Mikor kell figyelmen k�v�l hagyni a hitelk�rtya tan�csad�st?

A hitelk�rty�kkal kapcsolatos hagyom�nyos b�lcsess�g gyakran fekete-feh�r, att�l f�gg�en, hogy egy�ltal�n k�rty�kat kell-e haszn�lni, hogy mely t�pusok �rdemelnek egy t�rhelyet a t�rc�j�ban.

De a szem�lyes p�nz�gyek csak ez - szem�lyes, mondj�k a szak�rt�k.

"A p�nz�gyi tan�csad�s a legjobb, ha nem egyforma m�ret�", mondta Bruce McClary, a Nemzeti Tan�csad�i Hivatal sz�viv�je. "Mindenki m�s a priorit�sok meghat�roz�s�ban �s a k�lts�gvet�si d�nt�sek meghozatal�ban, �gy �rthet�, hogy bizonyos tan�csok nem felt�tlen�l alkalmasak minden ember sz�m�ra."

A hitelk�rtya-tippeket k�nnyebben meg lehet �rteni, ha bin�risak - csin�ld ezt, ne csin�ld - de ez a tan�cs �ltal�ban nem mindenkire vonatkozik. S�t, bizonyos tan�csok t�bbet tudn�nak b�ntani, mint seg�teni.

Itt van egy minta a hagyom�nyos b�lcsess�gr�l a hitelk�rty�kon �s mi�rt nem vonatkozik �nre.

"Soha ne haszn�ljon hitelk�rty�t"

A k�rtyatulajdonosok bajba ker�lhetnek, ha t�l sok p�nzt t�ltenek be, majd p�nzk�lts�geket fizetnek. Ez a h�tr�ny val�di �s fontos, de ez a tan�cs figyelmen k�v�l hagyja a k�rtyabirtokosok t�bbs�g�t, akik havonta fizetnek ki egyenleget. A hitelk�rty�knak sok el�ny�k van, t�bbek k�z�tt a k�nyelem, az �p�t�si hitel, a jutalom �s a csal�s elleni v�delem.

"A hitelk�rty�kkal kapcsolatos stigma van, de hat�kony p�nzkezel�si eszk�z�k lehetnek mindaddig, am�g helyesen haszn�lj�k �ket" - mondta Paul Golden, a Nemzeti Oktat�si P�nz�gyi K�pvisel� sz�viv�je. "A rossz h�rn�v nagy r�sze felel�tlen felhaszn�l�sb�l, t�lk�ltekez�sb�l �s olyan term�kb�l sz�rmazik, amely nem megfelel� az �n sz�m�ra."

"Mindig haszn�ljon hitelk�rty�kat"

Azok sz�m�ra, akik rendszeresen viselik a hitelk�rtya ad�ss�g�t, vagy tudj�k, hogy nem b�zhatnak magukban, hogy nem t�lsz�rnyalj�k a m�anyagot, a hitelk�rty�k lehetnek cs�nya �tletek. Ehelyett a k�szp�nz �s bet�ti k�rty�k seg�thetnek a kiad�sok cs�kkent�s�ben. R�ad�sul nem mindenki jogosult hitelk�rty�ra.

"Soha ne fizessen �ves d�jat"

Rengeteg j� hitelk�rtya nem sz�m�t semmit tartani. De az �ves d�jakkal rendelkez� k�rty�k �ltal�ban el�ny�ket �s el�ny�ket k�n�lnak. Lehet, hogy tartalmaznak feliratkoz�si b�nuszokat, rep�l�t�ri nappali hozz�f�r�st �s t�bb sz�z doll�rt az utaz�si hitelekben. "Nem fizetnek �ves d�jat �ltal�ban j� tan�csok, de vannak olyan k�r�lm�nyek, amikor az el�rt jutalom �rt�ke meghaladhatja a k�rtya haszn�lat�nak k�lts�g�t" - mondta McClary.

"Ne vigyen �t egyenlegeket k�rty�r�l k�rty�ra"

Az �tlet m�g�tt az, hogy a k�l�nb�z� k�rty�kra k�lt�z� ad�ss�g nem foglalkozik a fizet�s probl�m�j�val. Val�j�ban hozz�ad�dhat az ad�ss�ghoz, mert a m�rleg-�tutal�si k�rty�k gyakran az �tutalt �sszeg 3% -t�l 5% -ig terjednek. De a fejlõd�s az, hogy a m�rleg�tad�si k�rty�k lehetõv� teszik a l�gk�ri terhek terhel�s�nek biztos�t�s�t, finansz�roz�si d�jak n�lk�l - gyakran t�bb mint egy �vig. Ez akkor hasznos, ha nem tud fizetni most, de val�sz�n�leg k�s�bb fizethet.

'Mindig haszn�lj jutalmaz�si k�rty�t'

Ha k�rty�t haszn�l fizet�si eszk�zk�nt, �s minden h�napban fizeti meg a m�rleget, akkor egy jutalomk�rtya ide�lis. De azok sz�m�ra, akik egyens�lyokat teremtenek �s p�nzk�lts�geket fizetnek, a kamat t�bb lenne, mint a jutalom. Az alacsony kamatoz�s� k�rtya vagy az egyik bevezet� 0% -os aj�nlat jobb az ilyen k�rtyatulajdonosok sz�m�ra.

'Soha ne z�rj be hitelk�rtya sz�ml�t'

A sz�mla lez�r�sa s�rtheti a hitelmin�s�t�st, mivel a k�pletek pontoz�sa azt mutatja, hogy nem haszn�lja a rendelkez�sre �ll� hitel (kevesebb a jobb) 30% -�t, �s hosszadalmas hitelmin�s�t�st, amelyek mindegyike lez�r�ssal szenved. M�gis szeretn� t�r�lni a nem k�v�nt k�rty�t, hogy elker�lje az �ves d�j megfizet�s�t - ha a kibocs�t� nem engedi lemorzsol�d�s n�lk�li d�jmentes k�rty�ra.

"Ha m�r n�h�ny �ve van sz�ml�d, �s van egy tisztess�ges korl�tja, �s j� �llapotban van, akkor tartsa meg" - mondta Golden. "Azonban, ha fizetni egy hefty �ves d�jat, akkor el kell d�ntenie, hogy �rdemes a hit-score hit, hogy lez�rja a sz�ml�t."

"Mindig fizesse meg sz�ml�j�t teljes m�rt�kben"

Kifizetnie kell hitelk�rtya sz�ml�j�t havonta, hogy elker�lje a finansz�roz�si d�jakat. Kiv�tel lehet a neh�zs�g idej�n, amikor sz�ks�gess� v�lik, p�ld�ul b�rleti d�jat vagy �telt, �s a hitelk�rtya sz�ml�t teljes eg�sz�ben fizet. Vagy esetleg 0% kamatperi�duson bel�l maradhat a k�rty�n, �s �gy d�nt, hogy p�nzt haszn�l m�s p�nz�gyi priorit�s kezel�s�re.

"Az egyens�ly megteremt�se k�lts�ges lehet, �gy ha neh�z lesz kezelni az ad�ss�godat, akkor a legjobb, ha besz�lgetsz a hitelez�del, �s fontolj�tok meg, hogy seg�ts�get kapj egy nonprofit hiteltan�csad� �gyn�ks�gt�l, miel�tt a dolgok rosszabbodnak" - mondta McClary..

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.