K�lts�gvet�s a Roller Coaster bev�telekr�l

N�pszer� k�lts�gvet�s-tan�csad�s, p�ld�ul az 50/30/20 szab�ly - amely a meghat�rozott sz�ks�gletekb�l, sz�ks�gletekb�l �s ig�nyekb�l �ll� j�vedelem sz�zal�k�t adja ki - �rtelmetlen azok sz�m�ra, akiknek fizet�sk�ptelens�ge felfel� �s lefel� halad.

A szabad�sz�k, az �nfoglalkoztat�k �s a tippeket vagy jutal�kokt�l f�gg� szem�lyek nagyszer� fizet� h�napot vagy rosszat vehetnek ig�nybe, ami sebezhet�v� teszi �ket. A m�jusban kiadott Federal Reserve jelent�s szerint 2016-ban az amerikai feln�ttek k�zel egyharmada szab�lytalanul j�vedelmezett, �s ennek k�vetkezt�ben 40% -uk k�zd�tt a sz�ml�k kifizet�s�hez.

Az anyagi szak�rt�k legjobb tud�sa az, hogy a lehet� legteljesebben el�re megtervezz�k a kreativit�st �s a szab�lytalan bev�telekkel rendelkez� �j technikai eszk�z�ket. N�gy tipp a p�nz kezel�s�hez, amikor a fizet�sed ingadozik.

V�szhelyzeti alap l�trehoz�sa

A sz�rv�nyos j�vedelemmel rendelkez� emberek megtakar�thatj�k a kilenc h�napnyi k�lts�geket egy v�szhelyzeti p�nzt�rban - mondja Todd Youngdahl, a washingtoni Wealth Advisors �gyvezet� partnere a Virginia-i Falls Churchben.

Ez t�bb, mint a h�rom-hat h�napos szok�sos aj�nl�s. Az extra lehet�v� teszi, hogy "mer�lj�n be a k�lts�gek fedez�s�re egy h�napban, hogy nem kapnak annyit," Youngdahl mondja.

Id�be telhet, hogy el�rje ezt a c�lt, de a kutat�sok azt mutatj�k, hogy m�g egy kis p�rna jav�tja a p�nz�gyi eg�szs�get. Egy 2016-os v�rosi Int�zet tanulm�nya szerint a meglehet�sen alacsony (250 �s 749 doll�ros) megtakar�t�si szinttel rendelkez� csal�dok m�g mindig kev�sb� voltak hajlamosak kilakoltat�sra, elmaradt sz�ml�z�si kifizet�sekre vagy �llami t�mogat�sra, mint a megtakar�t�s n�lk�liek.

A SaverLife.org egy, a megtakar�t�si szok�sok elind�t�s�hoz sz�ks�ges program. Minden h�napban $ 10-t keres, hogy legal�bb 20 doll�rt mentesz, legfeljebb hat h�napig.

"M�g egy kicsit is seg�thet valakinek, hogy egy h�nap alatt megk�nny�tse a j�vedelm�ket" - mondja Shana Beal, a kommunik�ci� igazgat�ja a Earnn�l, a program m�g�tt �ll� nonprofitn�l.

K�lts�gkeret k�lts�geit

"Ha szab�lytalan bev�tele van, akkor �lnie kell az �n eszk�zei alatt" - mondja Mark Kemp, a p�nz�gyi tervez� Harleysville-ben, Pennsylvani�ban.

Mivel nem ismered a bev�teleidet egy adott h�napban, k�sz�tsd el a k�lts�gkeret�t az alapkiad�sod k�r�l.

Adja meg a sz�ks�gleteinek k�lts�geit, bele�rtve a lakhat�st, a k�z�zemi szolg�ltat�sokat, az �lelmiszereket, a biztos�t�si �s a sz�ll�t�si k�lts�geket, �s havi �sszeget kell tartalmaznia az �ves sz�ml�k�rt, p�ld�ul az ingatlanad�k�rt. Ne vegyen be olyan extr�kat, mint az �ttermi �tkez�sek vagy a taxihaj�k, csak a minim�lisan sz�ks�ges �sszegeket. Az olyan alkalmaz�s, amely nyomon k�veti a kiad�sokat, mint p�ld�ul a p�nzverde vagy a szem�lyes t�ke, seg�t becs�lni.

Ezut�n der�tse ki, hogy a tavalyi j�vedelmek lefedt�k-e ezt az alapvonalat. Ha nem, sz�ks�g lehet a k�lts�gek cs�kkent�s�re. �s haszn�ljon felesleget a cs�cs h�napokt�l a tartal�k h�napig tart� fel�p�t�s�hez, mondja Barbara O'Neill, a Newton-i New Jersey-i hiteles p�nz�gyi tervez�je.

Hozz l�tre egy �lland� fizet�st

Vegye �t a p�nzt�rfolyam ir�ny�t�s�t a bet�tek �s kiad�sok k�l�n elsz�mol�s�val.

Let�tbe helyez�se egy sz�ml�ra. Minden h�napban haszn�lj�k fel fizetni mag�nak egy "fizet�st", amely fedezi a k�lts�geket. "Ez egy �lland� havi bev�telt hoz l�tre, amely a foly�sz�ml�ra megy, �s a k�lts�geket fizetik" - mondja Clayton Shearer, a Denver-i A & I Financial Services p�nz�gyi tervez�je.

Ha havonta sok apr� csekket kapsz, �s a tartal�kalapodat m�g nem finansz�rozt�k teljes m�rt�kben, pr�b�ljon hetente �tutalni.

Alkalmaz�sok haszn�lata, ha el�legre van sz�ks�ge

Ha nincs v�szhelyzeti alapja, az alacsony j�vedelm� h�nap arra k�nyszer�theti �nt, hogy magas kamatoz�s� hitelk�rty�kat vagy dr�ga fizet�si hiteleket haszn�ljon. Ehelyett vegye fontol�ra, hogy olyan szolg�ltat�sokra jelentkezzen, mint p�ld�ul, amelyek olcs�bb alternat�v�kat k�n�lnak a r�vid t�v� k�szp�nz�rt:

• Activehours: Kicsi, nem kamatjelleg� el�legeket biztos�t - napi 100 doll�rig - a k�zvetlen befizet�sek ellen�ben. K�lts�g: V�laszthat� "tipp" a v�lasztott �sszegben.
• Dave: Nem kamatfizet�st ny�jt a k�vetkez� fizet�sk�ig. Figyelmeztet a k�zelg� sz�ml�kr�l vagy alacsony bankegyenlegr�l, hogy elker�lje a k�lts�ges foly�sz�mlahiteleket. K�lts�g: havi 1 doll�r �s opcion�lis tippek.
• M�g: P�nzt �ll�t f�lre a fizet�s�b�l, ha az �tlagosn�l magasabb. Ha kevesebbet keresel, akkor ak�r a bet�teket is felveheti �tlagig, am�g �jra fizetsz, �s nem �rdekel. K�lts�g: ingyenes, ha a munk�ltat�ja is el�ny�s, vagy k�r�lbel�l $ 3 egy h�ten.

A p�nz�gyi szak�rt�k figyelmeztetnek arra, hogy t�l gyakran t�maszkodnak a k�szp�nzel�legre. De ezek az alacsony k�lts�g� szolg�ltat�sok seg�tenek �nnek egy sov�ny h�napon kereszt�l - �s gyorsan visszat�rhet a havi k�lts�gkerethez �s a megtakar�t�si tervhez.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.