Hol van a k�lts�gvet�s ?!

Lehet, hogy m�ris k�v�ncsi vagy, ez egy szem�lyes p�nz�gyverseny. Nem mondan�l valamit a k�lts�gvet�sr�l? Nem szabadulnunk kell Excel-t�bl�zatainkb�l?

Nem. A k�lts�gvet�si tervez�s c�lja - hogy seg�tsen t�bbet megtakar�tani �s ir�ny�tani a p�nzt. De a k�lts�gvet�s-tervez�s nem megfelel�.

A denveri p�nz�gyminiszterek k�zelm�ltban tartott konferenci�j�n a legjobb p�ld�nysz�m� szerz� �s szem�lyi p�nz�gyminiszter, Ramit Sethi, a "I Will Teach You To Be Rich" szerz�je n�h�ny sz�kimond� megjegyz�st tett a k�lts�gvet�sr�l. - Mi�rt besz�lnek mindenki a k�lts�gvet�sr�l? - k�rdezte egy szem�lyes p�nz�gyekkel foglalkoz� szob�t. "Senki sem tart k�lts�gvet�st! Nem, nem, senki sem csin�lja. "Sethi t�bbet dolgozott ki ezen a koncepci�n a blogj�n: �gy gondolja, hogy a k�lts�gvet�sek �s a megtakar�t�sok egyszer�en csak egy m�dja annak, hogy b�n�snek �rezz�k magunkat. Fontos, hogy re�lis legyen, nem idealisztikus, azt mondja: az emberi term�szet megnyerni fog, �s az emberi term�szet t�lti.

A kiad�sok nyomon k�vet�s�hez �s korl�toz�s�hoz sz�ks�ges folyamatos, folyamatos fegyelem felh�v�sa nemcsak neh�z, hanem a term�szet �ltal hib�s, �s meghi�sul. Dan Ariely Duke egyetemi tan�r, aki a pszichol�gia �s a viselked�si k�zgazdas�gtan tanulm�nyoz�s�r�l besz�l, az ego kimer�l�s jelens�g�r�l besz�l, vagy arr�l az �llamr�l, ahol nem �ll rendelkez�s�nkre az energia a j� d�nt�sek meghozatal�ban. Ha egyre t�bb d�nt�st hozunk, az ego-szeg�ny �llapotot �rj�k el. Miut�n a d�nt�sek hegy�t elfoglalt munkanapon v�gezte, Ariely azt mondja, hogy nem fogjuk megtenni a legjobb munk�nkat, vagy nem hozunk a legjobb d�nt�seket p�ntek d�lut�n. "A kimer�lts�g kezel�se �s a j� d�nt�sek meghozatala kulcsfontoss�g� szempont a stressz felszabad�t�sa �s a vissza�ll�t�s, valamint az egyes k�nyeztet�sek megtervez�se �rdek�ben" - �rta Ariely egy k�zelm�ltbeli blogbejegyz�sben.

Teh�t a d�nt�s, hogy nem a k�lts�gvet�s, nem ford�tja le mag�nak a kamp�r�l - ez azt jelenti, hogy nem pazarolja el d�nt�si erej�t �s fegyelm�t egy unalmas Excel-lapon.

De mi a helyzet a k�lts�gvet�s c�lj�val? Ha a k�lts�gvet�s nem m�k�dik, mit kell tennie ahhoz, hogy p�nz�gyileg kiegyens�lyozott �s nyomon k�vethet� legyen?

Alapvet�en egy olyan rendszert kell l�trehoznia mag�nak, amely minden p�nzt megkap, ahova megy, an�lk�l, hogy meg kellene hoznia azt a d�nt�st, hogy elk�ldi ott minden alkalommal. Ez a folyamat, amelyet Sethi �s Ariely automatiz�l�snak neveznek, azt jelenti, hogy a folyamat "ahol a p�nzed megy" a d�nt�st�l mentes. Ez ugyanolyan ellen�rz�st ad �nnek a p�nz�gyeire vonatkoz�an, bele�rtve a c�lok megtakar�t�s�t vagy az ad�ss�gok kifizet�s�t, hogy egy k�lts�gvet�s (ha a k�lts�gvet�s m�k�dik).

Ha automatiz�lt rendszert szeretne l�trehozni a p�nz��rt, akkor n�zze �t a folyamat�br�t, amely akkor kezd�dik, amikor megkapja a munk�ltat�j�t�l fizetett fizet�st (persze, hogy egyesek j�vedelme nem �rkezik k�t k�nyelmes fizet�shez egy h�nap alatt - de a l�nyeg az, paycheck egy j�vedelemegys�gk�nt, ez�rt �ll�tsa be a "havi fizet�s" m�rt�kegys�g�t az �nnek dolgoz� munk�hoz, vagyis a 100 doll�ros j�vedelemhez. Hat�rozza meg, hogy a fizet�s mekkora h�nyada kell, hogy mely ter�letekre ir�nyuljon. P�ld�ul d�nthet �gy, hogy 5% -ot tesz a hitelk�rtya-tartoz�s visszafizet�s��rt, 5% -�t a 401 (k), 5% -�t a megtakar�t�saiba, stb.

Miut�n eld�nt�tte, hogy mekkora �sszeget kell fizetnie a j�vedelm�b�l, itt az ideje, hogy gondolkodj azon, hogy hogyan lehet automatiz�lni a lehet� legt�bbet. A 401 (k) hozz�j�rul�sa automatikusan levonhat� a j�vedelm�b�l (mivel nem ad�ztathat�), �s ha p�nzt fektet be az IRA-ba, akkor a befizet�s automatikusan automatiz�lhat� az �n sz�ml�j�r�l is. Sz�ml�kat lehet elhelyezni a hitelk�rty�j�ra, �s havi hitelk�rty�s fizet�seket lehet �temezni. A megtakar�t�si sz�ml�j�ra ker�l� �sszegen bel�l k�sz�tsen kisebb alsz�ml�t bizonyos megtakar�t�si c�lokra, p�ld�ul esk�v�kre �s utaz�sokra.

Ne feledje, hogy egy nagyon automatiz�lt rendszerrel fontos, hogy minden h�napban ellen�rizze a hitelk�rtya-kimutat�st, �s ellen�rizze / megtakar�tsa a fi�k tev�kenys�g�t. Az automatiz�l�s nagyszer�, de gy�z�dj�n meg r�la, hogy gondosan fel�gyeli a folyamatot, �s rendszeresen �tgondolja az eloszt�sait annak �rdek�ben, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy azok �sszhangban vannak a c�lokkal.

Min�l kevesebb egyedi alkalomra van sz�ks�ge fegyelemre, hogy megtakar�tsa a megtakar�t�sait �s m�s p�nzes c�lokat a p�ly�n, ann�l kevesebb es�ly van arra, hogy meghi�suljon. A nagy szem�lyes p�nz�gyi rendszer megszerz�se soha nem olyan egyszer�, mint egy el�re csomagolt megold�s, �s az automatiz�l�s sok rugalmass�got tesz lehet�v� annak eld�nt�s�hez, hogy mi m�k�dik az �n sz�m�ra. Hozd el a p�nzedet, ahol megy, an�lk�l, hogy minden alkalommal d�nt�st kell hoznia, �s pihenhet, �s elt�ltheti agyi erej�t nagyobb d�nt�sekben.