Viatical Settlement Definition & Example

Mi ez:

A viatical settlement akkor fordul elő, amikor egy krónikus vagy végzetes beteg eladja vagy teljes vagy egyetemes életbiztosítási kötvényét olyan harmadik félnek, aki fenntartja a prémium kifizetéseket és megkapja a halálesetetet, amikor a biztosított meghal.

Hogyan működik (Példa):

Mondjuk, hogy John Doe-nek éve van. Úgy döntött, hogy a nyugdíjazást eléggé megmentette, gyermekeit nőtték ki és ki a házból, és kényelmesen élvezi azokat a vagyontárgyakat, amelyeket ő elhagy, ha meghal. Johnnak nem kell többet hagynia a gyerekeinek, ezért úgy döntött, hogy meg akarja szakítani az életbiztosítását, hogy megszabadulhasson a díjak kifizetésétől, és így tudja felhasználni a bevételeket az orvosi számlák kifizetésére. Mivel egész életen át tartó politikája van, van néhány pénzbeli érték a politikában.

A XYZ cég egy viatikus elszámolási szolgáltató. Az egész és az egyetemes életbiztosítási politikát megvásárolja azoktól az emberektől, akiknek már nincs szükségük rá, vagy nem szeretnék lefedettséget szerezni, hanem befektetéseiket a politikákba kívánják visszaszerezni. Az eladók készpénzt kapnak az igénybevételhez; a vevő elkezdi a prémium kifizetéseket az eladó nevében. Ily módon a XYZ cég alapvetően az eladó életére vonatkozó politikát folytat.

John Doe eladja politikáját a XYZ cégnek. Amikor meghal, a XYZ társaság megkapja a biztosítási kötvény halálozási előnyeit.

Miért fontos:

A viaticals települések újak, de ellentmondásosak. Egyrészt John Doe pénzt kaphat nyugdíjazásért vagy orvosi kiadásokért, miközben még él. Másrészt, minél hamarabb meghal, annál nagyobb a megtérülés a XYZ cégnél (elvégre a XYZ cégnek nem kell a személy biztosítási díját megfizetnie). Pénzügyi szempontból biztos, hogy kifizetések jönnek - végülis mindenki végül meghal. A kockázat ezért az, hogy a XYZ cég nem fogja átengedni a kifizetéseket, ahogy ígért, vagy hogy a biztosító visszatartja a halálesetetet.

A viaticals-elszámolási szolgáltatók általában sok biztosítási kötvényt vásárolnak, és nagy portfóliójuk van. Mivel a szakpolitikák által lefedett emberek különböző időpontokban halnak meg, a szolgáltatónak olyan pénzáramlási folyamata lesz (a halálesetekből), amelyek az idő múlásával érkeznek. Ezenkívül a pénzforgalom nem korrelál a másutt a piacokon zajló eseményekkel.