Következő alkalommal válassza ki a megfelelő hitelkártyát

Ha minden hitelkártya "úgy tennénk, mintha ez soha nem történt volna" visszatérési politikával jött volna, talán könnyebb lenne választani, és jól érzi magát a döntéssel kapcsolatban. De ez nem olyan egyszerű. Még a megegyezés szerint fizetett törölt hitelkártyák is legfeljebb 10 évig maradhatnak hiteljelentésein. Nem tudsz csak új műanyagot kipróbálni és látni, hogy illik-e hozzá.

Ez lehet az oka annak, hogy sokan bizonytalanok vagyunk. Ha nagy pénzügyi döntéseket, például hitelkártyát választanak, a Investmentmatome által támogatott Nemzeti Tanácsadó Hatóság Alapítvány 2015-ben végzett felmérése szerint a válaszadók 40% -a "valamennyire magabiztosnak" nyilvánította. "Egyáltalán nem biztos."

Honnan tudod, hogy egy üzembentartót választasz? Kezdje három kérdést feltenni magának.

1. Mire költenek pénzt, és ez valószínűleg megváltozik?

A különböző hitelkártyák különböző vásárlásokra keresnek jutalmat. Ha gyakran főzni otthon, és ritkán mennek el enni, például éttermi helyett éttermi kártyákkal jutalmazzanak kártyát. Ne hozzon döntést kizárólag a feliratkozási bónusz alapján.

Gondolj a jövőre is. Ha előre látja, hogy új munkát kap, mozog, házasodik vagy gyerekekkel rendelkezik, fontolja meg a jövőbeli kiadási szükségleteihez igazodó hitelkártyát, és ne csak a jelenlegiét. Döntsd el, hogy 10 éven át, egy évig vagy valahol közelebb akarsz-e tartani.

Talán van egy jó esély arra, hogy néhány hónapon belül nem fog teljesen kifizetni a vásárlásokat. Ebben az esetben az alacsony kamatú hitelkártya sokkal értelme lenne, mint egy magasabb kamatlábbal rendelkező jutalomjegy. Vagy talán megpróbálsz munkát találni a házadtól gyalogosan, így a gáz jutalom kártya rövidlátó megjelenése lehet. Ha hosszabb ideig szeretné használni a kártyáját, gondoljon arra, hogy az egyiket a rugalmasabb jövedelmekkel és jutalmakkal bővíthesse veletek.

TOVÁBB >>Hogyan válasszuk ki a legjobb hitelkártyát az Ön számára: 4 egyszerű lépés

2. Ez a hitelkártya túl bonyolult?

A hitelkártya igénylésénél fantáziálhat, ha a kódot a világ legbonyolultabb hűségprogramjain repedezi és nagy pontokat állít fel. A gyakorlatban azonban szeretnél sok időt szentelni a műanyagnak?

Ha így lenne, egy bonyolultabb jutalmazási programot tartalmazó kártya feliratkozása jó ötlet lehet. De ha ez nem valószínű, keressük a rugalmasabb keresési és visszaváltási lehetőségeket. Itt van néhány kulcsfontosságú dolog, amire figyelni kell, amikor megpróbálja felmérni, milyen bonyolult jutalomprogram:

• Hűségszintek: Egyes kártyák különböző hűségprogramokkal (például egy légitársasággal vagy szállodaláncgal) kapcsolatosak. Tipikusan magasabb szintű hűségstátuszra léphet, és több előnnyel is járhat, ha többet költ a kártyájára. Mielőtt jelentkezne ezekre, ismerje meg, hogy mit kell tennie az előrelépéshez. Például 30 000 dollárt költhet egy szállodai tartózkodásra egy bizonyos láncban, mielőtt elit státuszt kapna. Gondold végig, hogy a program még mindig megéri-e, ha nem jutott el a következő szintre.
• Visszaváltási lehetőségek: Tudja meg, hogy csak egy céggel (pl. A kártyával társított légitársasággal) vagy több cégnél jutalmat nyerhet.
• Költési sapkák:Az élelmiszerek 5% -os megszerzése versenyképes üzlet, de kevesebbet kereshetsz, mint gondolnád, ha 2000 dolláros éves korlát van a kategóriák jutalmazására. Tudja meg, hogy a kártya korlátlan jutalmat nyújt-e.
• Forgó jutalom:Egyes kártyákon a jutalmazási kategóriák három hónaponként változnak. Gyakran kell választania a díjakat negyedévente, hogy megkapja őket. Ha úgy érzed, hogy nehéz lenne lépést tartani, akkor olyan kártyákat szeretne, amelyek nem változnak meg.
• Transzfer partnerek: Tudja meg, hogy a kártya lehetővé teszi-e a jutalmakat más hűségprogramokhoz 1: 1 arányban, és hogy díjakat fizet-e ehhez.
• Blackout időpontja és elérhetősége:Egyes szállodák és légitársaságok nem hagyják, hogy a csúcsforgalmi napokon jutalmazza a jutalmakat. Mások korlátozzák az üléseket vagy a szobák díját. Ha rugalmas utazási menetrendünk van, akkor ez nem számít Önnek, de ha hajlandó utazni, amikor mindenki más, akkor ez egy útlezárás lehet.

Ha van egy ötlete arról, hogy milyen nehéz lenne egy bizonyos programon keresztül maximalizálni a jutalmadat, jobb ötleted lesz arról, hogy ragaszkodj hozzá, vagy egy kevésbé karbantartható kártyával.

3. Mennyit fogok költeni?

Ha olyan kártyát szeretne felvenni, amely felajánlotta a feliratkozási bónuszt, miután egy meghatározott összeget (például 5000 dollárt három hónapon belül) töltöttél, fontolja meg, hogy ez a szükséges kiadás a nyújtható legyen. Ha igen, vegye fontolóra egy kártya feliratkozását, ami megkönnyíti a feliratkozási bónusz megszerzését.

Alternatív megoldásként a magasabb minimális kiadási igényt a kártyára is igénybe veheti, ha arra számítanak, hogy felmerülnek a költségei - pl. Ha néhány ezer dollárt szándékozik kipróbálni egy nyaralásra. De ne tévedj azzal, hogy olyan dolgokat vásárolj meg, amire nem kell csak a minimális kiadási igény kielégítése és a regisztrációs bónusz megszerzése.

Ha kártyát kapsz éves díjjal, győződj meg róla, hogy elég pénzt költesz rá, hogy érdemes a befektetést. Mondja meg, hogy kap egy kártyát egy 100 dolláros éves díjjal, amely korlátlan 5 centes pénzösszegeket fizet az egy dollárra elköltött pénzért.A feliratkozási bónuszt félre kell hagynod, akkor a kártyákon lévő 2.000 dollárt kell eltölteni azelőtt, mielőtt még megtörnének.

Ha ötéves családja van, és otthon gyakran főzni, akkor ez kiváló üzlet. De ha csak főzöl magadat, vagy túlnyomórészt a kivehetõségen élsz, akkor valószínűleg sokkal többet takarít meg egy másik kártyával.

Így hát utoljára rossz kártyát kaptam. Most mi?

Ha rosszul illeszkedik az első alkalommal, a lemondás nem mindig a legjobb megoldás. Amint azt már említettük, a számla akár 10 évig is maradhat a hitelkeretén, még akkor is, ha jó állapotban van, lecsökkented fiókjaid életkorát, és esetleg lecsökkenti a hitelkeretét. A hitelkártya kérelmezéséről szóló jelentésének kemény megkeresése legfeljebb két évig maradhat a fájlon.

Lehet, hogy nem jobb, ha azonnal feliratkozol egy másik hitelkártyára, ugyanazon okok miatt. Különösen, ha a pontszámod határvonalon van, még egy kis változás is el fogja érni, és a hatásokat a legjobb ajánlatok megszerzésére.

Ha a kibocsátó számos más hitelkártyát kínál, akkor lehet, hogy kereskedelmét cserélheti a másik kártyáján, anélkül, hogy kárt okozna neki. Nézze meg a bank által kínált egyéb lehetőségeket, és hívja fel a váltás lehetőségét. Bizonyos esetekben a kibocsátó csak át fogja utalni a régi fiókadatait az új fiókra, és ez nem befolyásolja az átlagéletkorát; nem is igényelhet kemény hitelfelvételt. Ez a fajta változás jó megoldás lehet, ha különböző keresési vagy visszaváltási lehetőségeket szeretne, de ugyanazt a bankot szeretne maradni. Kérje ki a kibocsátóját, hogy hogyan befolyásolja a hitelét az átállás előtt.

Ha a kívánt kártyát a jelenlegi kibocsátója nem ajánlja fel, vagy ha bankja korlátozott alternatívákat kínál, akkor jó ideje, ha körülbelül hat hónapról egy évre indul. Hasonlítsa össze a hitelkártyákat a webhely összehasonlító eszközével, és olvassa el a legfontosabb ajánlásainkat egy olyan kártya megtalálására, amely jó egyezést mutat. Ahelyett, hogy megváltoztatná a szokásait, hogy illeszkedjen egy kártyához, cserélje ki a kártyáját, hogy megfeleljen szokásainak.

Claire Davidson személyi író, aki személyes pénzügyeket fed le Investmentmatome . Kövesse őt a Twitteren @ ideclaire7 és tovább Google+ .

Kép iStockon keresztül.