Mikor kezded el a szoci�lis biztons�got?

Gary Alt

Tudjon meg t�bbet a Gary weboldal�r�l K�rje tan�csad�j�t

A t�rsadalombiztos�t�si juttat�sok elind�t�s�nak eld�nt�se az egyik legnagyobb p�nz�gyi d�nt�s, amelyet nyugd�jba vonul. Mi�rt? A rossz v�laszt�s �lethosszig�nye hatalmas lehet, �s hatalmas hat�ssal lehet a csal�d nyugd�jaz�si �letm�dj�ra. Figyelembe v�ve, hogy karrierje sok �ve alatt nagy mennyis�g� hozz�j�rul�st hajtott v�gre, gy�z�dj�n meg r�la, hogy nem v�ltoztatod magadat vagy csal�dodat.

Vegy�nk egy hipotetikus p�ld�t: Bob id�n 62-et, �s k�v�ncsi, hogy el kell-e kezdenie a juttat�sok gy�jt�s�t. Ha 66 �ves teljes nyugd�jkorhat�r�ig v�rja, �vente 24 000 doll�rt kap. A korai el�ny�ket a 62 �ves koroszt�lyban 25% -kal cs�kkenti, �gy Bob csak 18 000 doll�rt kap �vente.

Ha a 70 �ves korig v�rja, teljes nyugd�jaz�si �sszege �vente 8% -kal n�, �s 32 652 doll�rra emelkedik. 85 �ves korukig ezek a kifizet�sek 608.600 doll�rra tehetnek szert, szemben a csak 547.600 doll�rral, ha 62 �ves korban kezdte meg a gy�jt�st, felt�telezve, hogy 2% -os �ves �letk�lts�g-jav�t�sra sz�m�that.

B�r sok t�nyez� van a d�nt�sben, hogy mikor kell elkezdeni az el�ny�ket, n�h�ny k�z�l�k kritikus fontoss�g� a helyes d�nt�s meghozatal�ban.

Milyen az eg�szs�ged?

A legegyszer�bb t�nyez� az eg�szs�g. Ha kr�nikus betegs�gben szenved, ami v�rhat�an jelent�sen ler�vid�ti az �let�t, akkor el�fordulhat, hogy el�bb gy�jteni kell. Bob sz�m�ra, am�g a 66. �let�v betartja azt jelenti, hogy 79 �ves kor�ig �lnie kell ahhoz a n�gy �vig, am�g nem gy�jt.

A h�zast�rs el�nyei - ez nem mindent ti!

Amikor elm�lik, h�zast�rsa teljes nyugd�jaz�si juttat�st kap, ha a saj�t juttat�sa kevesebb, mint a ti�d. Ha kr�nikus betegs�ge van, ami ler�vid�theti az �let�t, gondoljon arra, hogy d�nt�se hogyan befoly�solja h�zast�rsa �let�nek h�tralev� r�sz�t. Bob eset�ben a 62 �vesn�l fiatalabb 62 ezer doll�r helyett 18 ezer doll�rral 62 �vvel a 70 �ves koroszt�ly helyett 62,652 doll�r helyett a feles�g�t a k�s�bbi �vekben hossz� t�v� gondoz�sra vagy eg�szs�g�gyi ell�t�sban r�szes�lhet.

M�g dolgozik?

A nyugd�jaz�st ma gyakran �gy �rj�k le, mintha csak annyit vagy kevesebbet tudn�nak dolgozni, mint amennyit csak akar, �s olyasmit csin�lsz, amit �lvezsz, sz�val �ltal�ban van legal�bb egy kis j�vedelem. De el�nyeit k�t m�don �rinti, ha t�l sok p�nzt keres.

El�sz�r is, ha a teljes nyugd�jkorhat�r alatt vagy, a havi kifizet�se cs�kkenteni fog, ha t�bb mint 15.720 doll�rt keres.

M�sodszor, az el�ny�k legfeljebb 85% -a ad�zhat�, ha t�bb mint 25 000 doll�rt (egyszeri ad�bevall�st) vagy 32 000 doll�rt (h�zas bejelent�s egy�ttesen) keres.

Teh�t ha folytatni szeretn� a munk�t, ak�r a r�szmunkaid�t is, akkor �rdemes lehet k�sedelmet szerezni.

�letm�d ig�nyei

A nyugd�jaz�s els� �vei gyakran tartalmaznak sok utaz�st, �tkez�st �s fizikailag akt�v tev�kenys�get folytatnak - mindegyiknek p�nzre van sz�ks�ge. A k�s�bbi �vekben ezeket a k�lts�geket a magasabb eg�szs�g�gyi k�lts�gek p�tolj�k. R�ad�sul minden olyan nem m�rlegel�si k�lts�g, mint az ingatlanad� �s a sz�ll�t�s.

Az �n sz�ks�gleteinek �s sz�ks�gleteinek meg�rt�se, mind a mai, mind a holnapi id�szakban, egy k�nyes kiegyenl�t� aktus.

V�rhat� �lettartam

Soha nem tudjuk megj�solni, hogy mennyi ideig fogunk �lni, de �rdemes megfontolni ezt a statisztik�t: 65 �ves h�zasp�r eset�ben t�bb mint 70% -os es�ly van arra, hogy legal�bb egyik�k el�ri a 85-�t.

M�g ha megpr�b�lj�k megbecs�lni a k�sleltet�si el�ny�ket, akkor a hossz� �lettartam hozza meg az infl�ci�s szempontokat. Az infl�ci� 20-30 �ves �letm�dj�ra gyakorolt hat�sa megd�bbent� - a meg�lhet�si k�lts�gek val�sz�n�leg megdupl�z�dnak az id� alatt. De att�l f�ggetlen�l, hogy mikor jelentkezik az ell�t�sokra, a legt�bb �v sor�n k�lts�gmegtakar�t�sokat kap.

Hov� menjen innen?

Ezek a legfontosabb szempontok a szoci�lis biztons�gi strat�gia optimaliz�l�sa sor�n. P�ldak�nt hipotetikus doll�r�sszegeket haszn�ltam, de a k�l�nb�z� koroszt�lyokban a saj�t juttat�si �sszegedet szem�lyre sz�l� kimutat�ssal let�ltheted az ssa.gov/myaccount c�mre.

Egy utols� megjegyz�s: Ha elkezdi a t�rsadalombiztos�t�s ig�nybev�tel�t, �s k�s�bb kider�l, hogy az el�ny�k felf�ggeszt�se p�nz�gyileg el�ny�s, visszavonhatja az alkalmaz�s�t, �s visszafizetheti a t�rsadalombiztos�t�si igazgat�st. Az egyetlen fog�s az, hogy a nyugd�jaz�si juttat�sok id�pontj�t�l sz�m�tott 12 h�napon bel�l �rtes�tenie kell �ket.

Az intelligens t�rsadalombiztos�t�si strat�gia t�bb t�zezer doll�rt t�bbet hozhat a zseb�be az �leted sor�n.