V�s�rl�s egy h�zat? A j�v��r�s r�gz�t�se megtakar�that 7,420 doll�rt

Adam Funk mellett

Tudjon meg t�bbet �d�mr�l a Investmentmatome K�rdez� tan�csad�j�val kapcsolatban

- H�, edz�, h�zat veszek - mondta az egyik �gyfelem a k�zelm�ltban. "A befektet�si sz�ml�n valami p�nzt kell fizetnem az el�legre." Mint p�nz�gyi tervez�, ez nagyon �r�mteli �zenet.

Amikor ezt az �gyfelet m�sf�l �ve eml�tettem nekem, 33 �ves volt, �s j� munk�t v�gzett �vente 50 000 doll�rral. Kev�s ad�ss�g is volt: csak 1200 doll�r tartozott a kocsij�hoz, �s 430 doll�rt a nemk�v�natos beszed�si sz�ml�kon, amiket let�rt a reped�seken. De csak 5 doll�r volt a megtakar�t�si sz�ml�j�n �s 612 FICO pontsz�mot.

Abban az id�ben egy hagyom�nyos jelz�loggal nem rendelkez� h�zat v�s�rolhatott volna. Ma 100 ezer doll�ros jelz�logot szerzett, �s el�g volt ahhoz, hogy 11 000 doll�ros el�leget fizessen.

Hogy t�rt�nt ez? Elkezdt�nk egy �tfog� p�nz�gyi tervvel. Miut�n besz�lt vele a saj�tos helyzet�r�l, k�r�lbel�l 10 �r�t t�lt�ttem �t az �sszes p�nz�gyi dokumentum�nak fel�lvizsg�lat�val, bele�rtve az ad�bevall�sait, a biztos�t�si k�tv�nyeket �s a foglalkoztat�si juttat�sokat. Kisz�moltam a sz�m�t�sokat, �s kutattam, hogyan cs�kkentheti a k�lts�geket, jav�thatja a hitel�t �s n�velheti a megtakar�t�sokat. N�h�ny h�ttel k�s�bb �jra tal�lkoztunk, hogy �tments�k a tervet.

A hitelek n�vel�se

Amikor megvizsg�ltam az �gyfelem p�nz�gyi helyzet�t, �szrevettem, hogy magas d�jat fizet az aut�biztos�t�s�rt, �vente t�bb mint 2000 doll�r�rt. Azt javasoltam, hogy el�sz�r ellen�rizz�k a hitel�t, hogy megn�zz�k, hogy ez hozz�j�rul-e a pr�miumaihoz. Amikor megh�ztuk a FICO besz�mol�j�t, megtudtuk, hogy hitelpontja 612 volt.

Ahhoz, hogy seg�tsen neki jav�tani a hitel�t, kidolgoztam egy egyoldalas j�t�ktervet, amely a gy�jtem�nyek kifizet�s�t �s �j hitelkereteket nyitott meg annak �rdek�ben, hogy a legjobb hitelk�rtya portf�li� legyen. A strat�gi�m biztos�totta, hogy elegend� hitelt �rhessen el, mik�zben korl�tozza csal�si kock�zat�t, �s megadja neki azokat a szersz�mokat, amelyek seg�ts�g�vel nagyszer� hitelmin�s�t�st lehet l�trehozni.

A p�nzeszk�z�k n�vel�se

Egy m�sik �gyfelem gyenge pontja volt a megtakar�t�sok hi�nya a v�szhelyzetek vagy a potenci�lis lehet�s�gek miatt, p�ld�ul otthon v�s�rl�sa, utaz� vagy csal�dtagja. Azt javasoltam, hogy nyitott befektet�si sz�ml�z�sra �szt�n�zze �t a fontos dolgok tervez�s�r�l.

Ment�s v�szhelyzetekre nem igaz�n sz�rakoztat�, de az �sszes olyan dolog, amit k�s�bb szeretn�l tenni az �letben, sokkal t�bbet ny�jthat. Nagyobb k�pi kil�t�sokkal az �gyfelem k�pes volt azonos�tani azokat a m�dokat, amelyeket rendszeresen menthet, �s k�zvetlen�l a befektet�si sz�ml�j�ra kezdett bet�teket fizetni.

Jelz�logkamat megtakar�t�s

A jelz�log-hitelez�k sz�mos k�l�nb�z� kock�zati t�nyez�re �rt�kelik a hitelfelvev�ket, bele�rtve a FICO-pontsz�mokat �s az �ltaluk ny�jtott el�leget. Min�l magasabb a pontsz�mod �s ann�l t�bbet tudsz letenni, ann�l jobb a jelz�logkamatl�b, amire jogosult lesz. E k�t ter�let javul�sa miatt az �gyfelem nem csak a k�lcs�n biztos�t�s�t tudta el�rni, hanem t�bbet is megtakar�t a tranzakci�ban.

Az �n sz�m�t�sai alapj�n - egy olyan pontrendszer alapj�n, amelyet sok hitelez�k haszn�lnak a kock�zatok �rt�kel�s�re �s a d�jak felsz�mol�s�ra - az �gyfelem meg tudta menteni a $ 3,860-ot, ha n�velte FICO pontsz�m�t 715-re. Ez a kieg�sz�t� jelz�logk�lcs�n�kre vonatkoz� d�jakat jelenti, d felmer�lt, ha a pontsz�m 620, a minim�lis sok hitelez�k elfogadja. Hasonl�k�ppen, 10% -kal cs�kkentette a 3,560 doll�rt. Ez azt a t�bbletk�lts�get sz�molja el, amelyet felmer�lt volna, ha csak a minim�lis 3% -ot tett volna le.

Ez az extra 7,420 doll�r tov�bbi lez�r�si k�lts�geket vagy magasabb kamatl�bat eredm�nyezett, ami magasabb havi fizet�st eredm�nyezett volna.

Nagy jutalom

Nagyon izgatott vagyok az �gyfelem �ltal a p�nz�gyi f�ggetlens�g fel� vezet� el�rehalad�st illet�en. Jobb p�nz�gyi helyzet�nek k�sz�nhet�en h�zat v�s�rolhatott - �s t�bb ezren mentette meg a tranzakci�t. M�g enn�l is fontosabb, hiszem, hogy sikere a p�nz�gyi utaz�son is seg�tett a szem�lyes kapcsolatok meger�s�t�s�ben. Az �gyfelem nem fog egyed�l �lni az �j otthon�ban - a bar�tn�je seg�t neki kiv�lasztani!

K�p iStockon kereszt�l.