Mi a teend� a 401 (k) -val, amikor visszavonul
So you want to be a 401(k) millionaire? Here's how to do it, according to Fidelity
Tartalomjegyzék:
- 1. Tekintse �t a 401 (k) kifizet�si ir�nyelveit
- 2. Vegye figyelembe a 401 (k) d�jakat
- 3. Hasonl�tsa �ssze a 401 (k) egy IRA-t
- 4. A bev�teli strat�gi�k felm�r�se
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- N�zze meg�a nyugd�jaz�si sz�mol�g�p�nk, hogy l�ssuk, te vagy a p�ly�n
- Tanul��t m�dja a nyugd�jas megtakar�t�soknak k�s�bb az �letben
- Kital�l�ami a legjobb a nyugd�jaz�shoz: j�rad�k vagy IRA
Tudod mindent a 401 (k) ment�s k�zben, am�g dolgozol, de hogyan kell pontosan kezelnie ezeket a megtakar�t�sokat nyugd�jba vonul�skor?
Ha nem vagy benne biztos, csatlakozz a t�meghez.
A 45 �ves vagy ann�l id�sebb 401 (k) r�sztvev� negyede azt mondja, hogy nem tudj�k, hogy mit fognak csin�lni nyugd�jaz�si sz�ml�jukkal, amikor nyugd�jba vonulnak, egy 1000 felm�r� felm�r�s szerint 401 (k) sz�ml�ra a Cerulli Associates kutat� �s tan�csad� c�g.
Tov�bbi 25% azt k�rdezi p�nz�gyi tan�csad�j�t�l, hogy mit kell tennie, ami egy m�sik m�dja annak, hogy nem tudj�k, mit kell tennie.
A legjobb megk�zel�t�s a helyzet�t�l f�gg. E n�gy l�p�s ut�n el�seg�theti az indul�shoz.
1. Tekintse �t a 401 (k) kifizet�si ir�nyelveit
A nyugd�jba vonul�s egyik kulcsk�rd�se az, hogyan hozhat l�tre bev�teli forr�st - azaz nyugd�jaz�si b�reket - a megtakar�t�sokb�l. Ha a 401 (k) lehet�v� teszi a rendszeres visszavon�sokat vagy egy r�szletfizet�si tervet, akkor lehet, hogy �rtelme tartani a p�nz�t a tervben.
Ha a 401 (k) nem enged�lyezi a rendszeres kifizet�seket, fontolja meg a megtakar�t�sok �tvitel�t egy IRA-ra.
A n�vekv� sz�m� munkaad� lehet�v� teszi a nyugd�jasok sz�m�ra, hogy mondj�k: "Havi fizet�s X doll�r" - mondja Steve Vernon, a "Nyugd�jas j�t�kcser�l�k" szerz�je �s egy kutat�iskola a Stanford Center on Longevity-ban.
De a 401 (k) tervek nagyon elt�r�ek. Egyesek csak �tal�ny�sszeg� kifizet�seket enged�lyeznek. M�sok r�szleges visszavon�sokat k�n�lhatnak, de a sz�m korl�tozott. Ha �s amikor id�szakos fizet�sekre van sz�ks�ge, sz�ks�ge lesz egy olyan fi�kra, amely lehet�v� teszi. Ha a 401 (k) nem, vegye fontol�ra, hogy a megtakar�t�sokat egy�ni nyugd�jas sz�ml�ra ford�tsa. Tekintse meg ezt a gyorsind�t�si �tmutat�t a 401 (k) tekercsel�ssel kapcsolatban.
2. Vegye figyelembe a 401 (k) d�jakat
Tov�bbi okok vannak arra, hogy �tgondolj�k az IRA-t. Mik�zben megn�zed a 401 (k) eloszt�si lehet�s�geidet, jegyezd meg a fizetett d�jakat - mind a beruh�z�si k�lts�g ar�nyokat, mind a tervez�si adminisztr�ci�s d�jakat. K�rje meg a munk�ltat�j�t, ha nem tal�lja meg az inform�ci�kat.
�ltal�ban az 1% -ot meghalad� k�lcs�n�s alapkiad�si r�ta t�l dr�ga. Ide�lis esetben sokkal kevesebbet kell fizetned - k�zelebb 0,20% -ig.
Nem tal�l olcs� alapot a terveidben? Folytassa a k�vetkez� l�p�ssel.
3. Hasonl�tsa �ssze a 401 (k) egy IRA-t
Amikor eld�nti, hogy a megl�v� 401 (k) vagy az IRA a legjobb v�laszt�s az �n sz�m�ra, fontolja meg ezeket a k�rd�seket:
- Lehet-e az IRA jobb kifizet�si opci�kat k�n�lni, mint a 401 (k)?
- Lehet-e az IRA alacsonyabb k�lts�geket k�n�lni?
- Az IRA k�pes-e jobb befektet�si lehet�s�geket k�n�lni?
Ha egy nagyv�llalatn�l dolgozik, akkor j� es�lye van arra, hogy a 401 (k) alacsony k�lts�g� befektet�si lehet�s�gei vannak. A 401 (k), amely �tv�zi az alacsony k�lts�geket �s az er�teljes kifizet�si lehet�s�geket �s a befektet�si d�nt�seket, nagyszer� hely lehet a p�nzt megtartani, m�g akkor is, ha visszavonul.
De ha a 401 (k) korl�tozott kifizet�si opci�kkal, magas adminisztr�ci�s d�jakkal vagy alacsonyabb befektet�si lehet�s�gekkel rendelkezik, akkor fontolja meg az IRA-t. (Itt elemezz�k a legjobb IRA-szolg�ltat�kat.)
"Az egyik nagy oka annak, hogy sok �gyf�l szeretn� �thelyezni p�nz�ket egy 401 (k) -b�l egy IRA-ra, hogy a befektet�si lehet�s�gek rugalmass�ga, valamint az ilyen t�pus� forgalmaz�si lehet�s�gek �tmennek a tet�n" - mondja Matt Ventura, a Exencial Wealth Advisors tan�csad�ja, egy d�jk�teles tervez� c�g Frisc�ban, Texasban.
Ehhez hasonl�an, ha t�bbf�le 401 (k) �s egy�b fi�kon kereszt�l megtakar�t�sokat sz�nsz, fontolj�tok meg, hogy ezeket az eszk�z�ket az aktu�lis tervhez vagy egy �j IRA-hoz ford�tsd.
4. A bev�teli strat�gi�k felm�r�se
T�rj�nk vissza a nyugd�jaz�si bev�tel k�rd�seire. Pontosabban megfontoljuk, h�ny havi bev�tele sz�rmazik �s mennyi lesz a megtakar�t�sokb�l. Azt is szeretn�, hogy a nyugd�jaz�si bev�tel meghaladja a k�lts�geket, �gy meg kell becs�lnie a nyugd�jaz�si k�lts�geket. Itt van, amit egy �tlagos nyugd�jaz�s k�lt.
Fontolja meg a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�k k�sleltet�s�t. Minden h�napban elhalasztja az el�ny�t.
Ezut�n meg kell tal�lnia, hogy mely fi�kokat �rdemes els� meg�rinteni, �s mennyit kell tennie. Egy �tlet? Vegyen fel egy oldalt az IRS-b�l, �s haszn�lja a k�pletet a nyugd�jaz�si sz�ml�khoz sz�ks�ges minim�lis eloszt�sokra. Ha t�bbet szeretne err�l a strat�gi�r�l, olvasd el a t�rt�net�nket arr�l, hogyan ne fogyasszunk el p�nzt nyugd�jba.
Szint�n fontolja meg a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�k k�sleltet�s�t. Minden h�napban k�sleltetheti a t�rsadalombiztos�t�s ig�nyl�s�t, havi juttat�sai emelkednek. Ha k�sedelem n�lk�l elhalasztja a juttat�sokat 70 �ves korig, akkor a legmagasabb havi kifizet�st kapja.
T�rsadalombiztos�t�s "a legjobb nyugd�jaz�si j�vedelem, amit kaphatunk" - mondja Vernon, mivel az �n juttat�sai infl�ci�ra vannak indexelve �s garant�lj�k a nem volatile j�vedelmet.
