Mi a 401 (k)?

A 401 (k) a munk�ltat�k �ltal felaj�nlott megtakar�t�si �s befektet�si terv, amely a munkav�llal�k sz�m�ra ad�kedvezm�nyt biztos�t a nyugd�jra sz�nt p�nznek. Ezek a tervek egyszer� m�dja a j�v� megtakar�t�s�nak, mivel a j�rul�kokat automatikusan visszavonj�k a fizet�sb�l, �s az �n �ltal v�lasztott p�nzeszk�z�kbe fektetnek (a rendelkez�sre �ll� aj�nlatok list�j�r�l).

Gyors t�nyek a 401 (k)

• A 401 (k) az ad�kedvezm�nyes nyugd�jaz�si megtakar�t�si sz�mla, amelyet a munk�ltat�k k�n�lnak
• Az egy�nek �vente ak�r 18 500 doll�rral j�rulhatnak hozz� (24 500 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb)
• Hozz�j�rulhat egy 401 (k) �s egy IRA-hoz egy �v alatt
• A 401 (k) legnagyobb h�tr�nya a tervd�j �s a korl�tozott befektet�si lehet�s�gek
• Ha elhagyod a munk�dat, 401 (k) p�nzeszk�z�ket egy IRA-ba ford�thatsz

A f�lbem�sz� n�v az ad�t�rv�ny - konkr�tan a 401 (k) alszakaszb�l sz�rmazik -, amely ilyen t�pus� tervet hozott l�tre. Az alkalmazottak p�nzhez fordulnak egy�ni sz�ml�jukra az�ltal, hogy feliratkoznak a fizet�s�k automatikus levon�s�ra. Att�l f�gg�en, hogy milyen t�pus� terv van, az ad�kedvezm�ny akkor j�n, amikor p�nzhez j�rul hozz�, vagy nyugd�jaz�skor visszavonja.

Ha ez az a pont, amikor megszorult a munkav�llal�i orient�ci� sor�n, akkor hi�nyzott a legjobb r�sz - �s ez k�l�n�sen akkor van, ha ingyenes p�nzre van sz�ks�g (al�bb).

De v�rj, nem f�rhetek hozz� egy 401 (k)

Sajnos nem minden munkaad� k�n�l hozz�f�r�st a 401 (k) tervhez. Ne k�ts�gbe esj, ha beleesik a t�borba. Ugyanazokat az ad�kedvezm�nyeket kaphatja meg a m�sik nagy nyugd�j-el�takar�koss�gi j�rm�t�l, egy�ni nyugd�ja sz�ml�r�l.

Mindez felteheti az elker�lhetetlen k�rd�st: Mi az IRA? Ezek a sz�ml�k vonz� el�ny�kkel j�rnak (sz�lesebb v�laszt�k a beruh�z�sok �s �ltal�ban alacsonyabb d�jak), b�r n�h�ny h�tr�nya (alacsonyabb hozz�j�rul�si korl�tok �s korl�toz�sok a magas keres�k). �gy van, hogy egy 401 (k) elt�r az IRA-t�l, �s ha van ilyen, hogyan kell kihaszn�lni mind egyszerre.

Mi van benne?

Sok munk�ltat� k�n�l, hogy megfeleljen egy r�sze, amit menteni.�A 401 (k) perk, amely megkapja a f�c�meket, a munk�ltat�i m�rk�z�s. Ha valahol dolgozik, hogy felaj�nlja, hogy t�bb p�nzt bocs�sson a sz�ml�j�ra, att�l f�gg�en, hogy mennyit j�rul hozz� - p�ld�ul egy doll�r-doll�r vagy 50 cent-a-doll�ros m�rk�z�shez, ak�r 6% -ig �sszeg - hagyja abba az olvas�st, �s t�ltse ki a feliratkoz�st. Ha nem teszel semmit, akkor legal�bb annyira j�ruljon hozz� a sz�ml�hoz, hogy felkapja az ingyenes p�nzt.

J�tsszon a 401 (k) sz�mol�g�ppel, hogy megn�zze, hogyan fog n�vekedni a megtakar�t�sod 401 (k) - �s a k�l�nbs�g n�vekm�nyes v�ltoz�sok, bele�rtve a c�ges m�rk�z�st is, id�vel.

��Ideje megeml�teni, hogy t�bbf�le 401 (k) terv l�tezik, bele�rtve a k�t f� fajt�t is: a hagyom�nyos 401 (k) �s a Roth 401 (k). A hagyom�nyos (vagy rendszeres) 401 (k) az �n megtakar�t�sai el�tt ad�cs�kkent�st k�n�l. A Roth 401 (k) -be val� befizet�sek ad�z�s ut�ni doll�rral k�sz�lnek, �gy nem kapja le a p�nzt az adott ad�kb�l. De ne agg�dj; a Roth kifizet�se k�s�bb j�n.

A Pretax hozz�j�rul�sok kev�sb� f�jdalmasak.�A hagyom�nyos 401 (k) tervhez val� hozz�j�rul�sokat az �n fizet�si m�rleg�b�l kell kivonni, miel�tt az IRS kivenn� a befizet�st, ami minden egyes megtakar�tott doll�rt fel�lm�lja. Tegy�k fel, hogy Sam b�csi �ltal�ban 20 centet vesz minden doll�rb�l, amit keresnek az ad�k fedez�s�re. A 401 (k) -on k�v�l havonta 800 doll�r megtakar�t�shoz havi 1000 doll�rt kell fizetni - 800 doll�rt �s 200 doll�rt kell fizetnie az IRS v�g�s�hoz. Amikor �k - b�rki, aki az "�k" az �letetekben vannak - azt mondj�k, hogy nem fog hi�nyozni a p�nzr�l, erre h�vnak. (Itt vannak a hozz�j�rul�si korl�tok, amelyeket l�ni kell az idei �vre.)

A hozz�j�rul�sok jelent�sen cs�kkenthetik j�vedelemad�j�t.�A hagyom�nyos 401 (k) el�tti hozz�j�rul�sok mellett a megtakar�t�si er� n�vel�se mellett �jabb kellemes mell�khat�s is van: cs�kkentik a teljes ad�k�teles j�vedelmet az �v sor�n. Tegy�k fel p�ld�ul, hogy �vente 65 000 doll�rt teszel, �s 18 500 doll�rt teszel a 401 (k) -be. Ahelyett, hogy j�vedelemad�t fizetne az �sszes megszerzett 65 000 doll�r�rt, csak a fizet�se 46,500 doll�r�ra tehet szert. M�s sz�val, a j�v� megment�se lehet�v� teszi, hogy 18,500 doll�rt v�djen az ad�z�s ellen.

A sz�ml�n l�v� befektet�sek megakad�lyozz�k Sam b�csi …�Ha a p�nz a 401 (k) -ben van, akkor az ad�terhel�st megv�d� er�t�r megmarad. Ez mind a hagyom�nyos, mind a Roth 401 (k) s eset�ben igaz. Mindaddig, am�g a p�nz a sz�ml�n marad, �n nem fizet ad�t az esetleges befektet�sek n�veked�s��rt. Nem �rdekes. Nem osztal�kokra. Nem befektet�si nyeres�gre.

… legal�bb egy ideig.�A hagyom�nyos 401 (k) ad�rombol� tulajdons�gai nem tartanak �r�kk�. Eml�kszel, amikor megkaptad az ad�levon�st a tervezett hozz�j�rul�ssal j�r� p�nz�rt? Nos, v�g�l az IRS visszaj�n, hogy v�gjon. Technikai szempontb�l a hozz�j�rul�sai �s a beruh�z�sok n�veked�se ad� elhalaszt�sra ker�l - addig, am�g el nem kezdesz a visszavon�sokat a nyugd�jas sz�ml�r�l. Abban a pontban, akkor ad�fizet�si k�telezetts�geket adok Sam b�csinak.

Itt jelenik meg a Roth 401 (k) szuperhatalma.

A Roth 401 (k) az �tb�l azonnal leveszi az ad�kat.�A Roth 401 (k) ugyanazt az ad�pajzsot k�n�lja a befektet�sekre, ha azok a sz�ml�n vannak; nem tartozik semmihez az IRS-hez a p�nz�rt, ahogy n�.De ellent�tben a szab�lyos 401 (k) min�s�tett kivon�sokkal, egy Roth-nal akkor sem tartozol az IRS-hez, ha elkezdi elosztani az anyagot.

Hogy van ez pontosan? Ne felejts�k el, hogy kor�bban eml�tett�k, hogy a 401 (k) terv t�pus�t�l f�gg�en ad�kedvezm�nyt kapsz, amikor �n hozz�j�rul, vagy p�nzt visszavonul nyugd�jba? Nos, az IRS csak egyszer sz�m�that fel j�vedelemad�t. Roth 401 (k) haszn�lat�val m�r kifizette az esed�kess�g�t, mert hozz�j�rul�sai ad�z�s ut�ni doll�rokkal t�rt�ntek. Teh�t amikor visszavonja a p�nzt nyugd�jaz�ssal, �n �s Sam b�csi m�r letelepedtek.

Vidd magaddal

Ha egy napra elhagyja munk�j�t egy m�sik sz�m�ra, akkor (�s meg kell) vigye mag�val a 401 (k) -t. Ez nem megy be egy dobozba a t�bbi holmij�val; ink�bb �t kell alak�tanod ezt a sz�ml�t egy �jabbakra - �s sok ember sz�m�ra, hogy a 401 (k) -t IRA-ba konvert�lj�k, remek �tlet. Szeretn� megtekinteni a 401 (k) tekercsel�si �tmutat�t, amikor ez az id� meg�rkezik.