Mi�rt �breszt� a legfrissebb adatok a glob�lis p�nz�gyi m�velts�gr�l?

Brian Kuhn

Tudjon meg t�bbet a Brian-r�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

A vil�gm�ret� p�nz�gyi m�velts�g rendk�v�l fontos a glob�lis j�l�t szempontj�b�l. Sz�ks�ges, hogy az emberek meg�rts�k az alapvet� fogalmakat - p�ld�ul a megtakar�t�st, a hitelfelv�telt, az ad�ss�got �s az �rdekl�d�st - annak �rdek�ben, hogy szil�rd p�nz�gyi d�nt�seket hozzanak, amelyek jav�tj�k helyzet�ket.

Egy k�zelm�ltbeli felm�r�s eredm�nyei alapj�n sok munk�nk van, miel�tt ez megt�rt�nne.

A Standard & Poor a p�nz�gyi m�velts�gr�l k�sz�tett interj�kat 150 000-en t�bb mint 140 orsz�g anyanyelv�n tartotta. A kutat�k szem�lyesen megk�rdezt�k a r�sztvev�ket, ha nem rendelkeznek telefonnal vagy internet-hozz�f�r�ssel.

Az eredm�nyek riaszt�ak voltak. A v�laszad�k csak 33% -a p�nz�gyileg tanuls�gosnak min�s�l - ami azt jelenti, hogy 67% -a p�nz�gyi szempontb�l analfab�ta. A tanulm�ny extrapol�lta azt a becsl�st, hogy t�bb mint 3,4 milli�rd feln�tt vil�gszerte p�nz�gyi szempontb�l analfab�ta.

Az Egyes�lt �llamok 14. helyez�st �rt el vil�gszerte a p�nz�gyi m�velts�g ter�n, a v�laszad�k 57% -a p�nz�gyileg ismertt� v�lt.

Ezek a hib�k nemcsak tudom�nyosak. Tanulm�nyok kimutatt�k, hogy azok a fogyaszt�k, akik nem �rtik meg az ad�ss�ghoz kapcsol�d� kamat�sszet�tel fogalm�t, p�ld�ul - amikor az ad�ss�g id�vel felgyorsul, hogy nehezebben terhelj�k meg, ha agressz�v m�don nem fizeti meg, t�bbet k�ltenek a tranzakci�s d�jakra, ad�ss�gok, a hitelek kamatl�ba, a t�bbletk�lts�g �s kevesebb takar�k megfizet�se, r�szben az ad�ss�g�llom�nyok visel�s�re val� hajlam, valamint a finansz�roz�si k�lts�gek �s a b�ntet�sek d�jai miatt.

A n�k, a szeg�nyek �s az alacsonyan k�pzett v�laszad�k nagyobb val�sz�n�s�ggel szenvednek a p�nz�gyi ismeretek hi�nyoss�gait illet�en.

A jelent�s azt is megjegyezte, hogy a gazdagabb orsz�gok, az egy f�re jut� GDP alapj�n �t�lve magasabb p�nz�gyi m�velts�gi ar�nyt �lveznek.

A Standard and Poor's a Gallup-tal egy�tt �t k�l�nb�z� v�laszt�si k�rd�st k�rdezett a r�sztvev�kre n�gy p�nz�gyi kateg�ri�ban: a kock�zatok diverzifik�ci�j�t, az infl�ci�t, a sz�mol�st �s az �sszetett �rdekl�d�sre vonatkoz� k�t k�rd�st. A felm�r� v�laszad�kat p�nz�gyileg �rtelemszer�nek tartott�k, ha a n�gy kateg�ria k�z�l h�romban helyesen v�laszoltak a k�rd�sekre, vagyis megk�rd�jelezhetik a k�rd�ses k�rd�st az �sszetett kamat kateg�ri�ban.

�me a k�rd�sek:

"Biztons�gosabb, ha p�nzedet egy �zletbe vagy befektet�sbe helyezz�k, vagy p�nzt t�bb �zletbe vagy befektet�sbe helyez�nk?"

Biztons�gosabb diverzifik�lni a p�nz�t, ha t�bb �zletbe vagy beruh�z�sba teszed. Ez egy olyan koncepci�, amely mindenki sz�m�ra hasznos lenne a meg�rt�shez.

"Tegy�k fel, hogy az elk�vetkezõ t�z �vben a kettõs dolgok �rai dupl�z�dnak. Ha a j�vedelme is megdupl�z�dik, akkor kevesebbet tudsz v�s�rolni, mint ma, amit ma meg lehet v�s�rolni, ugyanazt, amennyit csak v�s�rolhat ma, vagy ann�l t�bb, mint ma?

Tal�n oly kevesen tapasztaltak egy j�vedelem megdupl�z�s�r�l egy t�z �v alatt, hogy ezt tr�kk�snek tekintett�k. Vagy tal�n n�h�ny olyan orsz�gb�l, mint az Egyes�lt �llamok, az �tsorolt ad�z�si �temez�ssel, azzal �rvelt, hogy a j�vedelem megdupl�z�sa nem mindig eredm�nyezi a nett� j�vedelem megdupl�z�s�t.

De az ilyen esetekt�l eltekintve, a v�lasz egy�rtelm�: Ha a j�vedelme megdupl�z�dik, �s az a j�vedelem, amellyel megv�s�rolja azt a j�vedelmet, megdupl�z�dik, akkor pontosan ugyanazon a helyen van p�nz�gyileg. Ez az oka annak, hogy a k�zponti korm�nyok a munka vil�g�ban olyan neh�zek az infl�ci� ellen.

- Tegy�k fel, hogy 100 doll�rt kell k�lcs�n�znie. Melyik az alacsonyabb �sszeg a visszafizet�s�rt: 105 vagy 100 $ plusz 3%? "

A 100-as h�rom sz�zal�ka h�rom, ami kevesebb, mint �t - �gy egy 100 doll�ros k�lcs�n 3% -os kamattal 103 doll�r helyett 103 doll�rba ker�lne.

Itt vannak a k�rd�sek az �sszetett �rdekl�d�si kateg�ri�ban:

"Tegy�k fel, hogy k�t �ven �t p�nzbe helyezi a bankot, �s a bank beleegyezik, hogy �vente 15% -ot ad hozz� fi�kj�hoz. A bank t�bb p�nzt fog hozz�adni a fi�kj�hoz a m�sodik �vhez k�pest, mint az els� �vben, vagy mindkett� ugyanolyan �sszeget fog hozz�adni? "

"Tegy�k fel, hogy 100 doll�r volt a megtakar�t�si sz�ml�n, �s a bank �vi 10% -kal n�veli a sz�ml�t. Mennyi p�nzt kapna a fi�kban �t �v eltelt�vel, ha nem t�vol�tott el p�nzt a sz�ml�r�l: t�bb mint 150 doll�r, pontosan 150 doll�r vagy kevesebb, mint 150 doll�r? "

Van egy r�gi mond�s, hogy a vegyes �rdekl�d�s az ember legnagyobb tal�lm�nya. Mi�rt olyan nagyszer�? Mert a keresett p�nz t�bb p�nzt keres, an�lk�l, hogy b�rmit is tenne. Mindk�t forgat�k�nyvben, �s annak a oka, hogy sok gazdag ember gazdag marad, a kapott p�nz ugyanazt a kamatl�bat kapja, amennyit az eredeti p�nz keresett. Ez�rt, m�g akkor sem, ha t�bbet nem fizett be, vagy nagyobb kock�zatot v�llal, vagy magasabb kamatl�bat �r el, akkor minden tov�bbi id�szakot t�bbet keres.

>> T�BB: Haszn�lja a Investmentmatome �sszetett sz�mol�g�p�t, hogy meg�rtse a megtakar�t�sok �sszet�tel�t

Ez a felm�r�s azt mutatja, hogy a korm�nyoknak, az oktat�si rendszereknek, a polg�ri int�zm�nyeknek �s a nonprofit szervezeteknek priorit�sk�nt kell kezelni�k a p�nz�gyi k�pz�st. Ha t�bb ember meg�rti ezeket az alapvet� p�nz�gyi �tleteket, �s alkalmazza �ket az �let�kre, jav�thatj�k szem�lyes p�nz�gyi helyzet�ket �s seg�thetik a glob�lis �letsz�nvonal emel�s�t.

K�p iStockon kereszt�l.