4 Feladatkérdések nem kérdezed pénzügyi tanácsadóját

Ez egy olyan kapcsolat, amelyet remélsz, hogy megy a távolság, megoszthatsz bizalmas információkat, és beszélsz álmokról és célokról. De könnyedén, akár naiv módon is belevághat, sajnálatos lesz, ahogy a negyedek elhaladnak, és rájössz, hogy a partnerség nem hozza létre a várt eredményeket. Valóban, ideális egyezés a pénzügyi tervezővel, munkát igényel. Vannak hitelesítő adatok az ellenőrzésre, a szakmai hátterek a kutatás és az ügyfelek interjút. De itt nem lehet megállítani: olyan kemény kérdéseket is fel kell tenned, amelyek segítenek annak értékelésében, hogy a közös munka ígéretet tett-e vagy egy rendetlen véget ér. Sokan nem kérdőjelezik meg a potenciális tanácsadókat. A több mint 200 ügyfél közül a Philip Board tanácsot ad a cégénél, 10% -nál kevesebb pénzügyminiszter, Calif. Sokan valakitől származtak, és ebben a forgatókönyvben azt mondta: "Bizonyos bizalmi szint már belátható". A bizalom messzire megy, de sok más elemet érdemes megfontolni. Tehát, hogyan lehet elkerülni a katasztrófát, és először választani a megfelelő tanácsadót? Ezekkel a négy egyszerű kérdéssel: 1. El tudsz mondani egy ügyfelről, aki rosszul illett? A negatív negatív eredményt hozva pozitív eredményeket hozhat - ez egy olyan módja annak, hogy megkérdezze, hogy nem lesz-e egyenlőtlen. Lehet, hogy a tervező anekdotákat kínál az olyan korábbi ügyfelekről, akik túlságosan kéznél tartanak - az a fajta, amit elképzelhet. Vagy talán egyes ügyfelek eltérő elvárásokat támasztanak a pénzügyi bevételekkel kapcsolatban, sőt, ugyanazok az elvárások is vannak. Lehet, hogy a filozófiát is befekteti. "Volt olyan ügyfelem, akik szilárdan hisznek abban, hogy a hosszú távú buy-and-hold (stratégia) az egyetlen módja annak, hogy menjenek" - mondta az igazgatóság. "Ez rendben van, ha így érzik magukat, de nem." 2. Mi az ETF? Ne aggódj a rosszul tájékozott hangzásról a tőzsdén kereskedett alapokról, amelyeket nap mint nap megvásárolhat és értékesíthet, mint a készletek, de felajánlja a befektetési alapok diverzifikációját. Ezek az értékpapírok összetettek, és ezek nagyszerű eszközöket kínálnak a tanácsadó türelmének és a nehéz fogalmak megmagyarázására való képességének tesztelésére. "Ha egy tanácsadó hajlandó időt fordítani arra, hogy elmagyarázza mindent neked, és ügyel arra, hogy megértsétek, miről beszélnek, azt hiszem, ez valóban kulcsfontosságú" - mondta Roger. Wohlner, az Arlington Heights pénzügyi tanácsadója, Ill. "Határozottan hiszek abban, hogy egyetlen ügyfélnek sem kell valami olyasmiben lennie, amit nem lehet könnyen elmagyarázni nekik." 3. Mi az ügyfélbázis demográfiai értéke? Szeretne valakit, aki másokkal együtt dolgozik korosztályában és életszakaszában, és akik hasonló eszközökkel fektetnek be. "Ha azt mondják, hogy olyan emberekkel dolgoznak együtt, akik már több mint 10 éve nyugdíjasok, és itt még nem nyugdíjasok vagyunk, nagy különbség van az ügyfelek típusában, amellyel dolgozni szoktak. 4. Melyek az Ön külső érdekei? Ne feledje, ez a kapcsolat nem a dollárról és a centről szól. "Ha azt tanácsoljuk, tudni akarja őket, mint ők, és értékelik a tanácsukat" - mondta a tábornok. Az érdeklődés felkutatása módja annak, hogy megismerjék valakit, anélkül, hogy túlságosan személyesek lennének. Végül is ez egy személy, aki egy nap nyugodtan megszabadítaná magát egy piaci szabad esés vagy egy munkahelyi veszteség után. Meg akarsz hallgatni azokat a megnyugtató szavakat, akikkel megbízol, és akikkel kattintasz. "Időről időre ügyfeleim vannak, akiknek nincs nagyon jó humorérzékük" - mondta az igazgatóság. "Azok az ügyfelek nem tartanak sokáig velük, a döntéseiket, nem az enyémet, de általában nem maradnak annyira hosszú ideig, mert nincs ilyen kapcsolat." A pénzügyi tanácsadók valószínűleg megvizsgálják, hogy jól illeszkedik-e nekik. Az igazgatótanács például találkozott olyan potenciális ügyfelekkel, akik azt akarták, hogy készleteket kereskedjen velük egész nap, de ezt nem teszi meg. Azt mondja nekik, hogy önmagában teljes munkaidő, és inkább hosszú távú pénzzel dolgozik. Az ilyen típusú konfliktus korai felismerése a potenciális katasztrófák elől állhat. A Befektető Válasz: A kérdésekre adott válaszok túlmutatnak a tervező folytatásán. Olyan személyt keres, akinek a tanácsát befolyásolja a megélhetés. Az évek során nemcsak a tervező szakértelme, hanem az ő viselkedésével és befektetési filozófiájával is kényelmesen érezheti magát.