Hogyan lehet a "kock�zati egys�gek" �talak�tani az aut�biztos�t�st?

Az aut�biztos�t�s �rc�dulata mindig is valami kital�l� j�t�k volt. A biztos�t�k nem tudj�k figyelemmel k�s�rni a vezet�st �jjel-nappal, �gy el�re jeleznek olyan el�rejelz� t�nyez�ket, mint az �letkor, a nem �s a buk�sok �s k�vetel�sek t�rt�nete. De egyes biztos�t�k terveket dolgoztak ki a kock�zatok elemz�s�re, amelyek megv�ltoztathatj�k az aut�biztos�t�s d�j�t.

Az Allstate nemr�g lett a legut�bbi biztos�t�, aki szabadalmaztat�si k�relmet ny�jt be egy �j d�jszab�si rendszerhez, amely az �gyfeleket az egyes utaz�sok kock�zatoss�ga alapj�n sz�m�tja fel - olyan versenyt�rsakhoz csatlakozik, mint p�ld�ul az �llami gazdas�g �s a Travelers Insurance, amelyek hasonl� szabadalmi bejelent�seket tettek.

Itt van az �tlet: A kifinomult nyomk�vet�si technol�gi�nak k�sz�nhet�en a v�llalatok k�pesek testre szabni az egyes utakra vonatkoz� vezet�i sebess�geket, amelyek alapj�n v�lasztj�k ki az utakat, mikor vezetnek, az id�j�r�st �s a j�rm�vet, t�bbek k�z�tt. Ellen�rizheti a javasolt "legolcs�bb", vagy kev�sb� kock�zatos �tvonalat az okostelefonon vagy m�s eszk�z�n kereszt�l.

Mik�zben tov�bbra is l�that�, hogy milyen konkr�t technol�gia alakul ki, a v�llalatok jelzik, hogy az auto biztos�t�si �rak hogyan fejl�dhetnek ezekkel a szabadalmi bejelent�sekkel.

Kiv�laszt�sa, melyik �ton halad, nagyobb d�nt�s lesz

A legt�bb versenyz�nek nem kell sok gondot felvennie, hogy honnan juthat az A pontt�l a B. pontig. De az utaz�son alapul� aut�biztos�t�sn�l gondosan m�rlegelnie kell az �tvonalv�laszt�kot, vagy magasabb rend� biztos�t�si d�jat kell fizetnie az utaz�shoz.

Az Allstate az Egyes�lt �llamokban m�k�d� szabadalmi hivatalhoz int�zett k�relme, az �tt�rv�ny-kock�zatcs�kkent�s ("Route Risk Mitigation"), "kock�zati �rt�kek" kijel�l�s�t javasolja az olyan �tszakaszokhoz, mint a k�zleked�s, a balesetek, a f�ldrajzi jellemz�k, az id�j�r�si probl�m�k stb. P�ld�ul az egyenes keresztez�d�sn�l jobbra vagy jobbra fordulva balra fordulva kock�zatosabbnak tekinthet� az adott keresztez�d�s balesett�rt�nete alapj�n.

A nagyobb kock�zati �rt�kkel rendelkez� k�z�ti szegmensek magasabb biztos�t�si k�lts�geket jelenthetnek, ha vezetni k�v�nnak r�juk. A c�l az, hogy "a fogyaszt�k k�r�ben el�mozd�tsa �s jutalmazza a kock�zatcs�kkent�st", a szabadalom szerint. L�nyeg�ben a tervez�si utaz�sok befejez�dhetnek att�l f�gg�en, hogy mennyit vagy hajland� vagy k�lteni.

A hat- vagy 12 h�napos h�zirend megv�s�rl�sa helyett "kock�zati egys�geket" v�s�rol, �s figyelned kell, milyen gyorsan haszn�lja �ket.

P�ld�ul a leggyorsabb �t a c�lhoz kock�zatosabb, �s �gy dr�g�bb lehet, mint a biztos�t� �ltal aj�nlott lass�bb utak. El kell d�ntenie, hogy a r�videbb meghajt� k�nyelme �rdemes-e meg�gni a kock�zati egys�geken, �s hamarabb meg kell v�s�rolnia t�bb egys�get.

A Travelers Insurance hasonl� rendszert �r le egy 2014-es szabadalmi bejelent�sben. Ahelyett, hogy kock�zati �rt�ket rendelne az �tszakaszokhoz, a v�llalat k�l�nb�z� "kock�zati z�n�kat", a balesetekben gazdag ter�leteket, rend�ri tev�kenys�get, biztos�t�si vesztes�geket �s egy�b k�rd�seket nevez meg.

A kock�zati z�n�kkal kapcsolatos adatok, az utaz�k megjegyz�sei, annak meghat�roz�s�ra szolg�lhatnak, hogy a j�rm�vezet�k a d�jszab�sukkal vagy engedm�nyeikkel p�td�jakat szedn�nek, ha rutinszer�en elker�lik a vesz�lyt.

»�SSZEVONT:�Aut�biztos�t�s id�z�jelek

Mire k�v�ncsiak a biztos�t�k az utaz�sair�l?

Az �t, amelyet �n megtesz, nem az egyetlen, amit a biztos�t� megfontolhat. Az 1995-�s szabadalmi bejelent�s az utaz�s alap� biztos�t�sra vonatkoz� k�relemben az �llami Farm egy nyomonk�vet�si tervet v�zol fel:

• A tipikusan meghajtott napszak.
• Gyenge vezet�si viselked�s, mint pl.
• Milyen gyakran �ll meg az utaz�sok sor�n.
• A tipikus utasokat vagy rakom�nyt.
• Az utaz�sok jellemz� hossza.

" T�BB:�Az �llami Farm �gy gondolja, hogy �raz�si aut�biztos�t�ssal j�r

A hagyom�nyos biztos�t�si d�jak v�ge?

A kock�zati egys�gek g�pj�rm�-biztos�t�s�nak megv�s�rl�sa olyan g�pj�rm�vezet�k sz�m�ra lenne el�ny�s, akik hossz� id�n kereszt�l k�pesek megh�zni egys�geiket. P�ld�ul az alacsony fut�steljes�tm�ny� aut�sok ide�lis p�ly�z�knak bizonyuln�nak - mondja Jared Smollik, a Verisk Insurance Solutions analitikus csoportj�nak biztos�t�smatematikai igazgat�ja.

Allstate eml�ti a "pay-as-you-drive" rendszer �tlet�t is. Ezzel a modullal, ahelyett, hogy el�re �rt�kes�ten� a j�rm�vezet�i kock�zati egys�geket, a v�llalat �sszeadn� az �sszes utaz�s �sszes�tett kock�zati �rt�k�t, �s ennek megfelel�en felsz�molhatja sz�ml�z�si ciklus�nak v�g�n.

A Smollik szerint egy m�sik lehet�s�g, hogy a biztos�t�k tov�bbra is �rt�kes�tik a hagyom�nyos, hat�rozott idej� politik�kat, �s felk�n�lj�k az utaz�s alap� politik�kat, mint a jobb vezet�s �szt�nz�s�t. A biztos�t�k kedvezm�nyeket k�n�lhatnak az �gyfeleknek, akik folyamatosan felel�ss�gteljesen k�zlekednek �s a legbiztons�gosabb �tvonalakat v�lasztj�k, mondja, an�lk�l, hogy ny�ltan b�ntetn� azokat a m�s j�rm�vezet�ket, akik nem j�rulnak hozz�.

Mikor v�rhat� az utaz�son alapul� biztos�t�s?

A Smollik elismeri, hogy val�sz�n�leg �vekkel azel�tt, hogy a j�rm�vek rendelkeznek a sz�ks�ges technol�gi�val, hogy t�mogass�k ezt az �j biztos�t�si d�jszab�si rendszert. De r�mutat arra, hogy a jelenlegi haszn�lati alap� programok m�r r�g�ta adhatj�k a mozdonyvezet�ket az utaz�s alap� politik�nak.

Sz�mos v�llalat m�r k�n�l ilyen programokat, amelyek nyomon k�vetik a viselked�st, mint p�ld�ul a gyorshajt�s �s a kem�ny f�kez�s, �s az eredm�nyeket haszn�lj�k a g�pj�rm�vezet�k biztos�t�si ar�nyainak finom�t�s�ra, �s visszajelz�st adnak a vezet�si szok�saikr�l. Azok az �gyfelek, akik a vizeket a haszn�lati alap� biztos�t�ssal tesztelik, megval�s�thatj�k az el�ny�ket, mondja, �s k�nnyebb� v�lik az utaz�sokon vagy kock�zati egys�geken alapul� �rk�pz�sre val� �tt�r�s.

A vezet�k fele m�r elfogadja a haszn�lati alap� biztos�t�sokat, amikor felk�n�lj�k �ket, �s sokan k�v�ncsiak arra, hogy a nyomk�vet� eszk�z�k milyen el�ny�kkel j�rhatnak a 2016-os LexisNexis tanulm�ny szerint.

A trip-alap� biztos�t�s megval�s�t�s�nak nagyobb �tt�r�je az a kih�v�s, hogy elegend� inform�ci�t gy�jts�n az utakr�l, hogy pontosan �rt�kelje kock�zati szintj�ket, amint azt Allstate m�rlegeli. Ez hossz� �s praktikus folyamat, mondja Smollik, a sz�ks�ges megfigyel�sek miatt.

"Ez nem technol�giai k�rd�s - mondja -, de az adatok egyike."

Teh�t most a biztos�t�knak azt kell tenni�k, hogy nem tudj�k, hogy a Quiet Court-ot vagy a Rocket Road-t a nagymama h�z�hoz vitt�k-e, b�r �gy t�nik, hogy k�pesek lesznek a j�v�ben is.

Alex Glenn egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected].

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.