Haszn�lat alap� biztos�t�si behatol a felhaszn�l�k adatainak v�delm�re?
Haszn�lati alap� g�pj�rm�-felel�ss�gbiztos�t�sk�nt a biztons�gos �s alacsony fut�steljes�tm�ny� vezet�k sz�m�ra megold�st tal�ltak, �s a fogyaszt�k kez�ben a d�jak k�lts�g�t helyezt�k el. A legjobb aut�biztos�t�s megtal�l�s�ban azonban ez az �j megold�s potenci�lis h�tr�nyt jelent: a mag�n�let elv�sz a folyamat sor�n. De lehet-e a haszn�lati alap� biztos�t�s a mag�n�let "inv�zi�j�nak" tekinteni? �s milyen messze k�vetni fogja a vezet�si mint�kat? A Investmentmatome mind a biztos�t�si, mind a biztos�t�si jogban dolgoz� szakemberekhez fordult, hogy seg�tsen ezeknek a k�rd�seknek a megv�laszol�s�ban.
Kezdj�k azzal, hogy hogyan m�k�dik pontosan a haszn�lati alap� biztos�t�s, vagy az UBI. Ahelyett, hogy az �letkorra, tapasztalatra, vezet�si rekordra vagy f�ldrajzi elhelyezked�sen alapul� pr�mium�rakat �llap�tan�nak meg, az UBI a telematik�ra t�maszkodik, amely olyan t�v�rz�kel�si technika, amelyben a t�voli objektumok, p�ld�ul a GPS-eszk�z�k, nyomon k�vethetik �s tov�bb�thatj�k az inform�ci�kat a sz�m�t�g�pekre m�shol. Ebben az esetben az UBI az aut� fed�lzeti diagnosztikai portj�hoz csatlakoztatott nyomk�vet� eszk�zre t�maszkodik, �s a vezet�si mint�k adatait val�s id�ben k�vethetik. A sebess�g, a gyors�t�s, a fut�steljes�tm�ny, a f�kez�si szok�sok �s a GPS-helyek nyomon k�vet�si lehet�s�gek, de a pontos jellemz�k sz�les k�rben elt�rnek a fuvaroz�k k�z�tt. Az UBI hordoz�ja p�ld�ul a MetroMile kiz�r�lagosan kilom�terteljes�tm�nyre t�maszkodik, m�g a Progressive �s az Allstate programjai a f�kez�si szok�sokat �s a napszakot is figyelembe veszik.
Van egy nagy oka, hogy az UBI nem valami diszt�pikus nagy testv�r, aki mindig figyeli: ez a technol�gia opt-in / opt-out. "Az Egyes�lt �llamokban akt�van felaj�nlott 20 felhaszn�l�si alap� biztos�t�si term�k k�z�l egyik sem k�telez�" - �rta Robin Harbage, a Towers Watson igazgat�ja, amely egy biztos�t�si �s kock�zatkezel�si szakbizotts�gra �sszpontos�tott.
Vannak, akik az internetes tendenci�k �sszef�gg�s�ben m�g az UBI-t is figyelembe vett�k. David Marlett, az Appalachian State University biztosbiztos�nak, az Appalachian �llami Egyetem munkat�rsa, az UBI-t a k�z�ss�gi m�di�hoz hasonl�totta az inform�ci�megoszt�s szempontj�b�l: "Sokan �gy t�nik, hogy k�nyelmesen �lvezik a helymegoszt�st �s szem�lyes adatait a k�z�ss�gi m�di�n kereszt�l, �gy ez nem igaz�n m�s. Val�j�ban lehet Kev�sb� �hogy az UBI-t haszn�lj�k, mint a hagyom�nyos biztos�t�sokat, �ll�tja Marlett. "Sok biztos�t� m�r haszn�lta a szoci�lis m�di�t a jegyz�s�ben �s a fogyaszt�i beleegyez�s n�lk�l k�veteli a nyomoz�sokat."
Annak ellen�re, hogy a fogyaszt�k elfogadhatj�k ezt a nyomon k�vet�st panasz n�lk�l, az UBI jogi szempontb�l t�bbet is figyelembe vehet. Suzanne Ganier, a biztos�t�si perek szak�rt�je �s az ALEXI Professional Services eln�ke �vatos �ll�spontot k�pvisel a k�rd�sben. "B�r a [nyomon k�vet�si] inform�ci� gy�jtem�nye �rv�nyes felhaszn�l�sokkal rendelkezik", �rta egy e-mailben, "szerintem tov�bbi vizsg�latokat kell v�gezni ezen inform�ci�k felhaszn�l�sair�l."
Az egyik legfontosabb aggodalma az, hogy mit lehet "helymegk�l�nb�ztet�snek" nevezni, ahol a lak�helyek vagy az utc�k, ahol a parkol�helyek �s a meghajt�k befoly�solhatj�k az egy�n biztos�t�s�t. Ha a helymeghat�roz�s nyomon k�veti az eszk�zt, �s egy aut� �ltal�ban a b�ncselekm�ny miatt ismert ter�leten tart�zkodik, akkor mi az, ami megakad�lyozza a fuvaroz�t abban, hogy t�bbet sz�moljon fel a nagyobb kock�zat miatt?
Ganier arra a k�vetkeztet�sre jut, hogy "hacsak a fuvaroz�k nem teszik teljes k�r�en nyilv�noss�gra hozni", hogy milyen inform�ci�kat gy�jtenek �s hogyan haszn�lj�k fel, "val�j�ban l�tezhet adatv�delmi t�rv�ny, m�g az opt-in-ben is".
Az UBI fuvaroz�k �ltal�ban tiszt�ban vannak a fogyaszt�k aggodalmaival, �s akt�van t�rekszenek az �tl�that�s�gra. Harbage megeml�tette, hogy c�g�nek, a Towers Watsonnak megvitatja, hogy mely adatokat gy�jtik, hogyan haszn�lj�k �s kivel osztj�k meg. "Mindaddig, am�g ezek a krit�riumok teljes�lnek," magyar�zta Harbage, "az �gyfelek [�ltal�ban �s nagy] nagyon k�nyelmesek a programokra a megadott �rt�k el�r�se �rdek�ben."
Marlett hasonl� v�lem�nnyel b�r, de tiszt�zta, hogy "a k�telez� GPS k�vet�s t�l messzire megy." A fogyaszt�k kifejezetten a GPS nyomon k�vet�sr�l val� lemond�s�t, a nyomk�vet�s egy�b form�inak meg�rz�se mellett, hat�ssal lehetnek arra, hogy milyen n�pszer�ek lesznek bizonyos UBI programok.
Marlett az UBI elfogad�s�t egyens�lyoz� aktusnak tekinti az adatv�delmi aggodalmak �s az alacsonyabb d�jak fellebbez�se k�z�tt. De milyen olcs� lehet ez az aut�biztos�t�s? Dan Preston, a MetroMile vez�rigazgat�ja, egy haszn�lati alap� biztos�t� besz�molt: "�gy tervezt�k, hogy �vente 10 000 m�rf�ldet hajtanak v�gre, a MetroMile �vente t�bb mint 400 doll�rt takar�t meg."
A MetroMile az Egyes�lt �llamokban jelenleg csak az USA-ban rendelkez�sre �ll�, tiszta fizet�senk�nti biztos�t�si lehet�s�g, �s fizet�si modellje k�t dolog �sszekapcsol�s�val m�k�dik: a fut�steljes�tm�ny �s az alacsony alapkamat alapj�n sz�m�tott r�ta (k�rt�r�t�s eset�n, amikor az aut� nincs haszn�latban), de ha egy aut� teljes, a GAP biztos�t�s hat�konyabb). Ezzel szemben egyes UBI programok, p�ld�ul a Progressive Pillanatfelv�tele, figyelembe veszi a nyomon k�vet�si inform�ci�kat �s a hagyom�nyos min�s�t�si t�nyez�ket.
A kiegyenl�t� aktus m�sodik r�sz�ben - az �sszegy�jt�tt adatok felhaszn�l�s�val - Preston megjegyezte, hogy "az adatok teljesen n�vtelenek; A MetroMile nem ad el adatokat b�rkinek. "Ez �sszhangban van m�s UBI-fuvaroz�kkal, amelyek �ltal�ban olyan adatv�delmi nyilatkozatokat tartalmaznak, amelyek azt magyar�zz�k, hogy harmadik szem�lyeknek semmilyen szem�lyes adatot nem adnak el. A MetroMile szint�n foglalkozik a Marlett aggodalm�val a k�telez� GPS helymeghat�roz�ssal kapcsolatban, mivel az �gyfelek tetsz�s szerint letilthatj�k a GPS funkci�t a nyomk�vet� eszk�z�n.
Az adatv�delem �s a technol�gia m�r �vek �ta kopogtatott fejjel, de az aut�biztos�t�s tekintet�ben most egyens�lyt kell tal�lnunk: a biztos�t�si k�lts�gek cs�kkent�s�t biztos�t� adatok �tad�sa, mik�zben biztos�t�kot szerezz�nk arr�l, hogy milyen adatokat gy�jt�nk �s milyen c�lokra. A technol�gia, amely bevezeti a vezet� n�lk�li aut�k vil�g�t �s az azonnali kapcsolatot, egyre ink�bb hozz�szoktunk t�bb inform�ci� megoszt�s�hoz. Ez azt jelenti, hogy m�g mindig vannak korl�tok arra vonatkoz�an, hogy mit akarunk a biztos�t�si fuvaroz�k tudni. Mindaddig, am�g ezeket a hat�r�rt�keket tiszteletben tartj�k, az olcs�bb, haszn�lati alap� g�pj�rm�biztos�t�s fel� vezet� �ton csak egy aut�p�lya meg�ll�ja lehet.
Tov�bbi inform�ci�k a Investmentmatome-r�l:
- �tfog� auto biztos�t�s: �rdemes?
- Allstate vs. Geico vs. Progressive vs. �llami gazdas�g: Melyik a legjobb biztos�t�t�rsas�g az �n sz�m�ra?
- Nationwide Insurance Review
Aut� bels� k�p kereszt�l Shutterstock.
