A csúnya igazság a hitelkártya-adósságról

Január hitelkártya-nyilatkozata az Ön arcába bámul, és a decemberihez hasonlít? Tudod, hogy a fizetés nélküli üdülési vásárlás és minden mást, amire időközben a műanyagot helyezzük el, számít neked.

De tudtad, hogy ha minden hónapban fizeted a számlát, akkor valószínűleg többet a hitelkártyán, mint ha készpénzben vagy bankkártyával fizett volna?

[InvestingAnswers Feature: "Hitel vagy terhelés? Az Ön választása 3% -os költséggel jár"]

A Journal of Consumer Research elvégezte a tanulmányt, amely szerint a hitelkártyával való fizetés növeli a fogyasztóknak a készpénz felhasználásával szembeni hajlandóságát.

Hasonlóképpen, a Javelin Strategy and Research megvizsgálta a Cyber ​​Monday kiadási szokásait, és megállapította, hogy az átlagos hitelkártyás vásárlás 82,10 dollár volt, míg az átlagos bankkártyás vásárlás csak 58,29 dollár volt. És ezek a betéti kártyák megvásárlása még mindig nem kísért meg ma.

A túlfinanszírozás nem az egyetlen veszélye a hitelkártya használatának. Nézzünk szembe vele, nem mindenki fizeti ki a hitelkártyákat minden hónapban. A közös érvelés az, hogy a hitelkártya-jutalmak kívánatosabbá teszik őket, mint a többi fizetési mód.

Mindazonáltal a több kamatfizetés költségeinek és a sok hitelkártyának a gyengébb jutalma páratlan.

Az amerikaiak 2011 májusában 793,1 milliárd dollár hitelkártya-tartozást tartottak. Ha osztja ezt a számot az amerikaiak hitelkártyával (50,2 millió), azt jelenti, hogy az átlag amerikainak elképesztő 15,799 dollár hitelkártya-tartozása van.

A szám növekszik, mert még a fogyasztók védelméről

Hitelkártya adósság lefelé irányuló spirál

Például mondjuk, hogy 5000 dollár van a hitelkártya adósságában. A minimális kifizetés, általában a teljes egyenleg 2-5% -a, amely 4% -os feltételezés esetén 200 dollár. Ebből a 200 dollárból 62 dollár kamatozik, és csak 138 dollár jár az 5 000 dolláros adósság felé.

Így számíthatjuk ki ezt az összeget:

APR rendszerint 12 és 17% között van. Tegyük fel, hogy a példa a 15% -os APR.

1. Oszd meg a APR-t az évek egy napjaival: 15% / 365 =.041%

2. Szorozzon 0,41% -ot az átlagos napok egy hónapban, 30 = 1,36 vagy.0136%

3. Ezután szorozza meg az eredeti mérleg 0,0136% -át, $ 5,000-t, hogy megtalálja a havi kamatonkénti összes összeget = $ 62

# - ad_banner_2- # Ha minimális kifizetéseket fizet ebben a forgatókönyvben, akkor 105 hónapra lenne szükség,. Ez majdnem kilenc év!

Abban az időben kamatot fizetne 2,118 dollárért, és ezek a számok feltételezik, hogy soha nem vásárolnak semmit a hitelkártyával.

Ez azt jelenti, hogy az eredeti $ 5,000-os egyenleg 7,118 dollárba fog kerülni - annyira a fekete péntek és a cyber hétfőn úgynevezett foglalkozásokért.

Valamennyi pénz, amelyet talán nagyszerű értékesítésre mentett, valószínűleg kijött az ablakból $ 62 érdeklődést az első hónapban töltött.

Jobb módja annak, hogy megnézzük, hogy hány hitelkártya valóban Önnek számít

Nyilvánvaló, hogy minden hónapban teljes mértékben ki kell fizetni egy hitelkártyát, de az ideális helyzet, egy igaz grip a lehetőség költségét, fontos megnézni, hogy mennyit lehetne keresni, ha a hitelkártya-kamatokkal fizetett pénzt inkább egy vállalati kötvénybe fektették volna be.

Ha egy havi 62 dollárt kellene bevinnie a hitelkártyájával kapcsolatos érdeklődést, és egy 4% -os hozamú vállalati kötvényalapba fekteti be, befektetése kilenc év alatt 8 444 dollárra nőhetett. Ha a befektetés megtérülése nagyobb lett volna, akkor még többet kereshetett volna …

Hónap alatt befektethetünk $ 62-t kilenc év alatt, a pénzed növekedhet:

Még egy szerény 2% -os hozamnál is, a havi 62 dollár 7,330 dollárra emelkedhet kilenc év.

[Meg akarja próbálni a saját megtakarítási számításokat? Próbálja ki az egyszerű megtakarítás kalkulátorát]

Amit látsz, az összetett érdeklődés ereje. A hitelkártyán lévő egyenleg megőrzése csak akkor tartja vissza, ha kihasználja.

Menjünk vissza az eredeti példánkhoz. Ha úgy dönt, hogy a hitelkártya gyors kifizetése helyett 9 év alatt fizeti meg a minimális hitelkártyás fizetést, akkor kamatköltségek esetén 2,118 dollárt fizet. És mivel a havonta fizetett kamatfizetések lehettek a jövője felé való befektetés felé, akkor potenciálisan több mint 10 000 dollárt elvesztettél.

Mindössze annyit mondtál, hogy a minimális kifizetés ebben az esetben egy 12,118 $ hiba. Most már meg van győződve róla, hogy komolyabbnak kell lennie a hitelkártya kifizetése és a pénz befektetése miatt?

A Befektetési Válasz: Ha a hitelkártyáról kamatot fizet, nem pedig a befektetések kamatozása, az összetett kamat ereje ellened dolgozik, ami növeli az adósságot.

Ha teljes kártyát fizetsz, és havonta minden hónapban befektetek, akkor pénzt kereshetsz, és elkerülheted a megbénítandó adósságot.

Ha problémái vannak a hitelkártyáinak kifizetésével kapcsolatban, tekintse meg ezt az InvestingAnswers funkciót: "10 módja annak, hogy a hitelkártyás adósságból öntsön ki".

Miután az adósságát kifizetették, kipróbálhat egy másik lehetőséget: "Előre fizetett bankkártyák: a hagyományos bankok legjobb alternatívája".