A legs�lyosabb hib�k az �letbiztos�t�si kedvezm�nyezett kijel�l�sekor

D�nt�s arr�l, hogy kinek kell megszereznie az �letbiztos�t�si el�nyeit, ha meghalsz, egyszer�nek t�nhet, de hib�k t�rt�nhetnek - sz�vszor�t�, dr�ga hib�k.

P�ld�ul, ha egy h�zast�rsat sz�nd�kosan elhagyni egy politika kedvezm�nyezettjek�nt, akkor az �j h�zast�rsa elt�rhet. �s ha nem jel�li meg a kedvezm�nyezettet, akkor a p�nz a birtokodba �s a gy�l�sen kereszt�l t�rt�nik - hosszadalmas folyamat, amely a szeretteidet a limbo-ban hagyja.

Ker�lje el ezeket a f� hib�kat az �letbiztos�t�s megv�s�rl�sakor �s az �letbiztos�t�si kedvezm�nyezett kijel�l�s�n�l.

A kiskor� megnevez�se

A gyermekek �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettk�nt val� megnevez�se j� �tletnek t�nik, de visszaeshet. A biztos�t�k nem fizetnek �letbiztos�t�si ell�t�st k�zvetlen�l kiskor�aknak. Ha m�g nem hozt�l l�tre bizalmat, vagy kijel�lted egy gy�mot a p�nz kezel�s�re, akkor a b�r�s�gnak csak akkor kell kineveznie egy gy�mot, ha a gyerekek 18-t�l vagy 21-ig �llnak, az �llamt�l f�gg�en. Ez k�sleltetheti a gyermekek p�nz�gyi t�mogat�s�t.

Ehelyett hozzon l�tre egy bizalmat a gyermek jav�ra, �s nevezze el a bizalmat, mint az �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettet. Vagy nevezzen meg megb�zhat� feln�ttnek, mint let�tkezel�nek, hogy kezelje az el�ny�ket.

Elfelejtve friss�teni a kedvezm�nyezetteket

�gyeljen arra, hogy minden �vtizedben �tn�zze �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettjeit, k�l�n�sen ha h�zass�got, v�l�st vagy gyermeket v�llal.

Ha egy kedvezm�nyezett elhalad, friss�teni szeretn� a kijel�l�seket.

�Investmentmatome GUIDE

11 A kritikus dolgok, amelyeket minden sz�l�nek tudnia kell

�����Olvasd Most

A kedvezm�nyezettek naprak�ssz� t�tele nem okozhat nagy probl�m�t, ha meghalsz, k�l�n�sen akkor, ha az ex-h�zast�rs m�g mindig szerepel az �letbiztos�t�si k�tv�nyben, �s nem. Maradjon a j�t�k el�tt, �s id�r�l id�re �tn�zze a h�zirendet.

Csak egy els�dleges kedvezm�nyezett neve

Csak egy szem�ly, mint kedvezm�nyezetted elnevez�se nem a legjobb megold�s, hiszen ez a szem�ly meghalhat, miel�tt megteheti. Vagy ha csak a h�zast�rs�t nevezi meg, mindketten egyszerre halhatnak meg, p�ld�ul balesetben.

Teh�t fontolja meg m�sodlagos, s�t harmadlagos kedvezm�nyezett megnevez�s�t. Ily m�don, ha az els�dleges kedvezm�nyezett meghal, a p�nz a m�sodlagos kedvezm�nyezetthez ker�l. Ha ez a kedvezm�nyezett meghalt, akkor a hal�leseti juttat�s a tercier kedvezm�nyezettnek felel meg.

Nem neveznek semmilyen kedvezm�nyezettet

A spektrum m�sik v�g�n nem jel�l ki senkit kedvezm�nyezettk�nt - ak�r sz�nd�kosan, ak�r nem. Ha nincs �lõ kedvezm�nyezett, akkor a bev�tel �ltal�ban a birtokodra esik, �s azt�n a gy�mhat�s�g al� ker�l. Ez hagyja a szeretteit a hossz� v�rakoz�ssal, hogy megkapja a p�nzt. Tov�bb�, amikor az �letbiztos�t�si ell�t�sok egy birtokba mennek, akkor a birtokosok hitelez�i k�vetelhetik �ket.

A k�l�nleges ig�ny� szem�ly elnevez�se

Az eg�sz �leten �t tart� eltartottak, p�ld�ul a speci�lis sz�ks�glet� gyermekek �letbiztos�t�si kedvezm�nyezettjeinek l�trehoz�sa nagy probl�m�kat okozhat. Az �letbiztos�t�si juttat�sok felteheti azt az embert, hogy elvesz�ten� a korm�nyzati t�mogat�st, p�ld�ul a t�rsadalombiztos�t�st, amelyen sok fogyat�kkal �l� feln�tt t�maszkodik a j�vedelemre.

Ehelyett dolgozzon egy �gyv�dn�l, hogy hozzon l�tre egy speci�lis ig�ny� bizalmat, �s nevezze el a bizalmat kedvezm�nyezettk�nt. A bev�tel ekkor felhaszn�lhat� az adott szem�ly �llami juttat�sainak kieg�sz�t�s�re, ahelyett, hogy felsz�moln� �ket.

V�gezze el a kutat�st, hogy ne t�vedjen a kedvezm�nyezettek kijel�l�sekor. Az �letbiztos�t�s c�lja a probl�m�k megold�sa, nem pedig l�trehoz�sa.

Tudjon meg t�bbet az �letbiztos�t�si kedvezm�nyezett kiv�laszt�s�r�l.

K�p iStockon kereszt�l