Ad�-vesztes�g betakar�t�s: a vesztes befektet�sek bev�tele ad�cs�kkent�sbe

Ez a befektet�k sz�m�ra elengedhetetlen j� h�r / rossz h�r-forgat�k�nyv: Egyes befektet�sei banner�vben voltak. (Nagy �t!) M�sok? Nos, nem annyira.

Ne menj le a vesztesekn�l. Ezek az alulteljes�t�k hasznosak lehetnek, amikor �ssze kell egyeztetni az IRS-vel. Az ad�cs�kkent�snek nevezett strat�gia r�v�n a v�r�s sz�n� befektet�sek lehetnek a jegyek egy alacsonyabb ad�sz�ml�ra.

Eladja a k�szletek vesztes�g�t �s megvesz egy ad�kedvezm�nyt

Az ad�-menhelyek nem csak a gazdagok sz�m�ra sz�lnak. Az ad�cs�kkent�s seg�ti a mindennapi befektet�ket, hogy minim�lisra cs�kkents�k azokat, amelyeket a t�kenyeres�g ad�k�nt fizettek ki az�ltal, hogy ellens�lyozz�k az �ltaluk j�vedelemk�nt ig�nybe vehet� �sszeget.

�n "betakar�tja" a vesztes�ges �rt�kes�t�sre ir�nyul� befektet�seket, majd ezt a vesztes�get cs�kkenti vagy ak�r megsz�nteti az �v sor�n megszerzett nyeres�g ut�n fizetend� ad�kat.

�nnek nem kell egy nagy s�v� �s egy k�v�r portf�li�val rendelkeznie ahhoz, hogy kihaszn�lhassa az �ves portfoli� betakar�t�st. Azok a befektet�k, akiknek nincs minim�lis befektet�si nyeres�g�k, a vesztes�geket a rendes j�vedelm�kre fizetett ad�k ellens�lyoz�s�ra is felhaszn�lhatj�k.

El�sz�r is, egy sz� az IRS-t�l

Nem tal�lsz semmif�le konkr�t utal�st az "ad�vesztes�g-begy�jt�sre" az 4500 sz�ban az IRS az 550 kiadv�nyban szerepl� befektet�si bev�telekre �s kiad�sokra. De ez nem jelenti azt, hogy nincs szab�lyok a strat�gi�ra. �s sokan k�z�l�k.

A legfontosabb tudnival�k k�z�l kett�, hogy az IRS jobb oldal�n maradhasson, amikor a 8949-es �rlap �s a D-�temez�s (1040 formanyomtatv�ny) seg�ts�g�vel jelentkezik a mesteri man�vereddel:

• Az �rt�kes�t�si szab�lyok lemond�sa: A vesztes�get elutas�tj�k, ha a befektet�s (ak�r el�tte, ak�r ut�na) elad�sa ut�n 30 napon bel�l �n vagy ak�r a h�zast�rsa ugyanabba a r�szv�nybe vagy alapba fektet be, vagy az IRS szavaiban " l�nyeg�ben hasonl�t "az elad�sra.
• K�lts�g alap� sz�m�t�sok: Hacsak az eg�sz poz�ci�j�t egyetlen id�pontban nem v�s�rolta meg k�szleten, k�lcs�n�s alapban vagy ETF-ben, akkor a befektet�s�rt fizetett �r v�ltozott. J� nyilv�ntart�st kell k�vetni minden v�s�rl�sr�l annak �rdek�ben, hogy megfelel� k�lts�galap� legyen, hogy jelent�st tegyenek az IRS-nek.

Ha a fejed m�r f�j, nem vagy egyed�l. (Val� oka van annak, hogy a Investmentmatome milyen hat�st fejthet ki az online tan�csad�knak, akik a befektet�k m�g�tt hagyj�k az ad�terheket: ez nem egyszer� feladat.) Mindazon�ltal minden befektet�nek meg kell tanulnia az ad�vesztes�g betakar�t�s�nak alapjait annak �rdek�ben, hogy d�nts�n arr�l, hogy �rdemes strat�gi�t alkalmazni.

Itt van egy rengeteg legfontosabb dolog, amit tudni kell:

1. Csak az ad�k�teles sz�ml�kon tartott befektet�sekre vonatkozik

Az ad�cs�kkent�s m�g�tti gondolat az, hogy ellens�lyozza ad�k�teles �befektet�si nyeres�g. Mivel az IRS nem ad�k�teles az ad�tervez�si fi�kokban - p�ld�ul a 401 (k) s, a 403 (b) s, az IRA-k �s az 529-es befektet�sek eset�ben -, nincs ok arra, hogy minim�lisra cs�kkentsd a nyeres�gedet. Mindaddig, am�g az �sszes p�nz az ad�z�si ter�leten bel�l marad, ezek a sz�ml�k biztos�tj�k, hogy befektet�sei k�szp�nzt hozhatnak l�tre, an�lk�l, hogy Sam b�csi n�lk�l k�rek.

2. Ez nem olyan p�nz�gyileg eredm�nyes, ha alacsony ad�bevall�sban vagy

Mivel az ad�cs�kkent�s m�g�tt rejl� gondolat az, hogy cs�kkentse ad�sz�m�t Ma, ez a legkedvez�bb az olyan emberek sz�m�ra, akik jelenleg magas ad�csomagban vannak.

Ha p�ld�ul a 25% -os sz�vets�gi j�vedelemad�-kateg�ri�ba tartozik, �s 3000 doll�r vesztes�ggel rendelkezik, akkor ellens�lyozni tudja az egy�b bev�teleket, akkor id�n nagy �sszeg� 750 doll�ros ad�t takar�t meg. Nyilv�nval�, hogy ann�l magasabb a j�vedelemad�-tart�lya, ann�l nagyobb a megtakar�t�sod.

Ha jelenleg alacsonyabb ad�bevall�sban �ll, �s a j�v�ben magasabb ad�bevall�sban sz�mol (j� munk�kkal, vagy ha �gy gondolja, hogy Sam b�csi emeln� az ad�kulcsokat), akkor meg akarja menteni az ad�t - a k�s�bbi v�s�rl�shoz, amikor t�bbet takar�t meg a strat�gi�b�l. (L�sd m�g a 7. pontot egy m�sik okb�l, hogy t�l hamar nem ugorhat az ad�-vesztes�ges betakar�t�sra.)

3. Ha megy, akkor csak december 31-ig

A procrastinatorok tudom�sul veszik: Egyes befektet�si h�zi feladatok - p�ld�ul az IRA megnyit�sa �s finansz�roz�sa - az �prilisi ad�bevall�si hat�rid�ig tarthat�k. Az ad�-vesztes�ges betakar�t�shoz azonban nincs ilyen t�relmi id�.

A teljes betakar�t�st a napt�ri �v v�g�ig kell befejezni, december 31-�n. �ll�tsd be azt a toj�sid�z�t�t �s menj dolgozni.

4. A leghasznosabb, ha befektet�nk az egyes k�szletekbe, akt�van kezelt alapokba �s / vagy t�zsd�n kereskedett alapokba

Az indexalap-befektet�k jellemz�en nehezen vesznek ig�nybe ad�tartoz�st a portf�li�jukban. Azonban ha ETF-eket vagy befektet�si alapokat haszn�lsz, amelyek egy adott r�st (p�ld�ul egy �gazatot, f�ldrajzi ter�letet vagy piaci kupakot) f�kusz�lnak, ez egy m�sik t�rt�net.

Ez az, ahol egy robo-tan�csad�val t�rt�n� befektet�s j�n hasznosnak. A Robo-tan�csad�k sokkal t�bbet tesznek, mint egyszer�en fel�p�teni �s kezelni a j�l lekerek�tett portf�li�kat az �gyfelek sz�m�ra. T�bbs�g�k is ad�rend�szeti szolg�latot tart, 24-7 �rakor pedig az ad�k minimaliz�l�s�nak �s a nyeres�g ellens�lyoz�s�nak lehet�s�geit.

Nincs sz�ks�g arra, hogy betakar�tsa saj�t ter�let�t (vagy vegyen fel CPA-t vagy p�nz�gyileg ismeri az IRS ad�t�rv�ny�nek minden szav�t), amikor egy kifinomult algoritmussal rendelkezik a portf�li� meg�v�sa �s mindenf�le ad�- �s befektet�si forgat�k�nyvek v�grehajt�sa az �n sz�m�ra.

Tekintse meg az online tan�csad�k �ttekint�s�t - t�bbek k�z�tt a Betterment, a FutureAdvisor, a Personal Capital �s a Wealthfront - seg�ts�g�vel, hogy �sszehasonl�tsa az ad�kkal kapcsolatos f�lek tart�s�t.

5.Meg kell tartani az alm�t �s a narancsot

A nyeres�g ut�n fizetett ad�k a beruh�z�s id�tartama alapj�n k�sz�lnek. Az IRS holding-id�szak szab�lyai szerint:

• Hossz� t�v� t�kenyeres�g-ad�kulcsokat alkalmaznak, ha olyan befektet�st ad el, amelyet egy �vn�l hosszabb ideig tartott. Az IRS jutalmat kap t�relmed�rt, mivel csak 15% -t�l 20% -ig megk�m�li az �n nyeres�g�t (vagy kevesebbet, ha az alacsonyabb ad�bevall�sok k�z� esik).
• A r�vid lej�rat� t�kenyeres�g ad�kulcsok akkor indulnak el, amikor a befektet�k eladj�k valamit, amit egy �vn�l r�videbb ideig tartanak. A r�vid id�tartam� ad�kulcs megegyezik a szok�sos j�vedelemad�-m�rt�k�vel. Teh�t, ha a 28% -os ad�bevall�sban vagy, akkor mennyit fizetsz ezek�rt a nyeres�gek�rt.

Az ad�cs�kkent�s nagy k�l�nbs�g�n t�l fontos ok arra, hogy ford�tsanak figyelmet a megk�l�nb�ztet�sre: Az IRS ellen�rzi a h�zi feladatokat, amikor a D �temez�st t�lti be a t�kenyeres�g �s -vesztes�gek bejelent�s�re.

6. A vesztes�g fejlõd�se �vente 1500 doll�rr�l 3000 doll�rra korl�toz�dik

A befektet�k csak egy korl�tozott �sszeg� vesztes�get ig�nyelhetnek ad�jukra egy adott �vben. A 2016. �vi ad�z�si id�szakban a kupak 3.000 doll�r (kiv�ve, ha h�zasok �s k�l�n bejelentkeznek, ebben az esetben 1500 doll�rra enged�lyezett az ad�k�teles j�vedelem ellens�lyoz�sa).

Ez azt jelenti, hogy ha rendk�v�l kegyetlen �vvel (r�szv�t�nk) voltunk, �s t�bb befektet�si vesztes�get szedt�nk, mint a korl�tot, ne fussunk: 2017-ben alkalmazhatjuk a t�bbletet a t�kenyeres�g ellens�lyoz�s�ra, �s b�r sok m�s �vig tart, a teljes �sszeget felhaszn�lt�k.

7. Ne �rulja el a veszteseit, hogy megkapja az ad�kedvezm�nyt

Ne v�ljon overzealous, mint te szemetet a portf�li� beruh�z�sok betakar�t�s �rdek�ben az ad�vesztes�gek. A k�szletbe val� befektet�s c�lja olyan hossz� t�v� n�veked�s el�r�se, amely m�s eszk�z�k (pl. K�tv�nyek, CD-k, p�nzpiaci alapok �s megtakar�t�si sz�ml�k) �ltal termelt hozamot verte meg. A fel�lm�l�s�rt cser�be a r�vid t�v� volatilit�snak val� kitetts�ggel kell szemben�znie.

Hacsak nincs valami alapvet�en rossz a befektet�ssel, ami miatt elvesztette az �rt�ket, akkor jobb, ha megtartja �s id�t hagy, �s az �sszetett �rdekek var�zsa kiegyenl�ti a visszat�r�s�t.

8. Helyezze el a k�szp�nzt az elad�sb�l a j� felhaszn�l�sra

Az ad�bev�tel-beszed�s azonnali el�nyei vannak, p�ld�ul az ad�sz�m cs�kkent�se az �v sor�n. Azonban fontosabbak azok a k�z�p- �s hossz� t�v� kifizet�sek, amelyeket akkor kaphatsz, ha valami jobbat felszabad�tasz.

Ha �gy d�nt, hogy eladja, gondosan vezesse be a bev�telt. Haszn�lja �ket a portf�li� �jb�li kiegyens�lyoz�s�ra, ha az eszk�zt�rak elfogytak. Fektessen be egy olyan c�gbe, amelyet a megfigyel�si list�j�n tart; v�s�roljon ETF-be vagy olyan befektet�si alapba, amely olyan �gazatot vagy eszk�zoszt�lyt jelen�t meg, amely jelenleg hi�nyzik; vagy hozz�adhat egy megl�v� poz�ci�hoz, amelyr�l azt hiszed, hogy m�g mindig nagy lehet�s�gek vannak.

Dayana Yochim a Investmentmatome szem�lyirod�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.

K�p iStockon kereszt�l.