Mikor fontolj�k meg a CD-ket az IRA-nak?

Szeretne befektetni a nyugd�jba, de ut�lom az �tletet, hogy p�nzt vesz�tsenek az �llom�nyokban, �s csak az egy�ni nyugd�ja sz�ml�j�n (IRA) eszk�z�kkel szemben biztons�gos hozamot szeretn�k? Vagy k�zel vagy a nyugd�jaz�shoz, �s �t kell v�ltania, amit mentett valami kev�sb� kock�zatos, de m�g mindig j�vedelmet termel?

Ha igennel v�laszolt�l mindk�t k�rd�sre, a szabv�nyos vagy jumbo let�ti jegyek (CD-k vagy Jumbo CD-k) befektet�se j� l�p�s lehet.

Mi a CD?

A CD olyan megtakar�t�si eszk�z, amelyet a bankok k�n�lnak magasabb kamatoz�s�ak, mint egy rendszeres megtakar�t�si sz�mla. �ltal�ban a CD-re val� befektet�s megk�veteli, hogy hagyja el a megb�z�t �rintetlen�l, am�g egy meghat�rozott id�tartam lej�rt, vagy szembe kell n�znie egy b�ntet�ssel. A p�nz teljesen garant�lt 100 000 doll�r�rt egy szabv�nyos CD-n, �s 100 000 doll�rr�l 250 000 doll�rra egy Jumbo CD-hez, �gy ugyanolyan biztons�gos, mint egy rendszeres sz�mla. A hitelsz�vetkezetek tagjai sz�m�ra hasonl� eszk�z�ket k�n�lnak, �gynevezett r�szv�nyjegyz�kekkel.

A CD-k l�nyege, hogy p�nzt takar�tanak meg �s magasabb kamatl�bat kapjanak, mint egy megtakar�t�si vagy foly�sz�ml�n. Rendszeres CD-k eset�ben fix kamatoz�s� kamatot keres, amely szinte kock�zatmentes j�vedelem kisz�m�that� �raml�s�t teszi lehet�v�. Vannak olyan v�ltoz� kamat� CD-k is, amelyek kamatot fizetnek olyan �rfolyamon, amely az index vagy m�s piaci mutat� alapj�n v�ltozik, �gy a j�vedelmek kev�sb� kisz�m�that�ak, de biztos�tj�k az el�ny�ket abban az esetben, ha az �rak magasabbak.

Minden CD-nek lej�rati d�tuma van, amikor visszaadja a befektetett p�nzt, valamint az �rdekl�d�st. A CD-kifejez�sek egy h�napt�l 10 �vig terjedhetnek. �ltal�ban min�l hosszabb a CD-id�tartam, ann�l nagyobb a kamat, amelyet fizet. A korai CD-t k�szp�nzben lehet k�sz�teni, de val�sz�n�leg olyan b�ntet�ssel kell szemben�znie, amely cs�kkenti vagy megsz�nteti a kamatbev�teleket.

Az Egyes�lt �llamok kincst�r�hoz hasonl�an a CD-ket �s a Jumbo CD-ket nagyon alacsony kock�zat� befektet�seknek tartj�k, mivel a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) biztos�tja �ket. A r�szv�nybizonytalans�gokat a Nemzeti H�rk�zl�si Hivatal, az amerikai �gyn�ks�g, mint az FDIC, ugyanarra a szintre t�mogatja. J�nius elej�n a CD-ken fizetett r�ta 2,3% -ot tett ki a nagyobb �sszegek �t �v alatt.

Mennyi p�nzt kereshet egy CD-n?

Tegy�k fel, hogy �gy d�ntesz, hogy 5 000 doll�rt t�vol�t el egy 1 �ves CD-n, amely 1,1% -os kamatot fizet. Ez 55 doll�r nyeres�get jelent, amikor a tan�s�tv�ny lej�r. Nem t�l izgalmasnak t�nik, de ez m�g mindig t�bb, mint a p�nzt keresni egy p�nzpiaci vagy megtakar�t�si sz�ml�n a mai alacsony sz�nvonal� k�rnyezetben.

A CD-k �rtelme egy IRA-ban?

A CD-r�l szerzett �rdekl�d�sre ad�kkal szembes�lhet, hacsak a befektetett p�nz nem ad�j�v�hagyott nyugd�jas sz�ml�r�l sz�rmazik, p�ld�ul egy Roth IRA-b�l. Ha az eszk�z�k egy hagyom�nyos IRA-ban vannak, minden ad�t elhalasztanak, am�g el nem kezdik a p�nzeszk�z�k visszavon�s�t.

A Roth IRA lehet�v� teszi, hogy elker�lje az ad�kat a sz�ml�n eszk�z�kkel kapcsolatos vagyon vagy nyeres�g ut�n, �s visszavonhatja a p�nzt ad�mentes nyugd�jaz�skor.

A kompromisszum az, hogy egy Roth IRA-t ad�jelleg� j�vedelemb�l �p�tenek, ellent�tben a 401 (k) j�rul�kalap� nyugd�jaz�si tervvel vagy a hagyom�nyos IRA-val, amelyben �n el�zetesen bev�telt ny�jt. Mivel a megtakar�t�sokat nem ad�ztatj�k abban az id�ben, amikor egy hagyom�nyos IRA-ra vagy 401 (k) -re megyek, a nyugd�jakb�l visszafizetett p�nz �ltal�ban ad�k�teles.

Az, hogy a CD-k �rtelmesek-e az IRA-nak, n�h�ny dologt�l f�gg: az �letkor, a kock�zatv�llal�si hajland�s�g �s a befektet�si c�lok.

Min�l fiatalabb vagy ann�l nagyobb ann�l, ann�l val�sz�n�bb, hogy jobb, ha olyan k�szleteket fektet be, amelyek k�szleteket, k�tv�nyeket vagy ak�r egyedi �rt�kpap�rokat tartanak, mivel t�bb id� �ll rendelkez�s�re a pap�rvesztes�gek megt�r�l�se �rdek�ben. P�ld�ul, ha 2006 m�rcius�ban a Standard & Poor's 500 Indexen alap�tott alapban r�szesed�st szerezt�l, 2009 m�rcius�ig m�r t�bb mint fele elvesztette a befektet�s�t pap�rra. Azok sz�m�ra, akik tartottak, a vesztes�get 2011 m�rcius�ig t�r�lt�k - szinte olyan, mint a glob�lis p�nz�gyi v�ls�g soha nem t�rt�nt meg. De ha 2006 m�rcius�ban 63 �ves volt�l, �s 2009-ben befektetted a befektet�st a befektet�sbe, akkor nem engedheted meg magadnak azzal a kock�zattal, hogy elvesz�ted ezt a p�nzt egy olyan piaci visszaes�sben, mint amilyet el�fordult, �s nincs id�m arra v�rni, hogy visszat�rj�nk.

Azok sz�m�ra, akiknek ideje �s kock�zati toleranci�ja van, az �llom�nyok hagyom�nyosan az volt a hely, ahol a p�nz�ket a legjobb hozamokra helyezik.

Hossz� t�von a k�szletek meghaladt�k a legt�bb befektet�st, k�zt�k a kincst�rjegyeket �s a magas min�s�g� k�tv�nyeket: az S & P 500, az amerikai r�szv�nyek sz�les indexe �tlagosan 11,5% -ot adott vissza �vente 1928-r�l tavaly, egy New York Egyetem.

Azonban azok sz�m�ra, akik nyugd�jba vonulnak, �s akiknek a j�v�beli �vekben be kell z�rniuk j�vedelm�ket, vagy azok sz�m�ra, akik nem akarj�k kock�ztatni a p�nz�ket, de nem sz�m�thatnak r�juk, a CD-k j� megold�st jelenthetnek az IRA eszk�z�k.

Megtakar�t�s �vegek k�p a Shutterstock