Cash Flow Hitel Meghatározás és példa

Mi az:

A pénzforgalmi hitel amelynek célja a napi készpénzszükségletek kielégítése olyan időszakokban, amikor a pénzforgalom ellentmondásos. Ezek a hitelek rövid távúak; a hitelfelvevők általában vissza kell fizetniük őket 30-180 nap alatt.

Hogyan működik (Példa):

Tegyük fel, hogy a XYZ vállalat importálja és nagykereskedelmi ékszereket kiskereskedőknek. A XYZ vállalat májusban és augusztusban értékesíti éves értékesítésének legnagyobb részét, amikor a kiskereskedők a karácsonyi készletüket vásárolják. A cég XYZ tevékenysége rendkívül szezonális, és így minden év áprilisában a pénzáramlás a legalacsonyabb.

Idén a XYZ cég szokatlanul nagy vételi megbízást kap egy nemzeti kiskereskedőtől. Nagyszerű hír, de a XYZ cégnek nincs elegendő készpénz ebben a pillanatban ahhoz, hogy megvásárolja az anyagot ehhez az óriási megrendeléshez.

Ahhoz, hogy működjön, a XYZ cég fontolóra veheti a cash flow kölcsönt, amely fedezi az anyagbeszerzés költségeit. Ezután visszafizetheti a kölcsönt az eladásból származó bevétellel, amelyet várhatóan júliusban kap.

Miért fontos:

Cash flow hitelek lényegében hídhitelek. Rendkívül hasznosak olyan vállalatok számára, amelyek ideiglenes pénzforgalmi korlátokkal rendelkeznek, de nem hosszú távú megoldások. A díjak, a kamatlábak és a biztosíték igényei is magasak lehetnek.