Top 5 dolog, amit tudnod kell, hogy megnyerje az Obamacare-r�l sz�l� �rveket: Val�ban kiterjeszti a lefedetts�get?

Az Affordable Care Act, k�zismert nev�n Obamacare, a hangs�ly a f�t�tt �s megoszt� �rvek. A sz�les k�r� eg�szs�gbiztos�t�si fel�j�t�s elm�letileg nagyszer�nek t�nik, de sok ipar�gi szak�rt� �s m�sok, akik el�gg� el�getettek ahhoz, hogy �sszeolvass�k a sz�mokat, meg fogj�k mondani: Ez a jogszab�ly a f�bb �tblokkokkal szembes�l a c�lja az eg�szs�g�gyi biztos�t�s kiterjeszt�se.

Ennek vissza�ll�t�sa �rdek�ben �sszeszedt�k ezt a praktikus, �rvel�ses csal�lapot.

Miel�tt mer�ln�nk a gyilkos k�vetkeztet�sekbe, amelyek �gy t�nn�nek, mintha egy k�l�n�ll� wonknak t�nn�nek, gyeng�den �ttekintj�k a t�jat, �s hogy a megfizethet� gondoz�si t�rv�ny c�lja a lefedetts�g kiterjeszt�se.

Megvan? Ok, ideje �rdemes n�h�ny �rvet …

1.

Ez a k�t v�ltoz�s - garant�lt k�rd�s vagy a reform, amely szerint a biztos�t�knak mindenki sz�m�ra biztos�taniuk kell a fedezetet, �s k�z�ss�gi min�s�t�s, ami azt jelenti, hogy a legink�bb kock�zatos fogyaszt�k sz�m�ra a legink�bb kock�zatos fogyaszt�si k�lts�g 3: 1 ar�nya - az eg�szs�gi biztos�t�si piac valamennyi szegmens�re kiterjed� v�ltoz�sokat jelent. A kilencvenes �vekben 10 �llam pr�b�lta meggy�zni, hogy a lefedetts�get nem lehet megtagadni azokt�l, akik m�r l�tez� felt�telekkel rendelkeztek, �s az �raz�s nem k�l�nb�zhetett a legink�bb kock�zatos �s legkev�sb� kock�zatos fogyaszt�k k�z�tt - k�t olyan v�ltoz�s, amelyet az Affordable Care Act orsz�gos szinten val�s�t meg. Ezek az �llamok olyan jelens�get tapasztaltunk, amelyet az "Ellens�ges v�laszt�s" hal�los spir�lk�nt ismer�nk. Ha mindenki kaphat lefedetts�get, �s a lefedetts�g nem dr�g�bb, ha beteged lesz, mint amikor eg�szs�ges vagy, akkor az eg�szs�ges emberek v�rj�k, am�g betegek nem v�s�rolnak. Teh�t csak a betegek v�s�rolnak biztos�t�si d�jakat, ami lefedi a lefedetts�g k�lts�geit.

A biztos�t�si reformok nagyon elt�r� hat�st fognak gyakorolni az eg�szs�gbiztos�t�si piac k�l�nb�z� szegmenseire. Milliman egy tanulm�nya megvizsg�lta az Affordable Care Act Ohioban t�rt�n� bevezet�s�nek k�vetkezm�nyeit, �s meg�llap�totta, hogy a d�jaknak (�tlagban) 55-85% -kal kell n�vekedni�k az egyes piacok aktu�lis piaci �tlagain�l, a kis csoport piac�n pedig 5-15% -kal, �s 3-5% a nagy csoport piac�n. T�vesen azt gondolj�k, hogy az �j jogszab�ly nem �rinti a nagy csoport piac�t, de mivel a fedezetk�lts�gek emelkednek, �s a munk�ltat�i megb�z�s hat�stalan v�grehajt�si mechanizmusnak bizonyul (amint azt k�s�bb t�rgyaljuk), sok fogyaszt� k�nyszer�lhet az egyes piacokra, ahol nem felt�tlen�l tudj�k biztos�tani a rendelkez�sre �ll� lefedetts�get.

2.

Az egy�ni megb�z�s sz�ks�ges - az eg�szs�ges bejut a medenc�be, �s diverzifik�lja a kock�zati profilt, normaliz�lva a lefedetts�get. Romney korm�nyz� �gy tal�lta, hogy sz�ks�ge van r� Massachusetts eg�szs�g�gyi reformj�ra. De a b�ntet�s 2014-ben csak 95 doll�r lesz, �s 2016-ra ak�r 695 doll�rra is cs�kkent. R�vid t�von a b�ntet�s kifizet�se olcs�bb lesz, mint a biztos�t�s megv�s�rl�sa. Melyik v�laszt�st v�lasztan�?

�s hossz� t�von m�g mindig olcs�bb lesz:

Forr�s: Milliman kutat�si jelent�s, "Az egy�ni megb�z�s erej�nek m�r�se", 2012. m�rcius.

Ez a t�bl�zat �sszehasonl�tja a "bronz" terv d�jaz�s�nak k�lts�geit, vagy az alapszint�, legalacsonyabb szint� lefedetts�get (a z�ld vonalat), a 2016-os tervezett szinteken az egy�ni mand�tumb�ntet�st egy 35 �ves szem�lyre (k�k vonal). Amint l�tja, a kutat�k azt tal�lt�k, hogy ha a szem�ly j�vedelme meghaladja a sz�vets�gi szeg�nys�gi szint 200% -�t, a d�jak zsebre es� k�lts�gei dr�maian meghaladj�k az egy�ni mand�tumb�ntet�st. Az FPL 300-400% -a k�z�tt �gy tal�lt�k, hogy a b�ntet�s a legalacsonyabb eg�szs�gbiztos�t�si fedezet biztos�t�si d�jainak 25% -�t is el�rheti. (Megjegyz�s: az FPL jelenleg 11.170 doll�r egyszem�lyes h�ztart�s�rt, �gy 300-400% jelenleg 33.510 doll�r - 44.510 doll�r).

Maga a Legfels�bb B�r�s�g az alkotm�nyoss�g bizony�t�kak�nt felvetette az egy�ni megb�zat�s fogatlan term�szet�t. Roberts f�k�pvisel� id�zett egy Kongresszusi K�lts�gvet�si Hivatal tanulm�ny�t, amely el�rejelz�se szerint n�gymilli� ember �vente fizeti az IRS-t a d�j helyett az eg�szs�gbiztos�t�s. "Azt v�rn�nk, hogy a kongresszust megzavarja ez a kil�t�s, ha az ilyen magatart�s jogellenes" - �rta Roberts a t�bbs�gi v�lem�ny�ben. "�gy t�nik, hogy a Kongresszus �gy l�tja, hogy a mand�tum ilyen sz�les k�r� elmarad�sa elfogadhat�nak t�nik, azt �ll�tja, hogy a Kongresszus nem gondolta, hogy n�gymilli� t�rv�nyhoz�t hoz l�tre." �gy a b�ntet�s t�rv�nyes, mivel nem szigor� v�grehajt�si mechanizmus - vagyis nem fog m�k�dni.

3.

A megfizethet� gondoz�si t�rv�ny akarat �drasztikusan b�v�tse a Medicaid. Val�j�ban a 30 milli� embernek, akiknek a reform alatt �llniuk kell, hogy biztos�tva legyenek, ennek fel�t a Medicaid seg�ts�g�vel tervezik. De a Medicaid-t k�z�sen �llami �s sz�vets�gi korm�ny finansz�rozza, �s az �llamok kezelik (sz�vets�gi param�terek szerint).

A Legfels�bb B�r�s�g azt mondta, hogy a sz�vets�gi korm�ny sz�m�ra alkotm�nyellenes lenne, hogy visszatartsa az �llami l�tez� Medicaid programok finansz�roz�s�t, ha nem terjedtek el az ACA �j szint� lefedetts�g�re. Teh�t nincs �rv�nyes�t�si mechanizmus a terjeszked�shez, �s sok �llam (k�zt�k n�h�ny, a Medicaid-enrollees legnagyobb koncentr�ci�j�val, mint p�ld�ul Texas �s Florida) m�r elmondta, hogy nem fogj�k b�v�teni megl�v� programjaikat.

4.

A t�mogat�si jogosults�got a sz�vets�gi szeg�nys�gi k�sz�b hat�rozza meg.T�mogat�sok �llnak majd rendelkez�sre azoknak az egy�neknek, akik az FPL 400% -�t teszik ki - ez k�r�lbel�l 43 000 doll�r / �v jelenleg egyszem�lyes h�ztart�sban. Ha kevesebbet mondasz: 22 000 doll�rt �vente, havonta sz�z doll�rt vagy ann�l t�bbet fizetsz, hacsak t�nyleg nincs sz�ks�ge a lefedetts�gre? Azok sz�m�ra pedig, akik �vente meghaladj�k a 43 000 doll�rt, az egyes piacokon nem �ll rendelkez�sre seg�ts�g az eg�szs�gbiztos�t�s esetleges felfut� k�lts�geire.

Tov�bb� a t�mogat�sok akkor kezd�dnek, amikor a Medicaid kib�v�tett szintje v�get �r. Ez azt jelenti, hogy sok ember �t�ll a Medicaid �s a mag�nbiztos�t�si rendszerek k�z�tt, mivel bev�teleik ingadoznak - ami valami olyannak tal�lta, ami a szolg�ltat�i h�l�zati zavarokat okozza, a rossz eg�szs�g�gyi ell�t�shoz val� ford�t�st eredm�nyez, �s a lefedetts�g elveszt�s�t is eredm�nyezheti a beiratkoz�k nem siker�l �tt�rni mag�nbiztos�t�sra.

K�pzeld el, hogy j�vedelme a sz�vets�gi szeg�nys�gi szint 133% -a, majd 140% -ot emelkedik a fizet�s vagy az �j munka emel�se miatt. Most �jra kell beiratkoznia egy k�l�n eg�szs�g�gyi tervbe, �s meg kell fizetnie azon d�jak egyenleg�t, amelyeket a t�mogat�sok nem fedeznek. Tanulm�nyok szerint a 133% -os k�sz�b alatt �ll� feln�ttek legfeljebb 40% -a olyan j�vedelem ingadoz�sokat tapasztalhatna, amelyek 6 h�nap alatt megzavart�k a Medicaid hozz�f�r�s�t. *

5.

Az egy�ni megb�zat�shoz hasonl�an, a munk�ltat�i megb�zat�s b�ntet�se kisebb lesz, mint a lefedetts�g k�lts�ge. Ez egy m�sik v�grehajt�si mechanizmus, amelynek semmi �rtelme.

Hasonl�tsa �ssze a 2.000 doll�r, vagy ak�r 3.000 doll�ros b�ntet�st a biztos�t�si fedezet �tlagos k�lts�geivel a munk�ltat�val: 5000 doll�r egy szem�ly �s 15 000 doll�r csal�d. Szint�n van egy kiskaput: a b�ntet�sek akkor mer�lnek fel, amikor legal�bb egy alkalmazott v�s�rol egy t�mogatott tervet egy csere�gyleten. Teh�t, ha a csere�gyleten elhelyezett lefedett lefedetts�g nem volt megfizethet� az alkalmazottak sz�m�ra, a munk�ltat�nak nem kellene fizetnie a b�ntet�st. Ne felejts�k el, hogy a munk�ltat�i megb�zat�s csak akkor �rv�nyes, ha 50 vagy t�bb teljes munkaid�s alkalmazottja van - a munkaer�nek a munk�ltat� �ltal szponzor�lt munkaer� k�r�lbel�l 1/3-a r�sze ebbe a csoportba tartozik.

Egyes tanulm�nyok azt mutatj�k, hogy a munkaad�k 30% -a ink�bb a b�ntet�st fogja fizetni, ahelyett, hogy tov�bbra is biztos�t�st aj�nlana. Ez a tanulm�ny megjegyzi, hogy a jogszab�lyok megg�tolhatj�k a munk�ltat� �ltal felk�n�lt lefedetts�get, mert a v�ltoz� eg�szs�g�gyi ell�t�rendszer megsz�nteti az eg�szs�g�gyi el�ny�ket, amelyek t�rt�nelmileg implicitek voltak a munk�ltat�-munkav�llal�i kapcsolatban. Jelenleg a munk�ltat�k k�n�lnak el�ny�ket a hossz� munkaid�s alkalmazottak megtart�s�ra �s a tehets�g vonz�s�ra -, de a t�zsdei piact�r l�tez�se megv�ltoztatja azt? Ez egyszer�en �zleti d�nt�s lehet. Am�g a lefedetts�g k�lts�ge meghaladta a b�ntet�st, vonz� lehet�s�g lesz.

K�vetkeztet�s

Teh�t ott van. Ez mind�ssze annyit kell tennie, hogy eltal�lja a k�vetkez� vacsor�t.

Sajn�latos, hogy sz�mos, a megfizethet� gondoz�sr�l sz�l� t�rv�nygel kapcsolatos �rvet egy�ltal�n nem t�j�koztatnak. A Stanford Egyetem kutat�inak k�zelm�ltbeli tanulm�nya szerint az amerikai �llampolg�rok nagy �s reprezentat�v mint�j�nak csak 29% -a tudta, hogy a t�rv�nyjavaslat minden amerikai amerikai eg�szs�gbiztos�t�st ny�jt. A t�rv�nyjavaslat alapvet� �sszetev�inek ismerete mellett arr�l is, hogy tudn�nk, hogyan m�k�dnek egy�tt az �sszetev�k? Azok az emberek sz�ma, akik a v�ltoz�s eg�sz rendszer�t j�l �rtik, m�g alacsonyabbak.

Annak hi�ny�ban, hogy elegendõ tud�st nyerni a t�nyekkel �s a logik�val kapcsolatos �rvek megszerz�s�re, az ACA-r�l foly� vit�k csak p�rtvonalak ment�n zajlanak, rengeteg retorik�val �s f�lret�j�koztat�ssal. Bontja a ciklust, �s odaj�n, �s �rdemel n�h�ny �rvet!

* Sommers, Benjamin D. �s Rosenbaum, Sara. "Az eg�szs�g�gyi reform k�rd�sei: Hogyan v�ltozhatnak a jogosults�gok milli�kkal a Medicaid �s a biztos�t�si csere k�z�tt?" Eg�szs�g�gy, 2011. augusztus.

A k�p a Shutterstockon kereszt�l