Sean Talks Credit: Ez az �v, v�ltoztasd meg az elm�det, v�gd a sz�madat

Majdnem mindenki - bele�rtve engem is - ismeri a s�llyed� �rz�st, hogy a h�nap v�g�n egy hitelk�rtya-egyenleget l�t, ami nagyobb, mint amilyennek lennie kellene. Az t�lk�ltekez�s oka lehet pszichol�giai: k�nny� kezelni t�bb ad�ss�got, mint amennyit megengedhetsz, an�lk�l, hogy �szrevenn�d. Sz�val, mivel foglalkozol?

Tan�csaim: M�dos�tsa a kiad�sokra vonatkoz� gondolatait.

Sz�momra ez k�t �vvel ezel�tt t�rt�nt, amikor a feles�gem, Heidi �s �n elhagytuk a hagyom�nyos h�ztart�sok k�lts�gvet�s�t, �s helyett�nk heti kiad�si korl�tot �ll�tottunk magunk helyett. Onnan gyorsan tudatosabb� v�lt a v�s�rl�saink, �s k�lts�gkeret�nket nyomon k�vett�k. Az er�fesz�t�s kifizet�d�tt. K�pesek voltak a hitelk�rtya-kiad�sok cs�kkent�s�re, mik�zben m�g mindig sok jutalmat szerezt�nk.

Ha az emberek sz�gyellik, mennyit k�ltenek, akkor neh�z lehet fell�pni. Az amerikaiak mintegy 70% -a �gy v�li, hogy a hitelk�rtya-ad�ss�got k�r�lvev� stigma t�bb, mint b�rmilyen m�s ad�ss�g, a Harris Poll k�zelm�ltbeli Investmentmatome tanulm�nya szerint. De a kezdetek k�nnyebbek lehetnek, mint gondoln�tok. �me n�h�ny m�dja a gondolkod�sm�d megv�ltoztat�s�ra.

Korl�toz�sok l�trehoz�sa kateg�ri�k helyett

Mint sokan, rengeteg f�rads�gos er�fesz�t�st tettem, hogy a hitelk�rty�s v�s�rl�saimat kisebb kateg�ri�kba sorolj�k: h�ztart�si cikkek, �lelmiszerek, sz�rakoz�s. De sz�momra ez a fajta k�lts�gvet�s t�l bonyolult volt ahhoz, hogy nyomon k�vethesse. Amikor �gyeleteket int�zettem, hogyan eml�keztem arra, hogy mennyi p�nzt mentem el �lelmiszerek�rt, ruh�k�rt vagy �tkez�sek�rt? Meg kellett volna sorolnom az utols� utaz�somat Target-be a "bev�s�rl�k�zpontok" vagy a "h�ztart�si cikkek" alatt, amikor mindkett�t felvette?

V�g�l nem volt t�relmem r�. �gy pr�b�ltam m�s megk�zel�t�st.

Heidi �s �n hetente 350 doll�rra hat�roztuk meg a kiad�si korl�tot. Ez mag�ban foglalja mindent, kiv�ve a b�rleti d�jat �s a sz�ml�kat, amelyeket k�l�n nyomon k�vet�nk. Els�k�nt a legfontosabb k�lts�geket fedj�k le, p�ld�ul az �lelmiszert, �s elhalasztjuk a kev�sb� fontos v�s�rl�st a h�t v�g�ig. Sz�munkra egy egyszer� kiad�si korl�t k�nnyebb ment�lisan nyomon k�vetni.

Amint kider�l, ez egy k�lts�ghat�konyabb megk�zel�t�s is lehet. Ha egy bizonyos �sszeget k�l�n�t�nk el minden egyes elemre, val�ban k�nyszer�thetj�k �nt arra, hogy t�bbet k�lts�n, egy alma mater, a Brigham Young Egyetem egyik tanulm�nya szerint. De a kutat�k ugyanarra a k�vetkeztet�sre jutottak, amit tettem: az �sszes�tett k�lts�gvet�sek vagy a milli�rd k�l�n kateg�ri�ba tartoz� k�lts�gvet�sek m�g mindig hat�konyak voltak. M�s sz�val, mind�ssze annyit kell tennie, hogy kiv�laszthat egy sz�mot �s ragaszkodni hozz�.

V�rakoz�sunk a h�t v�g�ig, hogy kev�sb� fontos v�s�rl�sainkat arra k�nyszer�tj�k, hogy kiemelj�k a kiad�sainkat, �s id�t adunk annak meghat�roz�s�ra, hogy valami t�nyleg meg�ri-e v�s�rolni. Mire a h�t v�g�re jutunk, gyakran azt tal�ljuk, hogy h�t nappal kor�bbin�l n�lk�l�zhetetlen elemek n�lk�l is el tudunk menni. �gy gondolom, hogy a halogat�s felhaszn�l�s�val p�nzt takar�tok meg: Ha soha nem helyezz�k el a heti k�lts�gvet�s�nket, hogy valami olyasmit v�s�roljunk, amit akarunk, akkor tal�n m�gsem �ri meg.

T�BB:�7-ben 10 amerikai l�togatott L�sd a Stigma a hitelk�rtya ad�ss�g, felm�r�s mutatja

Kezelje a hitelk�rty�j�t, mint k�szp�nz

A fizet�si hajland�s�god a Massachusetts Institute of Technology tanulm�nya szerint n�vekszik, ha hitelk�rty�t haszn�lsz, mint amikor p�nzt haszn�lsz.

De lehet, hogy siker�l lek�zdeni ezt a tendenci�t azzal, hogy megv�ltoztatja a kiad�sokkal kapcsolatos gondolatait, javasolja Dr. Walter Mischel-t, egy elismert pszichol�gust, aki �let�nek nagy r�sz�t a k�sleltetett kiel�g�l�s tanulm�nyoz�s�val t�lt�tte.

"Ahhoz, hogy figyelembe vegy�k a j�v�t, meg kell meleg�ten�nk, k�zelk�pess� �s �l�nkv� kell tenn�nk" - �rja Mischel a 2014-es k�nyv�ben: "A m�lyvacukor teszt: az �nszab�lyoz�s mestere".

Tudva, hogy v�g�l meg kell fizetnie a sz�ml�t, val�sz�n�leg nem fog kevesebb p�nzt k�lteni, de elk�pzelni, hogy a p�nz azonnal elt�nik a banksz�ml�j�r�l, mintha csak bet�ti k�rty�t haszn�lna. Ha valamit v�s�rolok, megpr�b�lom ezt szem el�tt tartani. Azt is meg�llap�tottam, hogy a v�s�rl�saim r�gz�t�se a t�bl�zatban t�bb figyelmet ford�t arra, mennyit k�ltenek �s hogyan k�vetem a heti kiad�si korl�tomat.

M�g mindig havonta egyszer fizetem ki a sz�ml�j�t, mint preferenci�t. De ha ez seg�t, akkor d�nthet �gy, hogy havonta t�bbsz�r fizeti ki k�rty�j�t, vagy p�nzt k�l�n�t el a h�nap sor�n egy k�l�n fi�kban.

Id�nk�nt a hitelk�rtya-tartoz�s megkezd�se a legjobb megold�s. Amikor munkahelyi vesztes�ggel vagy eg�szs�g�gyi v�szhelyzetekkel foglalkozik, a hitelk�rtya-egyenlegek minimaliz�l�sa val�sz�n�leg nem az �n els�dleges priorit�sa - �s nem szabad. De ha a j�vedelme stabil, �s a hitelk�rtya sz�ml�i m�g mindig kisebb d�jakkal duzzadnak, itt az ideje, hogy k�zelebbr�l megn�zz�k, hol j�r a p�nzed.

T�BB:�Webhely�nk Legjobb Balance Transfer �s 2016-os 0% -os hitelk�rtya

Gyakorlat teszi a mestert

A hitelk�rtya-kiad�sok cs�kkent�se �rdek�ben nem kell egy rugalmas k�lts�gvet�st kidolgoznia sz�mos kiad�si kateg�ri�val, �s nem kell alkalmaz�st haszn�lnia, vagy nem k�vetnie a sablont. Csak meg kell tal�lnia a m�dj�t, hogy nyomon k�vesse a k�lts�geket, ami neked m�k�dik - ez az. Kezdje azzal, hogy megn�zz�k, mennyit k�lt�tt az elm�lt n�h�ny h�napban. Innen k�sz�tsen egy tervet.�ll�tsa be a kiad�si korl�tokat magadnak, �s keressen r� m�dot arra, hogy nyomon k�vesse a k�lts�geit. Haszn�ljon t�bl�zatot, pap�rt - valamit - �s dolgozzon.

Vedd t�lem: Az els� h�nap neh�z lehet. A m�sodik h�nap, nem olyan rossz. A harmadik h�napban �gy �rzed magad, mintha a j�t�k el�tt lenn�l.

K�p iStockon kereszt�l.