3 Gyakori ment�si hib�k, amelyeket most jav�thatsz

Van egy kev�ss� ismert t�ny a befektet�sr�l: Nem kell j�l lenned. Csak meg kell tennie.

�s �gy csin�lom, hogy a p�nzt rendszeresen egy diverzifik�lt portfoli�ba fektetem. A k�vetkezetess�g ink�bb a tud�s, mint a k�szs�g.

De ez a probl�ma r�sze: egy ilyen k�zdelem, hogy megtal�lja ezt a p�nzt, �s akkor is, ha igen, akkor egy puszta neh�zs�ggel pihentet�, t�voli, hihetetlen�l hom�lyos c�l, mint a nyugd�jba vonul�s. Ez az�rt van, mert rosszul csin�ljuk?

Tal�n. S�rten�bb lenne, ha a nyilv�nval�v� v�lt; vagyis t�nyleges k�zdelmek vannak, amelyek befoly�solj�k a ment�si k�pess�g�nket. A b�rn�veked�s lass� volt. Az ad�ss�g n�vekszik. Azonban az amerikaiak kevesebb mint fele, akik automatikusan megtakar�tj�k a munkahelyi terveket, �s egy-n�gy munkav�llal�, akik a munk�ltat�nknak p�nzt keresnek doll�rban, ezeken a terveken k�v�l is jobban meg tudunk csin�lni.

Itt h�rom olyan k�z�s megtakar�t�si hiba, amit tehetsz, ami t�nylegesen r�gz�thet� - tov�bbi bev�telek n�lk�l:

1. Az eg�szet �tverni vak

A munkav�llal�k kevesebb mint fele megpr�b�lta kisz�m�tani, hogy mennyi p�nzt ig�nyelhet nyugd�jba.

N�zz�k ezt m�sk�ppen: V�s�roln�nk egy aut�t an�lk�l, hogy tudn�nk, mennyibe ker�l? Festeni egy szob�t an�lk�l, hogy megn�zn� a haszn�lt sz�nt? L�pj�nk be egy g�pre an�lk�l, hogy tudn�nk, hov� megy?

A v�lasz a legt�bb k�rd�sre, a legt�bb ember sz�m�ra, nem. Teh�t ugyanabban a v�n�ban, ne vak-id�pont a nyugd�jba. Ha azt tervezed, �s megmented, meg kell gy�z�dnie arr�l, hogy mennyibe fog ker�lni.

A nyugd�jaz�si kalkul�tor seg�thet itt - k�l�n�sen az egyik, amely havonta megtakar�t�si c�lt ny�jt, �s nem az, amelyik az eg�sz f�szek toj�s�t fel�leli. Ez a nagy sz�m megf�leml�t� �s �szint�n nem seg�t; a havi c�l valami re�lis dolog, amellyel dolgozhat (�s ha igaz�n szemcs�sedni akarsz, akkor ezt heti �s ak�r napi c�lpontokk� alak�thatod).

2. Becsap�s fill�rek helyett doll�r

Nevezd meg a k�v�-�s-kuponok hat�s�t, de valahol a vonal ment�n elkezdt�k a p�nz�gyek felkutat�s�t, �s �szint�n sz�lva nem sok mindent seg�tett nek�nk. A reggeli k�v� kiv�g�sa tal�n �rezni fogja magukat, de a val�s�g az, hogy nem eg�szen hozz� a l�nyeg�hez. Att�l f�gg�en, hogy mennyit v�s�rol �s mennyi szirupot tartalmaz, val�sz�n�leg �vente kevesebb mint 800 doll�rt takar�t meg.

800 doll�r sok p�nz? Teljesen; Megfogom. �s ha tudsz, �s otthon szeretn�d k�v�t k�sz�teni, k�rem. De ha ez a napi karamell macchiwhatever �r�met hoz mag�val, tudd, hogy 800 doll�rral cs�kkentheted, majd n�h�nyat nagyobb v�ltoztat�sokkal. Az els� javaslatom: beruh�z�si kiad�sok.

A 401 (k) d�jak �tlagosan k�zel 155 000 doll�rra - a befektet�si hozamok nagyj�b�l egyharmad�t - sz�molj�k el a medi�n j�vedelem alatt �ll� j�vedelem, a demos k�zpolitikai szervezet szerint. Ez a k�lts�g mag�ban foglalja az adminisztrat�v k�lts�geket - amelyek f�l�tt kev�s ellen�rz�se van -, de a k�lts�gh�nyadokat is, amelyeket sz�mos munkav�llal� cs�kkenthet az�ltal, hogy alacsony k�lts�g� indexalapokat v�laszt ki a befektet�si alapok �s a c�lid�s forr�sok felett.

Ha a 401 (k) nagy kiad�sokat vagy rossz befektet�si szelekci�t v�laszt, akkor maximaliz�lhatja a munk�ltat�knak a doll�rhoz val� illeszt�s�t, majd az IRA megnyit�s�hoz tov�bbi hozz�j�rul�sokat is megadhat. Ezut�n keressen m�s nagy p�nzforr�sokat: cs�kkentse biztos�t�si d�j�t, vagy vegye figyelembe, hogy t�l sok aut� vagy t�l sok h�za van.

3. Az elk�lt�s, miel�tt megmenten�l, ahelyett, hogy megtakar�tan�, miel�tt k�ltene

Tal�n azt gondolod, hogy nincs k�l�nbs�g a kett� k�z�tt, �s ha korl�tlan p�nzed lenne, akkor ez igaz lehet. De azt hiszem, nem, �s a legt�bb p�nz�gyi helyzet val�s�ga az, hogy ha nem mentesz el�sz�r - gyakran nevezik mag�nak fizet�nek, �s egy ok, ami�rt a munk�ltat�i nyugd�jaz�si tervek az automatikus fizet�si halaszt�sokkal olyan sikeresek voltak - egy�ltal�n nem.

2016-ban nem kell elmondanom, hogy bankja lehet�v� teszi sz�modra automatikus �tutal�st egy megtakar�t�si sz�ml�ra vagy egy IRA-ra, �s nem kell azt mondanom, hogy fel kell venned azokat a csod�latos technol�gi�t, amely p�nzeket mozgat a leveg� an�lk�l, hogy felemelte volna az ujj�t. Tudod mit.

De itt k�t olyan dolog, amit nem lehet tudni: Egy, sok munk�ltat� �vente automatikusan n�veli a 401 (k) j�rul�kokat, ami azt jelenti, hogy nem kell t�bb� megmentenie a d�nt�st minden �vben. Ide�lis esetben nem fogja hi�nyolni a p�nzt; ha igen, egyszer�en t�rcs�zhatja - nem nagy �gy, mindig k�s�bb pr�b�lkozhatsz.

�s kett�nek sz�m�t az automatikus �tutal�s id�z�t�se az �n sz�ml�ja �s a megtakar�t�si sz�mla vagy az IRA k�z�tt. Min�l kor�bban a h�napban �temezi ezt, ann�l jobb. Nem csak akkor fogja megn�zni, �s ment�lisan k�lts�gvet�sbe vonja az ut�megtakar�t�s egyenleg�t, de nem kap h�rom h�ttel a h�napban, nem �rzi mag�t k�szp�nzzel, �s visszah�vja - vagy teljesen visszavonja - ezt a hozz�j�rul�st.

Feliratkoz�s: Hozza l�tre a havi h�rlevel�nket.

Arielle O'Shea a Investmentmatome szem�lyirod�ja, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.