bb kifizet�sre ker�lnek az el�leg, a k�szp�nz vagy a megtakar�t�sok n�lk�l. Az amerikaiak egyharmada azt �ll�tja, hogy hajland� lenne hitelk�rtya-tartoz�st fizetni egy nagy �letesem�ny�rt - p�ld�ul egy esk�v��rt - �s 16% -uk fizetni egy �lomnyaral�sra. Itt a teljes lebont�s:

Xers gen �ll�t�lag val�sz�n�leg hajland� hitelk�rtya-tartoz�sba menni a k�lts�gek fedez�s�re (80%, szemben a millenniumok 72% -�val �s a baby boomerek 62% -�val), �s nagyobb val�sz�n�s�ggel teszik ezt, mint a boomerek, a felm�r�sben. A Xers �s a millenniumi �llampolg�rok val�sz�n�leg hitelk�rtya-tartoz�son mennek kereszt�l egy jelent�s �letesem�ny�rt (37% �s 38%, szemben a b�bi boomok 25% -�val), vagy a sz�ks�gess�gi bev�telek nem fedezhet�k (41% �s 42%, 19 %).

A Investmentmatome hitelk�rtya szak�rt�je, Kimberly Palmer szerint a fogyaszt�knak csak v�gs� megold�sk�nt kell figyelembe venni�k a hitelk�rty�k ad�ss�g�t. Optim�lisan minden h�napban kifizeti k�rty�it, �s soha nem viszi az ad�ss�got. "A hitelk�rtya-ad�ss�g felv�tele olyan, mint a s�rg�ss�gi k�szletbe �sni - ez olyasmi, amit rem�lsz, soha nem tehetsz" - mondja.

"Mivel nagyon dr�ga, �s hossz� t�von lehet a p�nzed, akkor szinte mindig v�gs� eszk�z lesz" - mondja Palmer. "Ahelyett, hogy megtakar�t�sokat ford�tasz a v�ratlan kiad�sok finansz�roz�s�ra vagy az �lom vak�ci�ra - �s ha m�g nincs megtakar�t�sod, els�bbs�get kell biztos�tanod azok �p�t�s�nek." K�l�n�sen a millenniumi �vekben, akik karrierj�kbe ker�lnek, megtal�lj�k a a megtakar�t�sok pihentet�se elker�lheti annak sz�ks�gess�g�t, hogy a nagy �rdekl�d�s� hitelk�rtya-tartoz�sokhoz forduljanak.

A hitelk�rtya-tartoz�ssal rendelkez� csal�dtagok befoly�solhatj�k, hogy mik�nt tekintj�k meg

T�bb mint 5 amerikai (84%) csal�dtagja van, akik hitelk�rtya-tartoz�ssal rendelkeznek, �s ez befoly�solhatja az ad�ss�ggal kapcsolatos �rz�seiket. K�z�l�k t�bb mint fele (51%) komoly probl�m�t l�t a hitelk�rtya-tartoz�s ter�n, m�g csak 17% -a l�tja norm�lisnak. A csal�dtagok t�bb mint egy �t�de, akiknek hitelk�rtya-tartoz�sa van (21%) vagy azt, azt �ll�tj�k, hogy soha nem akarnak annyi hitelk�rtya ad�ss�got fizetni, mint a csal�djuk.

A kamatk�lts�gek nem a hitelk�rtya-tartoz�s egyetlen negat�v hat�sa

A hitelk�rtya-tartoz�s negat�van befoly�solhatja az �let�nket, �s nem csak az�rt, mert dr�ga. A hitelk�rtya-ad�ss�got el�id�z� k�zel �t amerikai (38%) azt �ll�tja, hogy negat�v hat�ssal volt �ltal�nos boldogs�g�ra, m�g egyharmada azt �ll�totta, hogy negat�van befoly�solta �letsz�nvonal�t, �s egy �t�dik tag�llamban negat�v hat�st fejtettek ki Eg�szs�g.

Palmer azt mondja: "Ha val�di c�lt szeretn�l el�rni a hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�se �rdek�ben, mint pl. Egy h�napon bel�l kieg�sz�t� kifizet�s, seg�thet a p�ly�n maradni, an�lk�l, hogy t�lterhelt volna. Az online sz�mol�g�p seg�ts�g�vel is megn�zheted, hogy v�g�l az ad�ss�g lesz kifizetve, ha folyamatosan folyamatosan halad. A kiad�sok n�h�ny r�sz�nek visszaszor�t�sa, mint p�ld�ul az �ttermekben val� �tkez�s, �s a p�nz �tutal�sa az ad�ss�gelad�sokhoz, seg�thet gyorsabban kifizetni az ad�ss�got."

Az ad�ss�gok kifizet�sekor az emberek tartj�k szemmel a kamatokat

Tudjuk, hogy az amerikaiak sajn�lj�k az ad�ss�got. De hogyan tervezik megfizetni?

Folyton vita folyik a szem�lyes p�nz�gyi k�z�ss�gben a hitelk�rtya-tartoz�s leghat�konyabb m�djair�l. K�t n�pszer� m�dszert nevezt�nk a h�goly�s m�dszer �s a lavina m�dszer�nek:

• A h�goly�s m�dszer:�A legkisebb ad�ss�gok kifizet�se a legnagyobb egyenlegre. A c�l az, hogy pszichol�giai lend�letet �s motiv�ci�t hozzon l�tre, mert "gyors nyer�st" kapsz, mivel a legkisebb egyenlegedet gyorsan kifizetik.
• A lavina m�dszer: A legmagasabb kamatl�bt�l a legalacsonyabbig tart� ad�ss�g kifizet�se. Ez a p�nz�gyi szempontb�l legel�ny�sebb m�dja annak, hogy kifizess�k az ad�ss�got, mert a legink�bb �rdekl�dni fog.

Mindegyik m�dszerrel kifizeti az �sszes t�bbi k�rty�n esed�kes minim�lis �sszeget, �s minden extra p�nzt a c�lzott egyenleg kifizet�s�re (a legkisebb ad�ss�got a h�goly�s m�dszern�l vagy a legmagasabb ad�ss�got a lavin�ban).

" REGISZTR�LJ:��ll�tsa be �s k�vesse nyomon a saj�t c�lj�t az �rok ad�ss�g��rt

Arra k�rdezt�k az amerikaiakat, hogy milyen strat�gi�t k�vetnek majd el vel�k, hogy fizethess�k ad�ss�gukat, ha vannak. K�zel fele (48%) azt mondja, hogy a legmagasabb kamatl�bbal rendelkez� k�rty�kat fizetik ki el�sz�r a felhalmoz�dott kamatok cs�kkent�se �rdek�ben, �s kb. Egy �t�dik (21%) azt mondj�k, hogy a leggyeng�bb egyenlegeket a legegyszer�bben kezelik az egyenlegek sz�m�t.

Min�l kisebb az egyens�lyod �s / vagy a kamatl�bak k�zelebb �ll egym�shoz, ann�l kev�sb� fontos, hogy melyik m�dszert v�lasztja. De a lavina m�dszer gyakran megtakar�t egy j� darab kamatk�lts�gek.

Tegy�k fel, hogy h�rom hitelk�rty�ja van:

• Az A k�rtya �sszege 2000 doll�r, a kamatl�b 16%
• A B k�rtya egyenlege 3000 doll�r, �s a kamatl�b 20%
• A C k�rtya egyenlege 5000 doll�r �s a kamatl�b 24%

400 doll�rral rendelkezik havonta kifizet�sekhez. �me, hogy az �rdekl�d�s az egyens�ly kezdet�t�l a nyerem�nyig terjedhet, ha a h�goly�s m�dszert alkalmazta a lavinam�dszerrel szemben:

Palmer azt mondja: "A legjobb m�dja a hitelk�rtya-tartoz�sok kifizet�s�nek. Matematikailag a legkevesebb kamatot fizetsz, ha el�sz�r fizeti ki a legmagasabb kamatl�b� ad�ss�got, mik�zben meg�rzi a minim�lis kifizet�seket az �sszes t�bbi k�rty�n. De ha �gy �rzi, ink�bb motiv�lta a legkisebb vagy legnagyobb egyenleg kifizet�s�vel, akkor nincs semmi baj abban, hogy kiv�lasztja azt a m�dszert, amelyre a legink�bb tetszik. Min�l gyorsabban fizeti ki az ad�ss�got, ann�l kevesebbet fog fizetni �rdekes m�don - �s min�l hamarabb �lvezheti az izgalmasabb �letc�lokat."

K�nny� fizetni az ad�ss�g n�lk�l kev�s motiv�ci� n�lk�l. T�bb mint 9 amerikai (91%) mutat legal�bb egy dolog, amely motiv�lja �ket, hogy fizess�k ki az �sszes hitelk�rtya ad�ss�g�t. A legfontosabb �szt�nz�k p�nzt takar�tanak meg kamatokra (60%), felszabad�tva hely�ket a k�lts�gvet�s�kben (54%), �s nagy v�s�rl�st akarnak keresni, mint egy otthon (25%). Itt a teljes lebont�s:

B�rmi is legyen a motiv�ci�, a hitelk�rtya ad�ss�g�nak kifizet�se m�lt� c�l az �n kamatk�lts�geinek cs�kkent�se, a stressz cs�kkent�se �s a p�nz felszabad�t�sa azokra a dolgokra, amelyeket el akar k�lteni.

" REGISZTR�LJ: A Investmentmatome seg�t �nnek abban, hogy az ad�ss�g�t gyorsabban �s gyorsan el�rje

M�dszertan

Ez a felm�r�s az Egyes�lt �llamokban az Harris Poll �ltal az Investmentmatome nev�ben 2018. Janu�r 5-9. K�z�tt 2064 amerikai feln�tt 18 �ves �s id�sebb, k�zt�k 1,209 hitelk�rtya-tartoz�son kereszt�l zajlott az Egyes�lt �llamokban. Ez az online felm�r�s nem val�sz�n�s�gi minta alapj�n k�sz�lt, ez�rt az elm�leti mintav�teli hiba becs�lt �rt�ke nem sz�m�that� ki. A teljes k�r� felm�r�si m�dszerhez, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat �s az alcsoport minta m�reteit, k�rj�k, forduljon a [email protected] c�mhez.