5 ok, hogy eladja a befektet�si alapot

A piac 2016-ban nyitotta meg legrosszabb idej�t egy �vig, �s az azt k�vet� k�t h�napban sz�mos felfel� �s lefel� mutatott.

Emiatt val�sz�n�leg l�tni n�h�ny ijeszt� sz�mot, amikor ellen�rzi portfoli�j�t. De ez nem jelenti azt, hogy reag�lnia kellene. Szak�rt�i tan�csad�s a hossz� t�v� befektet�knek ugyanaz marad: Kapcsolja ki a h�reket �s ragaszkodjon a terv�hez.

Azonban ne �rtelmezz�k ezt aj�nl�sk�nt, hogy soha ne v�ltoztass�k meg gazdas�gaikat. �me �t jel, hogy lehet, hogy ideje eladni egy befektet�si alapot.

1. Kiemelked� teljes�tm�nyt mutat.

Ez ellentmond�sosnak t�nhet - elv�gre a teljes�tm�ny egyenl� a visszat�r�ssel. De t�lm�retezett A teljes�tm�ny egy m�sik k�rd�s: Ha egy alap sokkal jobb, mint t�rsai, akkor azt szeretn� megtudni, mi�rt - mondja Paul Jacobs, a Palisades Hudson Financial Group befektet�si vezet�je.

"P�ld�ul egy alap p�nzt k�lcs�n�zhet a bev�telek n�vel�s�re vagy olyan befektet�sek megt�tel�re, amelyekr�l nem tudtok" - magyar�zza.

A dr�mai r�vid t�v� nyeres�g gyorsan �sszeomlott �s forgalmas forgat�k�ny� v�lhat. Adja �ssze p�nzeszk�zeit a megfelel� referencia�rt�kekhez, p�ld�ul a Standard & Poor's 500 vagy a Russell 3000 indexhez, �s vegye figyelembe az 5% vagy ann�l magasabb teljes�tm�nyt.

Ezut�n tanulm�nyozza az alapot a honlapj�n, Jacobs szerint. "Ennek tartalmaznia kell az olyan inform�ci�kat, mint a 10 legfontosabb gazdas�g �s a k�l�nb�z� ipar�gaknak vagy orsz�goknak sz�nt �sszegek, amelyek el�gs�gesek lehetnek ahhoz, hogy k�nyelmesebb� v�ljanak. Ha meg szeretn� tekinteni az alapok birtokl�s�ra vonatkoz� teljes bont�st, el�fordulhat, hogy �t kell tekintenie az alap hivatalos k�zz�t�teli dokumentumait, amelyeknek szint�n a honlapj�n kell szerepelni�k. "Olyan befektet�seket vagy menedzseri tev�kenys�get keres, amely nem szerepel az alap befektet�si strat�gi�j�ban, vagy hogy nem vagy k�nyelmetlen, mint a illikvid gazdas�gok vagy a valuta-spekul�ci�.

2. A "st�lus sodr�d�s" jeleit mutatja.

A t�nylegesen ir�ny�tott alapok tipikusan magasabb k�lts�gh�nyaddal rendelkeznek, mint a passz�v m�don kezeltek; a befektet�k fizetnek egy szakembert, hogy h�zza a karokat. De ahogy a menedzser st�lusa fokozatosan megv�ltozik, az alap megtapasztalhatja a "st�lus sodr�s�t", mondja Jacobs. T�bbek k�z�tt ez azt eredm�nyezheti, hogy egy alap l�nyeg�ben nyomon k�vet egy indexet, p�ld�ul az S & P 500-t, mik�zben m�g pr�miumot fizet.

"Hossz� t�von ezek a" szekr�ny "index alapok �ltal�ban alacsonyabbak a benchmark miatt a kezel�si d�jak," Jacobs mondja. "Az alap tartal�kainak id�szakonk�nti megfigyel�s�vel meg kell tudnia mondani, hogy az alap strat�gi�ja konzisztens marad-e, vagy ha vannak olyan v�lt�sok, amelyekkel nem �rtenek egyet."

3. Itt az ideje, hogy egyens�lyba ker�lj�n.

Az egyens�ly helyre�ll�t�sa a portf�li�j�t a c�leszk�z-eloszt�sba helyezi vissza. N�h�ny befektet� �jraegyens�lyozik a rendszeres �temben. M�sok akkor teszik ezt, ha a kioszt�s egy bizonyos �sszeggel v�ltozik - p�ld�ul amikor a k�szletek j�l teljes�tenek, �s bev�teleik nagyobb ar�nyban vesznek r�szt portf�li�j�ban. A 60% -os �llom�nyb�l �s 40% -os k�tv�nyekb�l �ll� portfoli� gyorsan 70% -30% -os hasad�kk� v�lhatna.

Amikor egyens�lyba ker�l, eladja a nyerem�nyalap� befektet�seket - ebben az esetben a befektet�si alapokat -, �s haszn�lja fel azt a p�nzt, hogy tov�bbi befektet�si jegyeket v�s�roljon, amelyek m�g nem teljes�tettek.

4. Van egy olcs�bb - m�gis �sszehasonl�that� - lehet�s�g.

�rdemes rendszeresen ellen�rizni, hogy vannak-e olyan alapok, amelyekhez hasonl�ak m�r, de alacsonyabb kiad�si ar�nyokkal. Az �gyn�ki sz�ml�n vagy az IRA-n bel�l nagy p�nzk�szletet kaphat. (401 (k) k�n�lat jellemz�en korl�tozottabb.) Az indexalapok �s az ETF-ek egyre ink�bb versenyeznek a d�jakkal, ami a k�lts�geket cs�kkenti.

"Ha k�t befektet�nek f�lmilli� doll�r van valamiben, ami gyakorlatilag azonos a befektet�si filoz�fia �s a poz�ci�k tekintet�ben, de az egyik indexalap, �s nyomon k�veti a piacot, a m�sik pedig egy akt�van kezelt alap, amelynek hasonl� teljes�tm�nye van, a k�l�nbs�g amit fizetni fogsz a d�jakban] 75 b�zispont lehet "- mondja Forrest Baumhover, a p�nz�gyi tervez� �s a Westchase Financial Planning alap�t�ja. Ez �vente k�zel 4000 doll�r.

5. A kock�zati tolerancia megv�ltozott.

Ism�tl�dik: A t�zsdei ingadoz�s nem indokolja a portf�li� megv�ltoztat�s�t. De ha kev�sb� tudsz kiakn�zni ezeket az ingadoz�sokat - vajon a jelenlegi befektet�sei tartanak-e fel �jjel, vagy a c�lok megv�ltoztak - tal�n itt az ideje, hogy a jelenlegi kock�zati toleranci�j�val �s c�ljaival �sszhangban l�v� forr�sokra v�ltsunk.

"Hat�rozza meg, mennyi kock�zatot kell v�llalnia a c�lok el�r�s�hez" - mondja Baumhover. "Nincs ok arra, hogy agressz�vabb l�pt�kben menj�nk oda, ha nem kell."

T�bbet a Investmentmatome-r�l

Online befektet�si d�jakat tal�n nem tudja, hogy fizet

Ha k�szletekre, ETF-ekre vagy befektet�si alapokra k�v�n befektetni?

A d�jak megemelhetik nyugd�jaz�si megtakar�t�sait

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a USA ma.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.