Miért arany biztonságosabb a megtakarítási számláján?

Az Egyesült Államok vált a megtakarítók nemzete.

"befektetni, és nyugdíjba vonulni", most "megmenteni, vagy elveszíteni" - egészséges reakció a hagyományos befektetések káoszára, kapzsiságára és figyelemre méltó biztonságának hiányára, beleértve azokat, amelyeket a Wall Street pénzügyi cégei szponzorált.

Nyugdíjas a tervek és a nyugdíjak bajban vannak. A félelem az, hogy az egyéni megtakarítások egyik napról a másikra eltűnhetnek az általános pénzügyi rendszer összeomlásában. Mindent felülmúló érzés, hogy a dolgok rosszabbodni fognak, mielőtt jobbak lennének, és eljött az ideje, hogy az ügyeket saját kezébe vigye.

Az arany a pénzpszichológia egyik legjelentősebb kedvezményezettje. A Gold Arany Tanács jelentése szerint a bullion befektetési igény mindenkor magas. Arany ETF-k - a fizikai arany iránti kereslet gyökerei - globális szinten továbbra is lenyűgöző növekedési statisztikákat mutatnak be. 2004 vége óta a SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) 275% -kal emelkedett. Az aranyérmék iránti kereslet - amint az a múlt hónapban ebben a hírlevélben is szerepelt - mindvégig magas.

Az amerikaiak megtakarítanak, de egyre inkább aranyat adnak a megtakarítási mixnek, mint a csökkenő hozamok és az általános rendszerkockázatok elleni védelem.

[Szeretne fedezni ezüsttel is? iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) befektetési útmutatóval együtt:

Az elmúlt évtizedben az alábbi táblázat mutatja, hogy a bevallások az arany már örömteli. A táblázat összeállításakor óvatosan vigyáztam rá, hogy ne fordítsa el oly módon, hogy a számok jobban néznek ki, mint amire szükségük van ahhoz, hogy a lényegre tegyék. Nem adtam túlságosan a megtérülést azáltal, hogy az adott évre a legalacsonyabbtól a magasig terjedtem, vagy pedig az átlagárak alapján - mindkettő sokkal nagyobb hozamot eredményezett -, de egyszerűen a naptári évre vonatkozó árakon.

Az arany az elmúlt tíz évben nyolc, 19% -os vagy annál jobb hozamot ért el - "őrző" azok számára, akik folyamatosan ingerelnek az arany feltételezett ingadozásával szemben, de "régi megbízhatóak" azok számára, akik megvásárolták azt a katasztrofális a világgazdaságban bekövetkező események fordultak elő.

Azok az emberek, akik az elmúlt évtizedben bármikor vásároltak aranyat, és legalább három évig tartották, a gazdaságuk szilárd megtérülését szerzett.

Sőt, az utolsó oszlopban bemutatott hozam - az inflációval csökkentett hozam - a portfolió-tervezők álma volt. Még akkor is, ha figyelembe vesszük a 2004-es és 2008-as két évszakot, a kilencéves időszak átlagos valós megtérülési rátája 8,5% volt.

Ha egyetlen szót használnék az arany teljesítményének meghatározására az elmúlt évtizedben "sürgető" lenne. A másik szó, ami eszembe jut, "következetes". Ez a két szó közel áll a szívéhez azoknak, akik meg akarják tartani a keményen megszerzett vagyonukat.

A táblázatban szereplő reálkamatlábat az Shadow Government Statistics (SGS) által generált inflációs ráták felhasználásával érte el,. Az SGS módszertana véleményem szerint sokkal megbízhatóbb - bár jelentősen magasabb - az inflációs ráta mértékét, mint az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala (BLS). Ennek eredményeképpen az SGS statisztikák a valóságos megtérülési ráta pontosabb megjelenítését szolgálják. Ha BLS-számokat használnánk, a tényleges megtérülési ráta lényegesen magasabb lenne. Az SGS ugyanazt a statisztikai formátumot használja az inflációra, amelyet a kormány 1980-ban használt, mielőtt a Munkaügyi Statisztikai Hivatal statisztikája hedonikus kiigazításokra vezetett. Számos közgazdász úgy véli, hogy a fogyasztói árindex mai változata kevésbé érzékeli az inflációs rátát.

A megtakarítási tervekben gyakran figyelmen kívül hagyott egyik probléma a devizaerózió hosszú távú hatása. Ahelyett, hogy az arany megtérülési rátáját elkülönítve vizsgálnánk, vegyük figyelembe a dollár alapú megtakarítások reál megtérülési rátáját is, ismét az SGS inflációs számok használatával.

Ahogy a jobb oldali oszlopban látható, a banki megtakarítások visszaadása, és a hosszabb távon a legtöbb hozamalapú befektetés mélyen vörös színűek, amikor az inflációt figyelembe vesszük.

# - ad_banner_2- # Ez azt mondta, hadd biztosítsam Ön, hogy ennek a különleges jelentésnek a célja nem meggyőzni, hogy futtasson a bankba, és ürítse ki fiókjait. Inkább hangsúlyozni kell a megtakarítási terv diverzifikálásának fontosságát a hosszú lejáratú devizahitelek hatásainak ellensúlyozására.

A 10 éves időszak alatt a dolgok rosszról rosszra fordultak. 2002-ben a tényleges hozam negatív 4,49% volt. 2010-ben a csökkenés mértéke 8,43% - a legmagasabb az elmúlt 10 évben. 2011 nem úgy néz ki, mint egy sokkal boldogabb megjegyzéssel fog véget érni.

A dollár alapú számlák elvesztése és az egyszerű aranyba való diverzifikáció nyeresége között is figyelembe kell venni. 2010-ben a 10 000 dolláros betétbiztosítási értéket az infláció után 9,157 dollárra becsülték. Ugyanaz a 10 000 dollár arany értéket 11,638 dollárra becsülnék az infláció után. Ez egy majdnem 2500 dolláros ingadozásnak felel meg - több mint 27% -os különbség!

A Befektetési Válasz: Ha figyelembe vesszük, hogy az infláció világos és aktuális valóság, és valóban hatással van a pénz értékére amit a banknál vagy pénzpiaci számlán tároltunk, akkor a kerekek megfordulnak. Az egyik megoldás - és a gyakran vett - az, hogy magasabb kockázatokhoz kapcsolódó befektetésekhez, a Jon Corzine megközelítéshez forduljon. Mindannyian tudjuk, hogy ez véget ért a Corzine és az MF Global számára.

A magasabb megtérülés lehetősége mindig magával hozza a potenciális veszteségek kockázatát - a poláris ellentétet a megtakarításainktól elvárható módon. Végül a legjobb megközelítés az időigényes - az, amely évszázadokon keresztül jön le hozzánk. Ez a legközvetlenebb, a legkönnyebb megérteni, és az elmúlt 10 évben a legmegbízhatóbb volt. A legjobb megoldás az arany mentése.

A szerkesztő megjegyzése: Ezt a cikket eredetileg a USAGOLD-Centennial Precious Metals írták.