Mi�rt van sz�ks�ge egy Roth IRA-ra - M�g ha 401 (k)

Ha egy 401 (k) vagy m�s munkahelyi tervben nyugd�jasat mentesz, kudos neked. Nagy l�p�s volt egy biztons�gosabb nyugd�jaz�s fel�. De ne �llj meg ott.

Egyed�l�ll� el�nyeik miatt fontolja meg a Roth IRA-hoz val� befektet�st is.

Mi�rt bonyol�tja az �let�t egy m�sik nyugd�jas sz�ml�val? H�rom j� oka van:

1. Ad�mentes n�veked�s

A Roth egyik el�nye az ad�mentes n�veked�s. �n p�nzt fizet, miut�n befizetett ad�t, �s m�s ad�kat nem terhel a sz�ml�n (felt�telezve, hogy kor�n nem vonja vissza bev�teleit). A p�nzed akkor n�vekszik ad�mentesen, ami megszabad�t �nt�l att�l, hogy agg�dj, hogyan fognak befektet�si �veidet a nyugd�jas ad�kkal meg�tni - egy liberty hagyom�nyos 401 (k) s �s az IRA nem k�pes biztos�tani.

"A Roth IRA elt�vol�tja azt a bizonytalans�got, hogy a j�v�beni ad�k hogyan tehetnek nyugd�jaz�si sz�ml�j�ra" - mondja Ed Slott, az IRAHelp.com k�nyvvizsg�l�ja �s alap�t�ja.

Amikor visszavonul, a Roth bev�telei mentes�lnek az ad�k al�l, m�g a hagyom�nyos 401 (k) bev�telei nem lesznek. Vagyis minden olyan p�nz, ami egy Roth ut�n j�n nyugd�jba, ad�mentes lesz, m�g a hagyom�nyos 401 (k) vagy az IRA-j�b�l sz�rmaz� p�nzt ad�ztatj�k. A t�rsadalombiztos�t�si juttat�sok ad�k�telesek is, �gy a nyugd�jaz�si ad� sz�m�t�sa magasabb lehet, mint gondoln�.

Figyelembe v�ve ad�ss�g�nak bizonytalans�g�t �vtizedekig a j�v�be, �rdemes a hagyom�nyos 401 (k) �s a Roth-okat fedezni. N�zze meg a Roth jogosults�gi szab�lyait, hogy l�ssa, jogosult-e.

2. Rugalmass�g ment�s k�zben

A Rothok egy m�sik nagy el�nye, hogy b�rmikor, ad�k �s b�ntet�sek n�lk�l visszavonhatja a hozz�j�rul�sait. Ha azonban a befektet�si bev�teleket kor�n kih�zza, akkor ad�t �s szankci�t kell fizetnie az adott p�nz�rt.

"Az els� �s legfontosabb oka [a Roth-ban val� befektet�s] az eloszt�sok rugalmass�ga" - mondja Michael Bucci, a Pittsburgh-i Schneider Downs Wealth Management Advisors nyugd�j-tervez�si szolg�ltat�si befektet�si strat�gi�j�nak vezet� menedzsere.

Val�j�ban a Roth IRA k�pes biztons�gi tartal�kalapk�nt m�k�dni. K�zvetlen v�szhelyzet eset�n p�nzt keres a megtakar�t�si sz�ml�n, nem a t�zsd�n. De hossz� t�v� munkahelyi vesztes�g eset�n p�ld�ul egy Roth lehet egy �ld�s.

" T�BB:�Nyugd�jas �ton? Futtassa a sz�mokat a webhelykalkul�torunkon kereszt�l

3. Ad�bevall�s

Miut�n el�rte a nyugd�jaz�st, lehet, hogy h�l�s, hogy a Roth lehet�v� teszi az ad�bevall�s�nak kezel�s�t abban az id�ben, amikor a j�vedelme kev�sb� rugalmas.

Mivel a hagyom�nyos 401 (k) �s IRA-kifizet�sekre ad�t fizet, a Roth ad�mentes p�nze pufferk�nt szolg�lhat, amely lehet�v� teszi, hogy elker�lje a magasabb ad�bev�telt.

A szak�rt�k "ad�diverzifik�ci�nak" nevezik. Ha nyugd�jasok vagyunk, ha a hagyom�nyos 401 (k) vagy az IRA-bevon�saink magasabb ad�csapd�ba �tk�znek, m�gis t�bb p�nzre van sz�ks�ge, akkor visszavonulhat a Roth-b�l.

"Kiv�laszthatod, hogy melyik fi�kot h�zzuk �vr�l �vre, att�l f�gg�en, hogy hol van j�vedelmi szintje, vagy ahol az ad�bevall�sok eg�sze" - mondja Bucci.

Az ad�mentes Roth-kivon�sok szint�n seg�thetnek a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sok ad�j�nak cs�kkent�s�ben. A j�vedelm�t�l f�gg�en a t�rsadalombiztos�t�si juttat�sok 50% -a vagy 85% -a ad�k�teles. A sz�m�t�s egy meghat�rozott j�vedelemk�sz�b�n alapul. Ha a j�vedelme meghaladja ezt az �sszeget, akkor t�bb el�nyre teheti az ad�kat. Ha t�bbet szeretne arr�l, hogyan m�k�dik, n�zze meg ezt a t�rsadalombiztos�t�si adminisztr�ci�s oldalt.

Azonban a Roth helyett a hagyom�nyos IRA vagy a 401 (k) bev�telei megakad�lyozhatj�k �nt abban, hogy el�rje azt a magasabb k�sz�b�t, ahol a juttat�sok 85% -a ad�zik.

"�n �tl�pi ezt a k�sz�b�t �s a boomot - a j�vedelemad�k n�vekednek" - mondja Kelly Wright, a Pinnacle tan�csad� csoport p�nz�gyi tervez�je �s p�nz�gyi tervez�je Columbia-ben, Maryland-ban.

Ehelyett, mondja, hagyja, hogy a Roth l�pjen be, �s biztos�tsa ezt a j�vedelmet. E cikk egy kor�bbi v�ltozata hib�san jellemezte a rajz bev�telnek az el�zetes nyugd�jaz�si sz�ml�ra gyakorolt potenci�lis ad�hat�s�t. Ez a cikk jav�t�sra ker�lt.