Hogyan t�ltsd el az extra FSA p�nzt, miel�tt elment volna

A rugalmas kiad�si meg�llapod�sok (FSA-k) cs�kkenthetik az eg�szs�g�gyi ell�t�s k�lts�geit, de csak akkor, ha helyesen haszn�lj�k - az�ltal, hogy az �v v�gi hat�rid�t megel�z�en p�nzt k�ltenek benne.

Az FSA-k olyan ad�kedvezm�nyes sz�ml�k, amelyek kiz�r�lag orvosi k�lts�gekre haszn�lhat�k; n�ha rugalmas kiad�si sz�ml�knak is nevezik. Ezek k�l�nb�znek az eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�kt�l vagy a HSA-kt�l, mivel a p�nzt csak a napt�ri �vben lehet elk�lteni.

M�s sz�val az FSA p�nzeszk�zei felhaszn�lj�k vagy elvesz�tik, �s az �v v�g�n maradt fel nem haszn�lt p�nz m�r nem a ti�d. A fel nem haszn�lt p�nzek a munk�ltat�j�hoz �rkeznek, akik az FSA-tervben alkalmazottai k�z�tt feloszthat�k, vagy az ell�t�s k�lts�geinek ellens�lyoz�s�ra haszn�lj�k fel.

Semmilyen k�r�lm�nyek k�z�tt a f�n�k�d nem adhatja vissza a p�nzt k�zvetlen�l az IRS szab�lyainak megfelel�en. Miut�n a terv �v v�ge, a p�nz elt�nt. Teh�t ha az �v v�ge fel� maradsz, akkor ki kell tal�lnod, mikor �s hogyan k�ltheted el. T�bb lehet�s�ge van, mint amire sz�m�that.

Az extra k�szp�nz k�t lehet�s�ge

Ak�r 2.550 USD-t is felaj�nlhat az FSA-nak id�n, �gy sok kihaszn�latlan p�nzre lehet sz�m�tani. B�r nem tudsz visszal�pni, k�t olyan eset van, ahol egy kis id�t kapsz az FSA k�szp�nzt k�lteni:

• Egy rollover lehet�s�g, ahol ak�r 500 doll�rra is felcser�lhet a k�vetkez� �v egyenleg�re.
• T�relmi id�szak, amikor az FSA p�nz�t a terv �v�nek v�g�n 2½ h�nap m�lva tarthatja. Mivel a legt�bb terv�v a napt�ri �v, ez a lehet�s�g �ltal�ban lehet�v� teszi a p�nz felhaszn�l�s�t a k�vetkez� �v janu�r 1-t�l m�rcius 15-ig.

Az FSA val�sz�n�leg rendelkezik egy ilyen opci�val a felesleges p�nz�rt a sz�ml�n, de az IRS szab�lyai szerint sem lehet. Miel�tt megpr�b�lja k�lteni a fennmarad� k�szp�nzt, tudnia kell, hogy az egyik opci� az �n FSA-j�ra vonatkozik-e, �gy tudja, mennyit kell igaz�n haszn�lni.

Ha rendelkezik a rollover opci�val, akkor minden j�v� �vre elt�ltheti azt a p�nzt, a j�v� �vre tervezett p�nzek tetej�n. Ha ez a helyzet, akkor csak akkor kell agg�dnia, ha a p�nze meghaladja a rollover limitj�t.

Ha a tervednek t�relmi ideje van, akkor m�g egy kis id�t t�ltesz, hogy k�lteni lehessen ezt a p�nzt, de mindent el kell t�ltened, vagy elvesz�ted. A legt�bb FSA terv egy olyan bankk�rty�val �rkezik, amelyet k�pzett k�lts�gekre haszn�lhat, de ha a ti�d nem, ford�tson nagy figyelmet a k�vetel�sek ablak�ra. Sok b�v�t�si opci�val rendelkez� FSA-k eset�ben a p�nz felhaszn�l�s�nak hat�rideje megegyezik az FSA �gyn�kkel szembeni k�vetel�sek beny�jt�s�ra vonatkoz� hat�rid�vel.

Hogyan t�lts�k el

"Amit a legt�bb ember nem �rti, az az, hogy a t�mogathat� k�lts�gek list�ja meglehet�sen robusztus" - mondja Steve Auerbach, az Alegeus, az el�ny�ket kezel� c�g vez�rigazgat�ja. "Amit a legt�bb ember �gy tekinti rutinjelleg� kiad�soknak, val�ban alkalmazhat� az FSA-ra."

A megengedettek megt�tel�hez keresse fel azt az online FSA-�ruh�zat, amely csak az FSA-ra jogosult elemeket �rt�kes�t, p�ld�ul az FSAstore-t. A tervadminisztr�tornak lehetnek szelv�nyk�djai vagy k�l�nleges aj�nlatai, �gy t�bbet kaphat az ad�mentes doll�r�rt, ez�rt keresse fel az online FSA port�lj�t, hogy el�sz�r megtudja.

Az orvosi kiad�sok magukban foglalj�k a hall�s, a l�t�s �s a fogorvosi eg�szs�g k�lts�geit, m�g akkor is, ha nincs biztos�t�suk ezekre. Teh�t, ha majdnem esed�kes a fogak tiszt�t�s�ra vagy a szemvizsga, a tal�lkoz�, �s akkor haszn�lja az FSA fizetni ezeket a l�togat�sokat, bele�rtve a copays �s az egy�ttbiztos�t�s.

FSA k�vetel�st is beny�jthat:

• B�rmilyen utaz�s az orvosi ell�t�shoz, amit ebben az �vben v�gzett.
• Akupunkt�r�s kezel�sek.
• Chiropractor l�togat�sok.
• Ment�lis eg�szs�g �s k�b�t�szerrel val� vissza�l�s tan�csad�s.
• Sz�let�sszab�lyoz�s vagy abortuszok.
• Mesters�ges fogak vagy v�gtagok.
• Min�s�tett szolg�lati �llatok, p�ld�ul vezet� kutya, bele�rtve az �lelmiszer- �s �pol�s k�lts�geit.

FSA p�nzt k�lthetsz az orvosn�l a h�zast�rsaddal, a gyermekekkel vagy b�rmely m�s jogosults�ggal rendelkez� szem�lyt�l, aki az ad�kra vonatkozik. Ha gyermekeket nevelt�l az eg�szs�gbiztos�t�si terven, de nem ig�nyeled �ket eltartottnak, m�g mindig k�ltheti az FSA p�nz�t az orvosi kiad�sokra, ha 26 �ves lesz a jelenlegi terv �v v�g�n, �ltal�ban december 31-�n.

Az IRS-nek van egy list�ja a j�v�hagyott orvosi k�lts�gekr�l, amit r�szletesebben megtekinthet. Mag�ban foglalja az orvosi ell�t�shoz kapcsol�d� legt�bb k�lts�get, az eg�szs�gbiztos�t�si d�jak �s az over-the-counter gy�gyszerek kiv�teles kiv�tel�vel.

Ker�lje ezt a helyzetet a k�vetkez� �vben

M�g az FSA-k sok ad�p�nzt megtakar�thatnak, ezek a megtakar�t�sok nem olyan egy�rtelm�ek, amikor az �v v�g�n sietni kell, hogy t�bb p�nzt k�lts�nek az el�ny el�r�se �rdek�ben. M�gis, a k�rd�s nem ritka, Auerbach szerint, aki azt mondja, hogy c�g�nek minden �v v�g�n sok FSA tev�kenys�get l�t.

Ha ez a m�sodik vagy a harmadik alkalom arra, hogy megragadja az �sszes FSA p�nzt, akkor mi�rt nem akarja t�k�letesen hozz�j�rulni az FSA-hoz?

J� kiindul�si pont annak meghat�roz�sa, hogy az �n FSA-alapj�b�l mennyit k�lt�ttek k�nnyed�n ebben az �vben. Amikor elj�tt az ideje, hogy eld�ntsd, mennyit k�lt�zik a k�vetkez�be, kiv�laszthatja azt az �sszeget. Kiv�telt k�pez, ha nagy v�rhat� orvosi k�lts�gei vannak, p�ld�ul tervezett m�t�t vagy �j baba, a k�vetkez� �vben. Ezekben az esetekben �rdemes t�bbet hozz�adni.

Ha az �n FSA-terve a Rollover opci�val rendelkezik, �s tervet kap arra, hogy elhagyja a k�vetkez� �vben, m�g kev�sb� j�rulhat hozz�. B�r a j�v�re v�rhat�an a rollover lehet�s�g fog rendelkez�sre �llni, akkor az idei p�nzeszk�z�ket el kell t�ltenie, miel�tt a k�vetkez� �vre beugrik.

Annak ellen�re, hogy a t�bbletet elk�lteni kell, az FSA-k �ltal�ban j� m�dja annak, hogy elker�lj�k az orvosi k�lts�gek ut�n fizetend� ad�kat. M�g akkor is, ha p�nzt haszn�lsz olyan dolgokra, amiket nem gondolt�l volna, jobb, mint elvesz�teni, ez�rt h�tat ford�ts h�tra, mert az �gyes fogyaszt�.

Lacie Glover egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.