3 m�dja a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�nak gyors n�vel�s�re

Kev�s ember �gy �rzi, teljesen biztos abban, hogy el�g megtakar�t a nyugd�jaz�s�rt.

Mi�rt? A sz�mok bizonytalanok lehetnek - mennyi ideig kell tartani a megtakar�t�sokat; a nyugd�jba vonul�s k�lts�ge; amit a t�zsd�n mostant�l fogva fog tenni. �s a p�nz szoros, k�l�n�sen, ahogy az amerikai h�ztart�si ad�ss�g rekordot �r el.

Ezek �s sok m�s unknowns kombin�lhatj�k, hogy a nyugd�jaz�s �gy t�nik, egy kicsit, mint egy cs� �lma. Nem tudod megoldani mindezeket a probl�m�kat n�h�ny �r�n bel�l - n�h�ny, mint a piaci volatilit�s, nagyr�szt a te kezedb�l sz�rmazik -, de l�p�seket tehetsz ahhoz, hogy jobban �rzed magad a c�ljai ir�ny�t�s�ban. H�romf�lek�ppen lehet elind�tani a nyugd�jaz�s megtakar�t�s�t egy d�lut�non bel�l.

1. Hat�rozza meg a megtakar�t�si c�lt

Megtartotta a sz�mol�g�pet a 10. fokozat� algebr�b�l, ugye? Hat�kony lesz - csak viccel. Kifog�solja, mennyit kell megtakar�tani a nyugd�jas hangokra sokkal nehezebb, mint val�j�ban. Kezdj�k azzal a fajta matematik�val, amit tehet�nk az iPhone-on: l�nyeg�ben becs�lj�k, hogy mennyit k�lt�nk ma, ami megmutatja, mennyit k�lthet nyugd�jba.

Az indul�shoz sok ember egyszer�en le tudja sz�ntetni a jelenlegi �ves j�vedelm�nek 20% -�t, hogy sz�moljon el olyan dolgokr�l, amelyeket nem kell nyugd�jba fizetnie, p�ld�ul a b�rsz�mfejt�sek, a megtakar�t�si hozz�j�rul�sok �s a teljes�tm�nyd�jak. A fennmarad� 80% val�sz�n�leg nagyon k�zel �ll ahhoz, amit minden �vben minden m�st t�ltesz. Ez az, amit a p�nz�gyi tan�csad�k "p�tl�si ar�nyk�nt" neveznek, �s megmondja, hogy mekkora j�vedelemtulajdon� j�vedelmed kell nyugd�jas �letm�dot fenntartani.

Ezut�n meg kell hat�roznia, hogy mennyit kell megtakar�tani ahhoz, hogy olyan f�szek toj�st hozzon l�tre, amely el�g nagy ahhoz, hogy az adott j�vedelmet biztos�tsa. Ehhez csatlakoztassa az aktu�lis j�vedelm�t, hogy mennyi j�vedelemr�l van sz�, amelyet �gy gondolja, hogy �vente nyugd�jas, �vente megtakar�tott �sszeggel �s �letkor�val nyugd�jkalkul�torra van sz�ks�ge.

P�ld�ul a webhely nyugd�jaz�si sz�mol�g�pe havonta megtakar�t�si c�lt ny�jt, amelyet k�nnyebben kezelhet, mint egy teljes megtakar�t�si c�l - tudv�n, hogy 2 milli� doll�rra van sz�ks�g a nyugd�jba vonul�shoz, lehetetlen lehet; tudva, hogy havonta 1000 doll�rt kell megtakar�tania, k�zzelfoghat�bb c�lt ny�jt, m�g akkor is, ha hozz� kell dolgoznia.

2. El�sz�r mentse el �s automatiz�lja a megtakar�t�sokat

Ez egy �ltal�nos elt�n�s: �n elk�l�n�tette a nyugd�jas megtakar�t�st, ak�r szellemileg, ak�r egy t�nyleges t�bl�zatban, de a h�nap v�ge fel� fordulva nincs p�nz. Ez r�sze a 401 (k) �rt�k�nek: A hozz�j�rul�sod k�zvetlen�l az �n fizet�s�b�l sz�rmazik; nincs id� arra, hogy s�t�ljon v�gig a cip�bolton.

Term�szetesen nem mindenkinek van 401 (k), de akkor is hasznos lehet, ha ezt a fi�kot egy�ni nyugd�jaz�si fi�kkal eg�sz�ti ki, amelyet k�zvetlen�l finansz�roz. Ha ezt teszed, havi hozz�j�rul�s�t a lehet� leghamarabb - halad�ktalanul, az els� fizet�sed ut�n minden h�napban, ha tudod lengeni.

Amikor ezt megteszed, akkor elk�lted, miut�n mentett�l, nem pedig a megmaradt kiad�sok ut�n. �s itt egy kev�ss� ismert t�ny: sok v�llalat lehet�v� teszi, hogy feloszthassa a k�zvetlen bet�tedet, kiv�lasztva azt, hogy egy r�sz�t elk�ldte egy IRA-nak �s egy r�sz�t a banksz�ml�j�hoz, ami l�nyeg�ben a 401 (k) hozz�j�rul�s k�nny�s�g�t ut�nozza.

3. A d�jak egys�ges�t�se �s cs�kkent�se

A 401 (k) el�nyei kicsit cs�kkennek, miut�n elhagyta a munk�t, ami azt k�n�lja: Egyr�szt m�r nem tudsz hozz�j�rulni a fi�khoz.

M�g mindig vannak olyan el�ny�k: 401 (k) s j� h�rn�vnek �rvend, hogy dr�ga, de a nagyobb tervek �ltal k�n�lt befektet�sek val�ban olcs�bbak lehetnek, mint amiket �nmagukban tal�lnak - de att�l f�gg�en, Ha �tv�ltott�l a munk�kra, ezek a sz�ml�k felhalmoz�dhatnak. Ha 401 (k) temet�t gy�jt�tt�l fel, ideje felm�rni az opci�it.

Adminisztikusan, �sszer�, hogy ezeket a r�gi sz�ml�kat egy IRA-ba ford�tsuk, k�l�n�sen egy olyan alacsony �sszeg� sz�ml�n, amelyet �n kezel. �n kiv�g minden olyan d�jat, amelyet fizetett a r�gi munk�ltat�i terv�hez, �s kiv�laszthatja az olyan alacsony k�lts�g� befektet�seket, mint az indexalapok �s a t�zsd�n kereskedett alapok.

A rolling egy egyszer� folyamat - ez a 401 (k) rollover �tmutat� seg�t. Az �n IRA-szolg�ltat�ja �r�mmel k�lcs�nadhat egy k�zzel cser�be a v�llalkoz�sod�rt, �s kezdem�nyezhet egy k�zvetlen �tfut�st, �gy a p�nz a tervb�l megy, hogy meg�rintse a kez�t. Ha m�g nincs meg, akkor IRA megnyit�sa n�h�ny kattint�ssal online.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.