Változó univerzális életbiztosítás (VUL) Definíció és példa
Tartalomjegyzék:
Mi ez:
Változó univerzális életbiztosítás életbiztosítási kötvényt, amely lehetővé teszi a számlatulajdonos számára, hogy a prémium dollár egy részét fektesse be.
Nem ugyanaz, mint változó életbiztosítási politika (bár hasonló).
Hogyan működik (példa):
A változó univerzális életbiztosítás a változó életbiztosítás és az univerzális életbiztosítás kombinációja. Legfőképpen egy változó egyetemes életbiztosítási politika lehetővé teszi, hogy változtasson díjazási és halálozási előnyöket (bár ez természetesen változik a lefedettség összege). A vásárlók egy átalányösszeget is fizethetnek a biztosításukért.
A díj egy részét különböző eszközökbe - kötvényekbe, befektetési alapokba stb. Fektetik be. Ezeknek az eszközöknek a értéke naponta változik (tehát a "változó univerzális életbiztosítás" irányelv"). Ha ezeknek az értékpapíroknak az értéke emelkedik, akkor a biztosítottak néha alkalmazhatják ezeket a papírokat nyereségükre a bónuszuk felé (ami pénzt takarít meg). Természetesen, ha a beruházások nem jól mennek, a prémium még mindig esedékes. Ha a politikában felmerülő költségek fedezésére elegendő készpénzérték van, akkor a politika érvényben marad (bár egyeseknek a hatályos politika megtartása érdekében bizonyos számú éven keresztül megkövetelt prémiumot kell biztosítaniuk.)
Két változó egyetemes életviteli politikákban: halálozási előnyök és halálozási előnyök. A fix juttatás nem növekszik az idő múlásával, és a készpénz értéke a haláleseti járadék értékével szemben növekszik, ami azt jelenti, hogy a biztosítás költsége a beruházások értékének növekedésével idővel csökkenhet. A változó haláleseti juttatás megegyezik a János halála idején fennálló pénzbeli értékkel és az alap haláleseti juttatás értékével.
A vásárlók növelhetik halálozási előnyüket, bár valószínűleg be kell bizonyítaniuk, hogy jó egészségi állapotuk van. A vevők csökkenthetik haláleseti juttatásukat is, bár előfordulhat, hogy meg kell fizetniük egy átadási díjat.
A változtatható univerzális életbiztosítási befektetésekbe történő befektetések adófizetési halasztást eredményeznek, ami azt jelenti, hogy a megtérülések aránya magasabb, mint ha minden évben meg kellett fizetnie az adókat. Ez jelentősen növelheti a befektetési számlákban felhalmozódott összeget.
Miért fontos:
Változó univerzális életbiztosítási kötvények értékpapírként vannak szabályozva, ami azt jelenti, hogy a tanácsadó vagy a biztosítási ügynöknek tájékoztatót kell adnia, amely leírja a részletek, valamint az összes befektetési lehetőség. Ennek az eszköznek az a fontos, hogy a befektetések halálesete és értéke ingadozhat a piaccal és a biztosított kívánságával. Bizonyos esetekben a kötvénytulajdonos kölcsönbe veheti a befektetések értékét a számlán. Fontos, hogy a befektetők a biztosító pénzügyi stabilitását tekintsék, amellyel üzleti tevékenységet folytatnak; mint a Standard & Poor's és az AM Best help.
