T�rsadalombiztos�t�si strat�gi�k a h�zasp�rok sz�m�ra

David Munn

Tudjon meg t�bbet a David honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

El�ny�k egy nem dolgoz� h�zast�rs sz�m�ra

Tekintse meg a Tom �s a Faye-t, akik mindketten 60 �vesekk� v�lnak 2013-ban. 66 �ves korukban a t�rsadalombiztos�t�s teljes nyugd�jaz�si juttat�sai jogosultak, b�r 62 �ves korukig k�pesek cs�kkenteni a kedvezm�nyeket. Faye soha nem dolgozott otthon k�v�l, �s nem egy�nileg jogosultak az ell�t�sokra. Azonban a h�zast�rsi ell�t�sokra jogosult, amit a f�rje, Tom, a t�rsadalombiztos�t�sba fizetett.

Val�j�ban, ha a 66 �ves korig v�rja az ell�t�sok ig�nybev�tel�t, nemcsak hogy Tom megkapja teljes nyugd�jaz�si juttat�s�t, a Faye szint�n megkapja a h�zast�rsak el�ny�t, amely a Tom jav�t szolg�lja.

Ha Tom �s Faye �gy d�nt, hogy 62 �ves korukban �lvezi a juttat�sokat, azok el�nyei cs�kkenni fognak, de a Faye tov�bbra is jogosult lesz a h�zast�rsi ell�t�sra. Tom el�nye 25% -kal kevesebb lesz, mint 66 �vesen, m�g a Faye el�nye 30% -kal kevesebb lesz. A Faye juttat�sainak cs�kkent�se azon a d�nt�s�n alapul, hogy korai kedvezm�nyeket von maga ut�n. Ha Tom 62 �ves kort�l szerezte el�ny�t, de Faye 66 �ves kor�ra v�rta, akkor egy cs�kkentett h�zast�rsat kap.

Tom ahelyett, hogy elhalasztja a nyugd�jaz�s�t a 70 �ves korig, ami 32% -kal n�veli jav�t. De ha el�ri a 66 �ves kor�t, akkor be tudja ny�jtani �s felf�ggesztheti az el�ny�ket. Ez lehet�v� teszi, hogy Faye 66 �ves kor�ban megkapja a h�zast�rsi ell�t�s�t, m�g Tom k�sleltetett el�nye a 70 �ves korig n�vekszik.

Amikor egyik h�zast�rs elhalad, a t�l�l� h�zast�rs csak Tom el�ny�t kapja; a h�zast�rsi ell�t�sok v�get �rnek. Ez a megn�vekedett haszon a t�l�l� h�zast�rs sz�m�ra gyakran a motiv�ci�s t�nyez� a "file and suspend" strat�gia sz�m�ra.

Strat�gia az akt�v h�zast�rsak sz�m�ra

Ha k�t dolgoz� h�zast�rs van jelen, akkor sz�mos lehet�s�get is figyelembe kell venni.

Tegy�k fel, hogy Steve �s Jill mind t�rsadalombiztos�t�si j�rul�kot fizetnek, �s 66 �ves koroszt�lyban r�szes�lnek egyenl� juttat�sban, de Jill 70 �ves korig tov�bb k�v�n dolgozni, hogy n�velje el�nyeit. Steve 66 �ves korig k�rheti a juttat�sokat, �s elkezdheti kifizet�seit. Ugyanakkor a Jill p�ly�zhat a h�zast�rsi ell�t�sokra. Ez lehet�v� teszi sz�mukra, hogy h�zza fel Steve el�ny�t, mik�zben m�g mindig dolgozik, �s elhalasztja saj�t juttat�s�t, hogy n�velje a 70 �ves kor�ban kapott �sszeget. Ezt a strat�gi�t egy elv�lt h�zast�rs is felhaszn�lhatja, aki a 70. �let�v bet�lt�s�ig elhalasztja a juttat�sokat.

Amikor egyik h�zast�rs elhalad, a t�l�l� h�zast�rs csak Jill megn�vekedett ell�t�s�t kapja. Steve fizet�se v�get �r.

A t�rsadalombiztos�t�si el�ny�k kihaszn�l�s�nak kiv�laszt�sa fontos d�nt�s, mert visszaford�thatatlan. A h�zast�rsi el�ny�k tov�bbi zavarokat okoznak, mivel sz�mos lehets�ges forgat�k�nyv l�tezik, �s nem t�kr�z�dnek a t�rsadalombiztos�t�si nyilatkozatokban, amelyek csak a legt�bb ad�fizet� sz�m�ra el�rhet�k online. Tanuljon meg magatokat az el�rhet� lehet�s�gekr�l, �gy olyan d�nt�st hozhat, amely igazodik ig�nyeihez �s hossz� t�v� c�ljaihoz.