Mit kell mondania a p�nz�gyi tan�csad�nak?
SO LOVELY DIY JEANS BAG CUT & SEW METHOD ~ Old Jeans Recycle Tutorial Trendy Design
Tartalomjegyzék:
- A t�nyek - mindegyik�k
- A c�lok �s �rt�kek
- A p�nzed tapasztalatai
- M�g a hib�k is
- Hat�rozatok, nagyok �s kicsiek
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- megtal�lja�a megfelel� p�nz�gyi tan�csad�
- Tanul�mennyibe ker�l egy p�nz�gyi tan�csad�
- K�rdez�ezeket a k�rd�seket a tan�csad� felv�tele el�tt
Tal�lt egy j� p�nz�gyi tervez�t, amely seg�t p�nzt kezelni �s el�rni a c�ljait. Gratul�lok, ez egy nagy l�p�s.
Most j�n egy ugr�s - megnyit�sa a p�nz. Van valami oka, hogy h�vj�k szem�lyes �p�nz�gy. Az �letedr�l szinte mindent befoly�solhat a p�nz�gyi d�nt�seid, ez�rt k�szen �lljon arra, hogy t�bbet mondjon doll�rr�l �s centr�l.
"Min�l nyitottabbak az �gyfelek, ann�l jobb a tervez�s�nk, amit meg tudunk tenni nekik" - mondja Emilie Schaffer, a p�nz�gyi tervez� �s t�rsas vagyon�gyi tan�csad� a Buckingham strat�giai gazdags�g�val St. Louisban, Missouriban.
A tan�csad�val val� munka t�lmutat a p�nz�gyi dokumentumok �tad�s�val. Itt van, mit tudsz, �s meg kell osztani, amikor tal�lkozik egy p�nz�gyi tan�csad�val.
»Kapcsol�d�:�Online szolg�ltat�s haszn�lata? �gy besz�lhet�nk a robo-tan�csad�j�val
A t�nyek - mindegyik�k
P�nz�gyi tan�csad�ja dokumentumokat fog k�rni, amikor egy�tt dolgozik. Ez mag�ban foglalhat b�rmit a sz�mlakivonatokb�l �s az ad�bevall�sokb�l, hogy mennyit fizet �s mekkora tartozol. A lista sz�lesebb lehet, mint amire sz�m�tasz. K�sz�lj fel t�bbet, mint a 401 (k) nyilatkozat�t, m�g akkor is, ha �gy gondolja, hogy nyugd�jra van sz�ks�ge.
A legjobb eredm�ny az, ha egy �gyf�l hajland� megosztani az �sszes relev�ns inform�ci�t.
�Carl Goodin, p�nz�gyi tervez�"A legjobb eredm�ny az, amikor egy �gyf�l hajland� megosztani az �sszes relev�ns inform�ci�t" - mondja Carl Goodin, a Financial Planning Associates Inc. hiteles�tett p�nz�gyi tervez�je �s eln�ke a Mississippi Ellisville-ben.
Ez mag�ban foglalja azokat a befektet�si sz�ml�kat is, amelyeket a tervez� nem kezel, mondja Goodin. A teljes k�r ismerete seg�teni fog egy tan�csad�nak, hogy megfelel�en differenci�lt tervet hozzon l�tre.
»Kapcsol�d�:Hogyan tal�lhatjuk meg a legjobb p�nz�gyi tan�csad�t?
A c�lok �s �rt�kek
Ez m�lyebb, mint az �ltal�noss�gok, mint p�ld�ul: "T�bbet akarok megmenteni" vagy "Meg akarok k�nyelmes nyugd�jat".
"Nem csak a sz�mokat vizsg�lja," mondja Therese Nicklas, a p�nz�gyi tervez� �s a The Wealth Coach for a n�i vezet�k tulajdonosa Massachusettsben. - Tudni akarod, mi a sz�m.
K�sz�lj�n fel arra, hogy olyan k�rd�sekre gondoljon, mint: Mi �s ki a legfontosabb? Mit szeretne tenni az �leted h�tralev� r�sz�ben?
K�sz�lj�n fel arra, hogy olyan k�rd�sekre gondoljon, mint: Mi �s ki a legfontosabb? Mit szeretne tenni az �leted h�tralev� r�sz�ben? Mi tart fent �jszaka?
Az �gyfelek gyakran sz�neteltetik ezeket a k�rd�seket, Schaffer mondja. "Gyakran gondolj�k, hogy csak a nyugd�jas c�lokr�l �s a tervez�sr�l fognak besz�lni."
�rt�kei p�nz�gyi k�psz�nt �s alakot adnak. "A c�l az �gyfelek megismer�se, mint egy�nek, mint emberi l�nyek" - mondja Schaffer. "Nincs semmi az asztalr�l."
A p�nzed tapasztalatai
A p�nzhez val� hozz��ll�s kor�n megalapozott, ez�rt ne lep�dj meg, ha a tervez� megk�rdezi a legkor�bbi p�nzem�ri�idat. A h�tt�r ismerete seg�theti a tervez�t abban, hogy meg�rtse a perspekt�v�j�t -, �s el�id�zheti a felsz�nt.
"Az �gyf�l azt mondja:" Ne besz�lj velem az ingatlanr�l. Egyszer b�reltem egy b�rleti ingatlanot, �s nagy vesztes�get vesztettem. "Vagy" Ne besz�lj velem a k�szletekr�l. Vettem egy k�szletet egyszer, �s lementem, �s elvesztettem. "Vagy" Ne besz�lj velem k�tv�nyekr�l … "- mondja Goodin. "Ez lehet�v� teszi sz�momra, hogy kezeljem a f�lre�rt�seket, amelyek el�fordulhatnak. A munk�m nagyr�szt az oktat�s."
M�g a hib�k is
Ne f�ljen a kellemetlen r�szletek megoszt�s�t�l, p�ld�ul elhanyagolva a nyugd�jaz�st vagy a hitelk�rtya-ad�ss�g felemel�s�t. A p�nz�gyi tervez�k mindezt l�tt�k. Schaffer egy �gyf�llel besz�l, aki �vek �ta sz�ks�gtelen�l 50 000 doll�r hitelk�rtya-ad�ss�g titkot tartott. "A mi szerep�nk nem az, hogy visszamen�leg n�zz�nk, hanem hogy re�lis elv�r�sokat hozzunk el�re �s tervezz�k a legjobb eredm�nyeket."
A rossz h�r nem jobb az �letkorral. Ha ragaszkodsz a b�ntudatba, az egyetlen, aki fizet neked, te vagy.
�Therese Nicklas, hiteles p�nz�gyi tervez�Nicklas azt mondja: "A rossz h�r nem jobb az �letkorral. Ha a b�ntudatba ragaszkodik, az egyetlen, aki fizet neked, te vagy.
Hat�rozatok, nagyok �s kicsiek
N�h�ny dolog a p�nz�gyi tan�csad�i k�r�n k�v�l esik. Tipikusan nem terapeut�k vagy �gyv�dek, ez�rt nem tudj�k kezelni az �rzelmi k�rd�seket vagy jogi tan�csad�st adni. �s nem kell hallaniuk a v�l�s minden apr�l�kos r�szlet�t, vagy akit az utols� v�laszt�sokon szavazt�l.
De szinte semmilyen p�nz�gyi k�rd�s nem t�l nagy vagy kicsi ahhoz, hogy megvitassuk, mondja Angela Furubotten-LaRosee, a p�nz�gyi tervez� plen�ris az Avea Financial Planning-n�l Richlandben, Washingtonban. V�s�rolok vagy k�lcs�nz�m egy aut�t? Kell-e k�lcs�n p�nzt feln�tt gyermekemnek? Hogyan tervezhetek nyugd�jba, ha f�lni fogok Alzheimer-k�r miatt?
"Rem�lem, hogy olyan kapcsolatot alak�tok ki az �gyfelekkel, akik �gy �rzik, hogy b�zhatnak benn�k �s szinte b�rmit megoszthatnak velem" - mondja Furubotten-LaRosee. - Nem hiszem, hogy fenn�ll a vesz�lye.Az �leted �s a p�nzed �sszefon�dik."
Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.
