5 ny�ri ad� tipp, hogy elker�lje a meglepet�seket �prilisban

Sokan csak tavasszal gondolkodnak az ad�kr�l, de egy kis id�t vesz ig�nybe a ny�r folyam�n - amikor m�r az ad��v f�l�v�ig tartunk -, jobb form�ba tehetn�nk, hogy megmenthess�nk ezreket a k�vetkez� ad�z�si id�szakban. Itt van �t dolog, amellyel megteheti, hogy elker�lje az �prilisi ad�bev�teleket:

1. Cs�sztassa a 401 (k) hozz�j�rul�sokat

Ha 2010.01.26-�n jogosult a 401-es (k) munk�ra, akkor 18 000 doll�r ad�mentes (24 000 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb), ha a p�nz k�zvetlen�l a fizet�sedb�l a 401 (k). Ez megakad�lyozhatja a j�vedelm�nek j� r�sz�t az ad�kb�l, �s seg�thet a f�szek toj�s�nak fel�p�t�s�ben (�s ha a c�g k�n�l egy m�rk�z�st, akkor mi�rt semmibe veszed a p�nzt?). A ny�ron a dolgok �ttekint�se lehet�s�get ad arra, hogy felt�ltsd ezt a hozz�j�rul�st - vagy t�rcs�zd vissza, ha �gy gondolja, hogy meghaladja a hat�r�rt�ket. (Ne feledje, hogy a munk�ltat�i hozz�j�rul�sok nem sz�m�tanak a hozz�j�rul�si limithez.)

2. N�zze meg az IRA hozz�j�rul�sokat

A Roth-hoz vagy a hagyom�nyos IRA-hoz val� hozz�j�rul�s lehet egy m�sik nagyszer� �t a nyugd�jas portf�li� ki�p�t�s�hez, �gy a ny�r folyam�n n�mi id�t kell megvizsg�lnia h�rom dologgal kapcsolatban: f�ggetlen�l att�l, hogy �n m�g mindig jogosult-e hozz�j�rulni, f�ggetlen�l att�l, �s k�pes lesz-e levonni a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sok egy r�sz�t vagy mindegyik�t (a Roth j�rul�kai nem vonhat�k le). Ide kattintva megn�zheti, hogy a Roth vagy a hagyom�nyos IRA (vagy mindkett� p�nz) a legjobb az �n sz�m�ra.

Miel�tt v�letlen�l ad�t okozna a fejf�j�s, ne felejtsd el, hogy ak�r 5 500 doll�r�rt is hozz�j�rulhatsz az IRA-hoz, ha 50 �vesn�l fiatalabb vagy ak�r 6500 doll�r is, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb. A Roth IRA hozz�j�rul�si limitje szint�n k�t�dik a j�vedelm�hez, �s magasabb szinteken t�rt�nik - �s ha ez kimarad, akkor szeretn� l�tni, hogy a h�ts�ajt� Roth IRA az �n sz�m�ra. Mindig hozz�j�rulhat a teljes �sszeghez egy hagyom�nyos IRA-hoz, de a j�vedelme, �s hogy �n - �s bizonyos esetekben a h�zast�rsa is - r�szt vesz-e egy 401 (k) -on, befoly�solja a levon�st.

�ppen ez�rt lehet a ny�r j� alkalom arra, hogy felt�ltsd a hozz�j�rul�saidat, ha lemaradsz - vagy sz�tszeded �ket, ha r�j�ssz, hogy m�r nem t�mogatod, vesz�lybe sodorhatod a hat�r�rt�ket, vagy �gy gondolod, hogy t�l sokat teszel �vre, hogy levonhassanak.

3. �rt�kelje az 529-es terv�t

Ha olyan orsz�gban �lsz, ahol az �llami visszat�r�sedre 529 tervadal�k levonhat� (ellen�rizd az 529-es tervkeres� eszk�z�nket), ny�ron a koll�giumi megtakar�t�sok megrepedjenek - ez �prilisban cs�kkentheti ad�t�rv�ny�t. Az 529 tervet illet�en nincsenek meghat�rozott hozz�j�rul�si korl�tok - az IRS egyszer�en azt mondja, hogy a hozz�j�rul�sok nem haladhatj�k meg a kedvezm�nyezett k�pzett oktat�si k�lts�geinek biztos�t�s�hoz sz�ks�ges �sszeget. A legt�bb �llam 300 000 vagy ann�l nagyobb hat�rt szab. A tr�kk az, hogy a hozz�j�rul�sai ad�kedvezm�nyeket okozhatnak, ha az �v sor�n t�bb mint 14 000 doll�rt helyez el a sz�ml�ra.

4. Friss�tse a beviteli mapp�t

Dokument�ci�ra van sz�ks�ge, hogy biztons�gi m�solatot k�sz�tsen a levon�sokr�l, k�l�n�sen, ha r�szletezi, ez�rt id�t vesz ig�nybe annak �rdek�ben, hogy ne vesz�tse el a bev�teleket. Tegyen pap�rokat egy mapp�ba, dobozba vagy binbe, hogy ne kelljen tavasszal vad�szni, vagy pr�b�lkozzon egy telefonos alkalmaz�ssal, amely lehet�v� teszi a beolvas�st vagy f�nyk�p elk�sz�t�s�t. A k�zponti adatt�r megszerz�se megk�nny�ti az adom�nyok vagy m�s levon�sok eml�kez�s�t, p�ld�ul a febru�r utols� febru�rj�ban.

5. M�rlegelje az �let�t

A nagy �letesem�nyek nagy ad�hat�ssal b�rnak. Ha �j munk�t kapott, v�s�rolt vagy eladott egy h�zat, h�zasodott, elv�lt, gyermeke volt vagy elveszett egy szeretett szem�ly, most besz�lj egy megb�zhat� ad�z�si szakemberrel arr�l, hogy milyen dokumentumokra lesz sz�ks�ge, �s milyen v�ltoztat�sokat kell tennie a az adattov�bb�t�s �llapot�t, visszatart�s�t vagy m�s k�r�lm�nyeket, hogy elker�lje a hatalmas ad�sz�ml�t �prilisban.