Ez lehet a legnagyobb csap�s a nyugd�jaz�sra

A legt�bb ember elv�rja, hogy a kiad�sok visszavonuljanak - val�j�ban a h�velykujj �ltal�ban csak a nyugd�jaz�s el�tti bev�tel�nek csak 70% -�t teszi ki.

M�gis van legal�bb egy k�lts�g, ami val�sz�n�leg felmer�l, �s ez az eg�szs�g�gyi ell�t�s. A Fidelity Investments a k�zelm�ltban becsl�se szerint az id�n nyugd�jba vonul� egy p�r 280.000 doll�rt k�lthet a nyugd�jaz�s idej�n az eg�szs�g�gyi k�lts�gekre.

Ez egy olyan �sszeg, amely t�bb mint k�tszerese a jelenlegi �tlagos 401 (k) egyenlegnek - m�rcius v�g�n, a Fidelity szerint - szem�lyenk�nt 102 900 doll�r, �s sz�mos nyugd�jaz�si k�lts�gkeretre k�pes. �gy juthat el ebb�l a k�lts�gb�l.

Ind�tsa el kor�n a k�rd�seket

A nyugd�jas megtakar�t�sokhoz hasonl�an, ann�l jobb, min�l el�bb gondolkodni kezd az eg�szs�g�gyi ell�t�s k�lts�geir�l.

"Ez nem �regs�gi nyugd�j" - mondja Carolyn McClanahan, a floridai Jacksonville-i Life Planning Partnerek p�nz�gyi tervez�je �s p�nz�gyi tervez�je. "Ez egy folyamatos probl�ma. Ha viselked�seket �ll�t be, mik�zben fiatalok vagytok az eg�szs�g�gyi ell�t�s ig�nybev�tel�nek m�dja miatt, ez seg�t enyh�teni a k�lts�geket az �ton."

Ezzel McClanahan nem csak azt jelenti, hogy eg�szs�ges maradjon - ez nyilv�nval�an hasznos, ha legal�bbis r�szben az ir�ny�t�sodb�l -, hanem ink�bb egy felhatalmazott beteg. "A legfontosabb teend� az eg�szs�g�gyi ell�t�s k�lts�geinek ellen�rz�s�re", mondja. "Az els� dolog, amit tehetsz, biztos lehetsz benne, hogy nem f�lsz k�rd�seket feltenni."

Fontos: "Nagyon sz�ks�gem van erre a tesztre?"

Az orvosnak k�pesnek kell lennie arra, hogy elmagyar�zza, hogyan seg�t a teszt a diagnosztiz�l�sban vagy kezel�sben; ha nem tudja, akkor �rdemes megragadni, hogy sz�ks�g van-e a tesztre. Ne feledje, hogy az orvosok nem mindig veszik figyelembe a tesztek k�lts�geit, de nem engedhetik meg maguknak.

Ugyanez vonatkozik a gy�gyszeres kezel�sre is: A betegek jogai k�z� tartozik, hogy megtudja, mi�rt van sz�ks�ge egy adott gy�gyszerre, �s milyen m�s - potenci�lisan olcs�bb - alternat�v�k l�teznek, bele�rtve az �trendet �s az �letm�dbeli v�ltoz�sokat.

�rtsd meg a biztos�t�sodat

Van m�g egy k�rd�s, amit val�sz�n�leg m�r k�rdezel, �s ez az, ha a szolg�ltat� meghozza a biztos�t�sodat. McClanahan szerint azonban a legfontosabb k�rd�s az, hogy a szolg�ltat� h�l�zatban van-e.

A h�l�zaton bel�li szolg�ltat�k meg�llapodtak a biztos�t�si t�rsas�ggal az el�re megk�t�tt (olvashat�: diszkont�lt) d�jakr�l; a h�l�zaton k�v�li szolg�ltat�k nem. Ez azt jelenti, hogy a legt�bb esetben p�nzt takar�t meg a h�l�zatban val� tart�zkod�ssal.

Ez minden olyan k�rd�s, amelyet minden interakci�ban meg kell k�rdeznie: Ne v�llalja, hogy a h�l�zatba szervezett orvos egy h�l�zaton bel�li laborat�riumot is haszn�l, �s kapcsolatban �ll egy h�l�zati k�rh�zzal.

Ahogy k�zelebb ker�lsz a nyugd�jaz�shoz, el kell kezdened ismerkedni a Medicare-szel, mind a rendszerrel, mind a v�rhat�an zsebre es� k�lts�gekkel. N�h�ny Medicare Advantage-tervben vannak olyan h�l�zatok is, amelyek fedezete �s k�lts�ge alacsonyabb. Vannak �llami eg�szs�g�gyi biztos�t�si programok, amelyek szem�lyre szabott tan�csad�st k�n�lnak az �n el�nyeir�l.

Legyen megel�z� - egy pontig

Az esetleges eg�szs�g�gyi probl�m�k el�t�rbe ker�l�se �s a probl�m�k korai felismer�se bizonyos esetekben p�nzt takar�that meg. De McClanahan azt mondja, hajlamosak vagyunk arra, hogy t�lz�sba hozzuk.

"A szolg�ltat�si d�jszab�s miatt az [orvosoknak] �szt�nz�s�k van arra, hogy t�bbet tegyenek" - mondja McClanahan. "Teh�t gy�z�dj�n meg r�la, tudja, mi a megel�z� ell�t�s ir�nymutat�sok azokt�l, akiknek nincs b�r�k a j�t�kban."

Valaki az Egyes�lt �llamok Preventive Services Task Force, f�ggetlen szak�rt�i csoport, aki aj�nl�sokat tesz arra vonatkoz�an, hogy milyen tesztek, vet�t�sek �s vizsg�k k�sz�ljenek, �s mikor. P�ld�ul a munkacsoport h�rom�vente javasolja a m�hnyakr�k sz�r�s�t 21-65 �ves n�k eset�ben; N�h�ny sz�l�sz-n�gy�gy�sz m�g mindig �vente egyszer javasolja a sz�r�st.

Legyen re�lis a holnapra

Fontos, hogy dolgozzon ki egy �r�sos p�nz�gyi tervet a nyugd�jaz�sra vonatkoz�an - mondja Eric Kearney, a nyugd�jas vagyonkezel� tan�csad�ja Floridai Cape Coralban. A tervnek fontol�ra kell vennie a n�vekv� eg�szs�g�gyi k�lts�geket, valamint a hossz� �lettartamot �s a nyugd�jba vonul�s terv�t.

A munkav�llal�k egyre ink�bb a nyugd�jkorhat�r visszaszor�t�s�t tervezik - 38% -a nyugd�jba vonul 70 �vesen vagy ann�l, a Munkav�llal�i Jutal�kkutat� Int�zet szerint. A k�s�bbi lemond�s azt jelenti, hogy sz�ks�g van egy kisebb nyugd�jas f�szek toj�s�ra, mivel t�bb id�t adsz a p�nzednek a n�veked�sre, �s ler�vid�theted azt az id�t, ameddig elk�lted az alapokat.

Azonban a vizsg�lt Fidelity felm�r�se szerint 56% nyugd�jba vonult a v�rtn�l kor�bban, egyes esetekben az eg�szs�g�gyi probl�m�k miatt. A korai nyugd�jaz�s magasabb eg�szs�g�gyi k�lts�gekhez vezethet, mik�zben a Medicare jogosults�g�t v�rja.

Teh�t, am�g b�lcs dolog dolgozni, ameddig csak lehet, b�lcs dolog egy sor forgat�k�nyvet megfontolni a nyugd�jaz�s tervez�sekor. Ehhez csatlakoztassa a sz�mokat egy nyugd�jas sz�mol�g�phez - megmondja, ha jelenleg a p�ly�n j�r, �s milyen kev�s m�dos�t�sa van a megtakar�t�si r�ta, a nyugd�jkorhat�r �s a hossz� �lettartam sz�m�ra, megv�ltoztathatja nyugd�jaz�si kil�t�sait. Ha van valami felz�rk�zt�l, fontolja meg a 401 (k) vagy az IRA-nak a hozz�sz�l�saidat.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.