Mit kell befektetni?

Van egy r�vid v�lasz �s egy hossz� v�lasz a k�rd�sre, hogy mit kell befektetni. A r�vid v�lasz: A nyugd�jaz�si megtakar�t�sok nagy r�sz�t befektetni kell a t�zsd�re.

A hossz� v�lasz: A portf�li� �s a k�tv�nyek k�z�tt j� a portfoli�. K�szletekre van sz�ks�ge az er�teljes n�veked�s�rt �s k�tv�nyek�rt a folyamatos j�vedelm�k �s az alacsony volatilit�suk miatt. (Mi a helyzet a titkos�t�si p�nznemekkel �s m�s alternat�v eszk�z�kkel, k�rdezed?) De haszn�ld a j�t�k p�nz�t, nem pedig a nyugd�jas megtakar�t�st ezekre a spekulat�v v�llalkoz�sokra.)

Ebben a befektet�i befektet�si �tmutat�ban seg�t�nk �nnek abban, hogy eld�nthesse, hogyan oszthat el p�nzt a k�szletek �s k�tv�nyek k�z�tt, �s megmutathatja, hogyan kell befektet�seket v�lasztania. Ha ez nem �rdekel, maradj h�tra - m�g van n�mi inform�ci� arr�l, hogy hogyan kell felvenni egy profi seg�ts�get az olcs�bb.

Hat�rozza meg, hogy mennyi p�nzt kell elhelyeznie, ahol

Az egyik h�velykujjszab�ly, hogy eld�nts�k, hogyan osztja el a nyugd�jas portf�li�j�t az �llom�nyok �s a k�tv�nyek k�z�tt, hogy levonja az �letkor�t 100-r�l, �s tegye az eredm�nyt - a p�nzed sz�zal�k�ban - a k�szletekbe. Teh�t ha 30 �ves vagy, akkor 70% -ot fektet be a k�szletbe �s a fennmarad� r�szt k�tv�nyekbe.

Sajnos a h�velyk szab�lyai nem t�k�letesek. Egyes szak�rt�k azt mondj�k, hogy a 30-as t�pus� befektet�knek k�zelebb kell �llniuk a nyugd�jas megtakar�t�sok 80% -�hoz. M�s sz�val, vonja le a kor�t 110-r�l, �s fektesse az �sszeget k�szletbe.

Egy m�sik m�dja annak, hogy egy kicsit m�lyebbre jussunk a legjobb eszk�zallok�ci�ra az �n sz�m�ra, v�laszoljon erre a k�t k�rd�sre:

1. Mi�ta van sz�ks�ge a p�nzre?

Ez a tervezett nyugd�jkorhat�r kisz�m�t�s�r�l sz�l, majd kisz�m�tja, h�ny �vig van, am�g el nem �ri.

Ha a v�laszod "Nem, am�g nem vonulok nyugd�jba 20 �v m�lva", akkor k�sz�nj, t�zsde. Ez az idõkeret megadja neked az idej�t, hogy gyomr�lja a piac fejletleneit �s lefel� - �s �lvezze a r�szv�nypiaci fejlõd�st az idõ sor�n.

Ahogy k�zeledik a nyugd�jaz�shoz, �rdemes �tgondolnia portfoli�j�nak egy r�sz�t k�szp�nzre, p�ld�ul megtakar�t�si sz�ml�ra, p�nzpiaci sz�ml�ra vagy bet�tbiztos�t�sra. �n az �t�ves id�horizonton bel�l lesz, amelyben a p�nz�gyi c�lokr�l besz�lt�nk, �s meg akarjuk bizonyosodni arr�l, hogy a nyugd�jaz�s els� n�h�ny �v�ben a p�nzt meg kell fizetnie a meg�lhet�si k�lts�gekre. m�g akkor is, ha a piac egy visszaes�sen megy kereszt�l.

2. Mennyire vesz�lyeztetik a kock�zatot?

Amikor a t�zsde �sszeomlik, mi lesz a reakci�d? Ha sz�ken tudsz �lni, �s a hossz� j�t�kra koncentr�lsz, akkor is, ha figyeled, hogy a befektet�seid ideiglenesen megtizedelnek, j� jel�lt vagy, ha a k�szletek 80% vagy 90% -�t fekteted.

De ha egy piaci visszaes�sre reag�lsz, hogy p�nzt veszel �s futsz, menj egy kev�sb� ingatag befektet�si portf�li�ra. Le fog adni n�h�ny potenci�lis nyeres�get, de ha val�sz�n�bb, hogy ezt a portf�li�t felfel� �s lefel� tartja, akkor meg�ri.

Azok a befektet�k, akik m�g a 2008-2009-es piaci �sszeoml�ssal is folytatt�k a k�szletekbe val� befektet�st, 10 �vvel k�s�bb, mintegy 50% -kal magasabbak voltak a sz�mviteli egyenlegekn�l, mint a k�szleteknek a visszaes�s sor�n elfogyasztott �llom�nya, mintegy 1,5 milli� ember munkahelyi nyugd�jaz�s�nak tanulm�nya szerint a Fidelity Investments �ltal kezelt tervek.

Ha nem vagy biztos benne, hogyan reag�lna a piaci visszaes�sre, ugorj el�re a kock�zatv�llal�si kv�z�nkre, hogy megtudd.

V�lassza ki a saj�t beruh�z�sait …

Teh�t most tudod, hogy befektetni szeretn�l, mondjuk, a k�szp�nzed 80% -a, �s 20% k�tv�ny. Ha saj�t nyugd�jaz�si portf�li�j�t szeretn� fel�p�teni, akkor a k�vetkez� d�nt�se az, hogy mely �llom�nyok �s k�tv�nyek, konkr�tan, hogy befektethessenek. (Ha val�ban nem sz�vesen szerezte be ezeket a r�szleteket, akkor semmi sz�gyent nem kap seg�ts�get ehhez a cucchoz. al�bb, ahol olcs� megold�sokr�l besz�l�nk szak�rt�i tan�csad�ssal.)

A nyugd�jaz�sra val� befektet�s nem minden bonyolult. Fantasztikusan diverzifik�lt nyugd�jas portfoli�t �p�thetsz csak h�rom befektet�si alapba:

• Egy olyan befektet�si alap, amely befektet az eg�sz amerikai r�szv�nypiacra.
• Egy olyan befektet�si alap, amely befektet az eg�sz nemzetk�zi t�zsd�re.
• Egy olyan befektet�si alap, amely befektet az amerikai k�tv�nypiacon.

Ezek a befektet�si alapok lehet�v� teszik, hogy t�bb ezer v�llalatot fektessenek be, valamint tartsanak fenn a k�tv�nyek sz�les sk�l�j�t - �s �vtizedekig k�pesek a nyugd�jaz�si megtakar�t�sra.

»Tov�bbi befektet�si �tleteket keres?�Tekintse meg a minta nyugd�jaz�si befektet�si portf�li�j�t

Ne feledje, hogy a befektet�si alapok elt�r� nevek, a szolg�ltat�t�l f�gg�en. Amit a 401 (k) vagy a br�kerc�g�n l�tni fog, v�ltozhat. P�ld�ul, ha befektetni k�v�n az eg�sz amerikai r�szv�nypiacra, ott van a Vanguard Total Stock Market Index Alapja, a Fidelity Total Market Index Fund vagy a Schwab Total Stock Market Index Fund - �s ez csak h�rom v�laszt�s sok k�z�l.

Ha befektetni egy k�zvet�t�sen kereszt�l, akkor nem lesz neh�z tal�lni egy teljes amerikai r�szv�nypiaci alap, egy nemzetk�zi alap �s egy teljes amerikai k�tv�nypiaci alap. A 401 (k) -nek azonban kevesebb lehet�s�ge van. Ha nem l�tja az ehhez a h�rom t�pushoz hasonl�t� p�nz�sszegeket, akkor fontolja meg a c�lalapot. Az al�bbiakban r�szletesebben t�rgyalja a c�ladatb�zisokat.

Minden alapnak saj�t honlapja lesz - a 401 (k) weboldal�n vagy az alapkezel� saj�t honlapj�n - ahol l�thatja, hogy mi a strat�gi�ja (pl. Befektet�s az �sszes amerikai r�szv�nypiacba).

Ezen az oldalon is megtekintheti az alap d�jait - �s hat�rozottan meg szeretn� n�zni a d�jakat. F�kuszban a k�lts�gh�nyadra: Ez az alap k�lts�ge sz�zal�kos ar�nya annak, hogy mennyit fektetett be az alapba.

Megjegyezz�k, hogy ugyanazon a befektet�si alapon a r�ford�t�sok ar�nya att�l f�gg�en v�ltozhat, hogy 401 (k) vagy ann�l nagyobb m�rt�kben befektet, �s mennyi p�nzt fektet be, ez�rt ellen�riznie kell, hogy az adott alap k�lts�gh�nyad�t a 401 (k) vagy a br�kerc�gen tal�lhat� linken.

Ide�lis esetben befektetni kell az index befektet�si alapokba. Amint azt a 101-es befektet�si �tmutat�nkban eml�tett�k, sz�mos c�get tartalmaz� indexet k�vetnek, szemben az akt�van kezelt forr�sokkal, ahol egy �l� ember szedi az alap alapjait. Az indexalapok �ltal�ban kevesebbet k�ltenek. Keress olyan befektet�si alapokat, amelyeknek k�lts�gar�nya 0,5% -n�l alacsonyabb, ha lehets�ges.

… vagy keressen egy profi seg�ts�get

Van egy alternat�va a saj�t beruh�z�sok kiv�laszt�s�hoz: Hire egy professzion�lis befektet�, hogy csin�lja az �n sz�m�ra, az olcs�.

Ha a 401 (k) vagy m�s t�pus� munkahelyi terven kereszt�l fektet be, akkor a c�lalap� befektet�si alap nagyszer� lehet�s�g a kintl�v� befektet�sekre. A c�lidõs alapokat befektet�si profik hozt�k l�tre, �s fel�ll�tanak arra, hogy az �n nev�ben diverzifik�lt befektet�si alapokba fektessenek be, az amerikai egyes�lt �llamokbeli nemzetk�zi r�szv�nyek �s k�tv�nyek kombin�ci�j�val, hasonl�an ahhoz, amit fent le�rtunk.

Ezeket az alapokat a nyugd�jas �vre nevezik el - p�ld�ul a XYZ Target Date Fund 2050 -, �s az alapot az �vvel, amely �sszehangolja a nyugd�jba vonul�s idej�vel. Amint k�zelebb ker�l a nyugd�jaz�si d�tumhoz, az alapok kever�ke automatikusan �gy alakul, hogy kev�sb� agressz�v / ingatagabb legyen, mint amikor a nyugd�jaz�s t�vol �llt (b�r sok c�lalap� p�nzeszk�z azt felt�telezi, hogy a nyugd�jba vonul�s sor�n folyamatosan befektetni fog tartsa fenn legal�bb r�szben a k�szleteket a nyugd�jaz�si �v ut�n).

M�g mindig meg kell gy�z�dnie arr�l, hogy nem fizet t�l sokat: Az �sszehasonl�t�s kedv��rt, a Vanguard egyik legalacsonyabb k�lts�g� szolg�ltat�ja �ltal k�n�lt c�l�rt�k� befektet�si alapok �tlagos kock�zati r�ta k�r�lbel�l 0,13%, a Morningstar szerint Kutat�s. Ha a 401 (k) -es d�j jelent�sen t�bb, mint a c�lid�s p�nz�sszegek, h�rom lehet�s�g k�z�l v�laszthat:

1. Csak annyit fektessen be, hogy megkapja a m�rk�z�s�t, majd kezdjen hozz�j�rul�st egy IRA-hoz.
2. Tegye �ssze saj�t alap portf�li�j�t, mint p�ld�ul a fent eml�tett h�rom alapmintasz�ml�t. Meg tudod csin�lni, �g�rem.
3. Professzion�lis tan�csokat kaphat a 401 (k) �ltal a Blooomon kereszt�l, amely egy 401 (k) befektet�si lehet�s�get k�n�l egyszerre egyszeri alkalommal, ide�rtve a fejleszt�sre vonatkoz� �tleteket ingyen. (A folyamatos karbantart�s�rt d�jat kell fizetni.

Ha egy munkahelyi terven k�v�l fektet be, akkor befektet�si menedzsmentet kaphat egy digit�lis tan�csad�val (m�s n�ven robo-tan�csad�val), p�ld�ul a Betterment vagy a Wealthfront, vagy egy olyan alkalmaz�son kereszt�l, mint a Acorns vagy a Stash.

A legalacsonyabb k�lts�g� robo-tan�csad�k a sz�mlaegyenleg�nek 0,25% -�t terhelik.

Sok robo-tan�csad�nak nincs minim�lis sz�ml�ja, �gy 10 doll�rral, vagy ann�l kevesebbel kezdheti el a j�t�kot. A legalacsonyabb k�lts�g� robo-tan�csad�k a sz�mlaegyenleg�nek 0,25% -�t terhelik.

Kit�lt egy k�rd��vet, hogy megadja a robo-tan�csad�nak az �rz�st arr�l, hogy mennyire toler�lja a kock�zatot �s mennyit tervez befektetni. Ez pedig seg�t kiv�lasztani az �n sz�m�ra a legjobb befektet�seket.

»K�szen �ll a digit�lis tan�csad� kipr�b�l�s�ra?�Tekintse meg a legjobb aj�nlatokat a legjobb tan�csad�knak

Ez az! F�ggetlen�l att�l, hogy saj�t befektet�seit v�lasztja, vagy egy prof�szt felaj�nlott, hogy seg�tsen neked, most m�r megkarcolhatod a "nyugd�jba vonul�st" az �n list�j�n.

Gyakorlati k�rd�sek

Nem tudom, hogyan reag�lna a visszaes�sre? Gyors k�rd��v�nk seg�ts�g�vel megismerheti a kock�zati toleranci�t.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  Tekintse meg a cs�k�nyainkat�a legjobb robo-tan�csad�k sz�m�ra

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Tudj meg t�bbet�a beruh�z�sok t�pusair�l

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Olvasni valamir�l�hogyan �p�ts�nk gazdags�got