Trust Funds: P�nz�gyi tan�csad�s ... Honey Boo Boo?

"J�nius mama biztosan j� tan�csot ad" - mondta senki. Mostan�ig.

J�nius "Mama" Shannon, a furcsa, de szerelmes Honey Boo Boo anyja nem felt�tlen�l hasonl�t a "book learnin" t�pus�ra, de egy k�zelm�ltbeli interj�ban kider�lt, hogy � lehet t�bb p�nz�gyileg �mint a legt�bb amerikai.

A val�s�gos TV szuperszt�r azt mondta a TMZ-nek, hogy a $ 15,000- $ 20,000-es csal�dja a "Here Comes Honey Boo Boo" epiz�donk�nt egyar�nt osztja a gyermekeinek minden bizalmi alapj�t. Az alapok nem f�rhetnek hozz�, am�g gyermekei nem fordulnak 21, kiv�ve orvosi v�szhelyzet eset�n.

Most, ahogy a Mama June �s a Honey Boo Boo nagyon vil�gosan mutatj�k, a bizalmi alapokat nem csak a pedigreed sz�m�ra tartj�k fenn, 1% -ot �ltal�ban a tr�szt�kh�z t�rs�tunk - j� m�dja annak, hogy valaki biztos�thassa a szeretteiket a j�v�ben, a tud�salap� p�nzek b�nusz�val b�lcsen fogj�k haszn�lni.

Pontosan mi a bizalmi alap?

A bizalom egyszer�en olyan kapcsolat, amelyben valakinek a vagyon�t a meghat�rozott kedvezm�nyezettek kezel�je tartja. Annak ellen�re, hogy az eszk�z�k m�r nem tartoznak a koncesszorhoz az �truh�z�s ut�n, az eszk�z�k eloszt�s�val kapcsolatban rendelkez�seket lehet hozni.

P�ld�ul 18 �ves gyermekedet elhagyhatsz egy alapot, de 21 �ves kor�ban, vagy ak�r eg�szen a koll�giumig is korl�tozhatja a hozz�f�r�s�t. A p�nz nem lehet a ti�d, de biztos lehet benne, hogy b�lcsen haszn�lj�k.

Sz�mos el�nye van a bizalmi alap l�trehoz�s�ban - p�ld�ul az eszk�z�k v�delme, az ad�kedvezm�nyek �s a mag�n�let v�delme -, azonban �nnek kell d�ntenie, hogy a hozz�adott el�ny�k meg�ri-e a k�lts�geket.

Milyen t�pus� tr�szt�k �llnak rendelkez�sre?

Sz�mosf�le tr�szt�k l�tezik - �ltal�noss�gban l�teznek �l� bizalom �s hal�l ut�ni tr�szt�k, amelyek visszavonhat�nak vagy visszavonhatatlannak tekinthet�k. Sz�mos alkateg�ria l�tezik, amelyek seg�ts�get ny�jtanak a megb�z�nak a bizalom meghat�rozott c�lokra t�rt�n� testre szab�s�hoz.

Az egyik legn�pesebb bizalom visszavonhat� �l� bizalom, vagyis az adom�nyoz� m�g �letben van, �s az eszk�z�k visszavonhat�ak (az adom�nyoz� saj�t bel�t�sa szerint megv�ltoztathat�). A visszavonhatatlan tr�szt�k nem v�ltoztathat�k meg l�trehoz�suk ut�n, de j�nnek azzal a tov�bbi el�ny�kkel, hogy cs�kkentik az ingatlanad�t. A Testamentum-bizalom m�k�d�sbe l�p, miut�n a megb�z� m�r elhunyt, �s nyilv�nval� okokb�l visszavonhatatlan.

N�h�ny m�s bizalom is:

• Oktat�si Tr�szt - A bizalmi alapokat csak oktat�si k�lts�gekhez lehet felhaszn�lni
• Spendthrift Trust - Ezt a fajta bizalmat akkor haszn�lj�k, ha a kedvezm�nyezett nem k�pes �n�ll� p�nz�gyi d�nt�seket hozni. A vagyonkezel� eld�nti, hogy a p�nzeszk�z�ket a kedvezm�nyezett jav�ra felhaszn�lja.
• Aj�nd�k Trust - Ha a tulajdont aj�nd�kk�nt k�v�nja �truh�zni, l�trehozhat egy olyan aj�nd�kb�rt, amelyben a vagyonkezel� az eszk�z�ket a kedvezm�nyezettnek a bizalmi egyezm�nyben meghat�rozott felt�telek szerint osztja el. Ez a lehet�s�g a legmagasabb a legal�bb 100 000 doll�r �rt�k� eszk�z�kre, a magas szint� fel�ll�t�s �s az adminisztrat�v k�lts�gek miatt.
• J�t�kony bizalom - Az ilyen t�pus� visszavonhatatlan bizalom j�t�konys�gi c�lb�l j�n l�tre, amelyben az eszk�z�ket egy vagy t�bb j�t�konys�gi szervezetnek sz�nj�k.
• K�l�nleges ig�nyek - Ezeket a tr�szt�ket olyan csal�dok sz�m�ra tervezt�k, akik k�l�nleges ig�ny� gyermekekkel rendelkeznek. Neh�z (ha nem lehetetlen) p�nzt elhagyni egy speci�lis ig�ny� gyermeknek, an�lk�l, hogy el�ny�ket visszavonn�k. A k�l�nleges sz�ks�glet� bizalom specifikus ir�nymutat�sokat tartalmaz, amelyek lehet�v� teszik a p�nzeszk�z�k kedvezm�nyezett�l val� z�kken�mentes �t�ll�s�t.

Pamela Parker bizalmi �gyv�d azt mondja: "ez a legfontosabb dolog, amit egy sz�l� megtehet, hogy felk�sz�lhessen a gyermeke j�v�j�re. Meg�rzi el�nyeit annak �rdek�ben, hogy megbizonyosodjon r�la, hogy gondoskodnak r�la, �s p�nzt hagynak a k�l�nleges ig�ny� bizalomra, hogy biztosak legy�nk �ljen egy j� min�s�g� �letet."

Be kell-e �ll�tanom egy alapot?

A k�t ok, amelyet komolyan fontol�ra lehet venni a bizalom kialak�t�s�ban, az ingatlan tervez�s �s a v�l�s. F�ggetlen�l att�l, hogy nagy nett� vagy k�z�poszt�lybeli, a legt�bb kisgyermekes csal�dnak valamilyen birtoktervez�ssel kell rendelkeznie, bele�rtve az �l� vagy v�grendeleti alapokat.

A bizalom a v�l�s eset�n is seg�t. A fesz�lts�gek nagy val�sz�n�s�ggel v�lnak a v�l�s k�zepette, ez�rt a bizalmatok biztos�tj�k, hogy a gyermeke sz�m�ra elfogyott p�nzt ne lefoglalj�k �s vissza�ljenek az egykori h�zast�rsukkal. CPA Clint A. Costa azt mondja: "Azokban az esetekben, amikor az elv�lt sz�l�k nem szeretik egym�st, �s nem b�znak egym�sban, bizalmat hozhatnak l�tre az �letbiztos�t�si bev�telek tart�s�hoz." Rosszindulat� v�l�s eset�n megv�dheti eszk�zeit �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy csak a gyermekeinek r�szes�lnek az �letbiztos�t�si bev�telekb�l.

Tippek a k�lts�gek cs�kkent�s�re

A tr�szt�k sz�mos el�nnyel j�rnak, de meglehet�sen kem�ny �ron j�nnek. Az alap�t�si k�lts�gek, az �gyv�di d�jak �s a rendszeres karbantart�s k�z�tt a tr�szt�k t�nyleg felh�zhatj�k a sz�ml�t, amely t�bbet fog fizetni, mint amennyit �r. Costa n�h�ny m�dot k�n�l arra, hogy megpr�b�lja megtartani a k�lts�geket �sszer�en.

• Csin�ld meg a leck�t.�V�gezze el a kutat�st, �s k�rdezze meg bar�tait �s csal�dj�t minden aj�nl�st illet�en. Costa azt is javasolja, hogy l�togasson el az �llami vagy a helyi szakszervezetekhez az �tt�telek�rt, �s ne f�ljen az �sszehasonl�t� boltokt�l.Costa szerint "a legt�bb �gyv�d ingyenes kezdeti konzult�ci�t fog ny�jtani, �s k�pesnek kell lennie arra, hogy meglehet�sen megb�zhat� becsl�st adjon a d�jakr�l, vagy m�g jobb, ha r�gz�tett d�jat sz�mol fel, ha az �gy egyszer�." az �gyv�di d�jak egys�gess�ge, �gy egy nagy minta beszerz�se j� �tlet.
• Csin�ld magad (de nem szabad). Sz�mos olyan weboldal tal�lhat�, amely "csin�ld magad" megb�z�sokat k�n�l, de ez nem j� �tlet. "A bizalmi form�k nagyon kis szerepet t�ltenek be a bizalom kialak�t�s�ban. Amit igaz�n akarsz, olyan szakemberrel rendelkez� ember, aki … seg�t meggondolni, hogy mit akarsz csin�lni �s meghat�rozni egy hat�kony cselekv�si tervet - mondja Costa. Csin�ld magad alacsony k�lts�ggel, de id�t �s er�fesz�t�st fizetsz.

Neh�z �rat adni a j�v� p�nz�gyi biztons�g�nak. A bizalom mindenk�ppen �rdemes megfontolni, �s sok id�t �s energi�t takar�that meg �nnek �s csal�dj�nak a j�v�ben.

B�r egy komor t�ma, a p�nz�gyi tervez�s azut�n, hogy �tadsz, nagyon fontos l�p�s a nett� vagyon meg�v�sa �rdek�ben, amit eddig olyan neh�z volt meg�p�teni. Ne hagyja, hogy az �leted munk�ja elpazaroljon - k�sz�tsen korai tervet annak �rdek�ben, hogy er�fesz�t�seit az elj�vend� gener�ci�k sz�m�ra �rt�kelni fogj�k.