5 J� (�s nem olyan j�) A szoci�lis biztons�g korai felh�v�sa

Larry McClanahan, CFP®, CASL, CLU

Tudjon meg t�bbet a Larry-r�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Napjainkban t�bbet hallasz arr�l, hogy mennyire fontos a szoci�lis biztons�g megszerz�s�nek v�rakoz�sa annak �rdek�ben, hogy nagyobb kifizet�st kapj.

Azok, akik el�g nyugd�jba vonul�st szereztek, m�r 62 �ves korukban elkezdhetik a t�rsadalombiztos�t�s ig�nybev�tel�t. Azonban a teljes nyugd�jkorhat�r, vagy az 1943 �s 1954 k�z�tt sz�letettek k�z�tti FRA 66 �ves koroszt�lyhoz tartoz� juttat�sok �sszegy�jt�se v�glegesen cs�kkenti az �sszeget megkapod. �s ha h�zas vagy, akkor is kevesebbet jelenthet a h�zast�rsa sz�m�ra, ha t�l�lnek.

A 62-es t�rsadalombiztos�t�si juttat�s csak 75% lesz a 66 �ves koroszt�lyban. Ha pedig a 70 �ves korig v�r, akkor 132% -a - ez egy sz�p "visszat�r�s" a t�relmeden.

Teh�t akkor mi�rt lehetne kor�bban a t�rsadalombiztos�t�st a t�rsadalomban?

Itt van �t j� (�s nem t�l j�) ok:

1. Sz�ks�ge van a p�nzre, �s nincs m�s foglalkoztat�si j�vedelme vagy megtakar�t�sa

Ez egy kem�ny hely, hogy bej�jj�n. Nyilv�nval�, hogy minden m�s megfontol�st megfontol.

2. M�g mindig dolgozol, de nem el�g keresni, �gy sz�ks�g van a p�nzre

Egy m�sik neh�z hely… de ismerje a j�vedelemkorl�tokat:

(a) Ha a szoci�lis biztons�got az FRA el�tt gy�jted, 2014-ben legfeljebb 15.480 doll�r ($ 1.290 havonta) b�ntet�s n�lk�l kereshetsz. Ellenkez� esetben a $ 1 el�ny�ket minden egyes $ 2-os bev�telt el kell vetni a hat�r f�l�tti keresetekb�l.

(b) A j�vedelemk�sz�b 41,400 doll�rra emelkedik (3,450 doll�r havonta), ha nyugd�jba vonul az FRA el�tt de 2014-ben k�s�bb �rik el. B�rmely "felesleges" bev�tel b�ntet�joggal j�r� $ 1 �sszeg� juttat�sok�rt minden $ 3-�rt meghaladja ezt a hat�rt.

3. Sajnos rossz eg�szs�gi �llapotban van

Ha gyenge eg�szs�gi �llapotban vagy m�s oka van annak felt�telez�s�ben, hogy nem fog �lni a norm�lis v�rhat� �lettartammal, val�j�ban a v�rakoz�si id� el�tti v�rakoz�sn�l t�bbet gy�jthet a r�videbb �lettartam�n.

De gy�z�dj meg r�la, hogy nem csak tal�lsz r�. Munka egy tan�csad�val, hogy n�h�ny k�l�nb�z� forgat�k�nyvet futtasson el�re, hogy seg�tsen a d�nt�s�nek.

4. �gy gondolod, hogy a t�rsadalombiztos�t�s nem lesz ott (vagy cs�kken)

Ez a "Larry, szeretn�m a k�zfejet most, nem pedig a bokor �g�ret�t". L�nyeg�ben szavaz�s a korm�nyzat kompetenci�j�val �s megb�zhat�s�g�val szemben, �s ezt meg�rtem.

Mik�zben a Medicare �s a Medicaid nem ellen�rz� rep�l� eserny�k, a t�rsadalombiztos�t�s fenntarthat�s�ga nagyon jav�that�. Nem politikailag n�pszer�, de jav�that�. N�h�ny kombin�ci�: n�veli a nyugd�jkorhat�rt, az eszk�z-teszt el�ny�ket, elt�vol�tja a b�rekre vonatkoz� 117 000 doll�ros t�ke�tt�tet (2014), megv�ltoztatja az �letsz�nvonal-korrekci�t (COLA), n�veli a t�rsadalombiztos�t�si ad�kat stb.

5. Olyan t�rsadalombiztos�t�si alapokat szeretne befektetni, amelyeket kor�n felh�vt�l, �s azt gondolod, hogy magasabb �sszkapacit�st vagy v�rakoz�st kereshetsz

Hmmm. Ha az �n FRA 66 �ves kor�ban �s kor�n m�r 62 �ves kor�ban h�z, 25% -os tart�s cs�kken�s tapasztalhat� az el�ny�kben. De ha a 70 �ves kort�l v�r, 32% -os jav�t�st kap. Ez garant�lt 8% -os "visszat�r�s" minden �vben 66-70 �v k�z�tt, plusz a j�v�beni �letk�lts�g-kiigaz�t�sok a magasabb b�zisra vonatkoznak.

�nnek k�vetkezetesen n�h�ny csillag befektet�si hozamot kell gener�lnia, hogy megverje. �s ha tudsz, k�rlek, engedd be a titk�dat.

Teljesen jogos indok van a szoci�lis biztons�g korai felh�v�s�ra, valamint k�ts�gess� v�lt "okokb�l". Gy�z�dj�n meg r�la, hogy minden szempontb�l figyelembe vetted a legb�lcsebb v�laszt�st.