K�rdezd meg Brianna-t: Kell-e b�relni vagy h�zat b�relni?

"K�rdezd meg a Brianna" egy Q & A oszlopot a 20-as �vekhez, vagy b�rki m�s elindul. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek kezelni a p�nzedet, tal�lni munk�t �s fizetni a di�khitelekb�l - az �sszes val�di cuccot senki sem tan�totta meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen. K�ldje el k�rd�seit a posztgradu�lis �letr�l az [email protected] c�mre.

A h�ten feltett k�rd�s:

A b�rleti d�j fizet�se minden h�napban �gy �rzi, mintha p�nzt dob�lt volna el. Kell-e b�relni vagy venni egy h�zat?

Nekem kellett h�zat akarnom, hogy saj�t kertem legyen. Annak ellen�re, hogy elszomor�tottam a n�v�nyek �letben tart�s�t, szerettem volna t�bb friss �lelmiszert termeszteni, mint n�h�ny szomor� gy�gyn�v�nyt a t�z el�l. Saj�t h�zommal pr�b�lhattam ki mindazokat a k�zzel foghat� otthoni fel�j�t�si �tleteket, amelyeket a HGTV-n l�ttam, gondoltam, vagy a m�v�szeteket l�gni an�lk�l, hogy a b�rletem v�g�n k�nytelen lett volna kipakolni.

A b�rletb�l a tulajdonba val� ugr�s hatalmas p�nz�gyi l�p�s, nem csak �letm�dbeli v�ltoz�s. Sz�ks�ged lesz egy potenci�lisan nagy �sszeg� el�legre, szil�rd hitelre �s egy olyan tervre, hogy ugyanabban a helys�gben �ljenek, hogy el�g id�t �s p�nzt v�s�roljanak.

H�romnegyed a 18 �s 39 �v k�z�tti b�rl�k szerint a lak�sb�rl�s jobb, mint a b�rleti d�j, mert ez egy stabil befektet�s, �s meg�vja �nt a b�rleti d�jak n�veked�s�t�l, a May 2014 Fannie Mae National Housing Survey szerint, de ez csak akkor igaz, ha p�nz�gyileg biztons�gban van el�g v�s�rolni. Ez sz�momra azt jelenti, hogy egy kertnek v�rnia kell. Ez�rt van.

Egy darabig kell maradnia: Biztos, hogy a b�rbead�s �gy �rzi, mintha "p�nzeket dob�lna". De ha a b�rleti szerz�d�sed felmer�l, akkor lehet�s�ge van arra, hogy egy m�sik szomsz�ds�gba k�lt�zz�n, szerezzen saj�t szob�t szobat�rsak n�lk�l, vagy �sszez�zza a cuccokat egy t�rol�egys�gbe, �s utazgasson a vil�gon.

A h�z birtokl�sa nem olyan rugalmas. Az otthon v�s�rl�sa �s elad�sa �sszetett, dr�ga folyamat, amely mag�ban foglalja a z�r�si k�lts�geket �s az ingatlan�gyn�k jutal�k�t, amely az ingatlan elad�si �r�nak 5 vagy 6% -a lehet. �ltal�ban csak akkor �rzi meg a p�nz�gyi �rtelemben, ha legal�bb �t �ve szeretne maradni, mondja Leslie Ransom, p�nz�gyi tervez� Chicag�ban. Nem mindig sz�m�that az otthoni �rt�kre, hogy ugyanaz maradjon vagy n�vekedjen, ami azt jelenti, hogy p�nzt vesz�thet, ha a v�s�rl�s ut�n hamarosan eladja.

A b�rbead�s lehet egy jobb lehet�s�g �nnek most, �s nincs semmi baj ezzel - m�g akkor is, ha az amerikai �lom azt hiszed, hogy nem tetted meg, am�g nem vagy h�ztulajdonos.

"Amire sz�ks�ge van egy otthonban, megv�ltozni fog" - mondja Ransom, k�l�n�sen akkor, ha a 20-as �s a 30-as �vek elej�n vagy. Tal�n nem biztos abban, hogy hossz� t�von tudsz foglalkozni a v�ros hossz�t�v� alvil�gi teleivel, vagy �rdemes k�zelebb ker�lni a sz�leidhez, mikor korukba esik. Tal�n k�ts�gbeesni fogsz t�bb helyet, amikor h�zasodsz �s gyermekeid vannak, �s ink�bb v�rnod kell addig, am�g meg nem engedheted magadnak egy nagyobb helyet.

Sz�ks�ged lesz komoly megtakar�t�sokra: Egy m�sik nagy figyelmet kell ford�tani az otthon megszerz�s�nek �s fenntart�s�nak nagym�rt�k� k�lts�geir�l. A hagyom�nyos el�leg az otthoni �r 20% -a. A megl�v� lak�sok medi�n �ra j�niusi rekordot �rt el a j�niusi 247 700 doll�r�rt, a National Realtors Association szerint, ez�rt nem hib�ztatom, ha az �llkapcsa a 49.540 doll�r el�leget megalapozza.

Az el�leg megfelel� m�ret�re vonatkoz� tan�csok �rj�t�en ellentmond�sosak lehetnek. Az els� alkalommal m�k�d� otthoni v�s�rl�knak olyan programok, mint a Federal Housing Administration �s a hagyom�nyos bankok, lehet�v� teszik, hogy 3,5% -os el�leget vagy m�g kevesebbet fizessenek az els� otthon�ban. Val�j�ban a millenniumi otthoni v�s�rl�k, 18 �s 35 �v k�z�tti koroszt�lyok �tlagos kifizet�se 7% volt, a Realtors Orsz�gos Sz�vets�ge Otthoni V�s�rl� �s Elad� Gener�ci�s Trend Jelent�se. Seg�ts�get is kaphat az �llami �s a helyi lak�stulajdonos seg�ts�gny�jt�si programjait�l.

De az �n �rdeke, hogy min�l k�zelebb ker�lj�n ahhoz a 20% -hoz. Min�l nagyobb el�leget lehet fizetni, ann�l p�nz�gyileg biztons�gosabbnak t�nnek a hitelez�k. Alacsony kamatl�bat kap a jelz�logra, ami alacsonyabb havi fizet�st jelent. Ezen k�v�l nem kell fizetnie jelz�log-biztos�t�s, amely megv�di a hitelez�, ha nem tudja visszafizetni a k�lcs�nt.

Ha el�leget fizetsz, akkor is k�zdenek azzal, hogy megengedheted magadnak a h�ztart�s birtokl�s�nak folyamatos k�lts�geit: jav�t�sok, ingatlanad�k, udvar karbantart�s, lak�stulajdonosok biztos�t�si d�ja, �s tal�n egy magasabb haszn�lati d�j.

N�zze meg az �tlagos lak�s�rakat azon a ter�leten, ahov� �rdemes �tk�lt�zni, �s haszn�lja a b�rleti d�j �s a v�s�rl�si sz�mol�g�p haszn�lat�t annak meg�llap�t�s�hoz, hogy a kapcsol�d� k�lts�gek meg�ri-e megvenni. A h�ztart�si megfizethet�s�g sz�mol�g�p megmutatja �nnek a sz�ks�ges el�leget a keresett ter�leten. Nyilv�nval�, hogy v�rni kell egy h�z megv�s�rl�s�ra, de p�nz�gyileg k�szen �ll, hogy az �retts�gedet m�g a b�rl�t�l a h�ztulajdonosig m�g �desebb� teheti.

Brianna McGurran egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.