Intelligens l�p�sek a nyugd�jba vonul�shoz

Jim Ludwick

Tudjon meg t�bbet a Jim-r�l a Investmentmatome Ask Advisor tan�csad�j�val kapcsolatban.

Sokan agg�dnak amiatt, hogy a t�rsadalombiztos�t�si nyugd�j el�nyei �s a Medicare nem lesz el�rhet� a j�v�ben. A t�rsadalombiztos�t�si �s a Medicare-trustees legfrissebb jelent�sei azt mutatj�k, hogy ha a kongresszus nem j�r el ezeknek a programoknak a jobb finansz�roz�sa �rdek�ben, az elk�vetkez� �vekben hi�nyoss�gokkal szembes�l.

Azonban a t�rsadalombiztos�t�s �s a Medicare hihetetlen�l fontos programok, amelyekre sokan nagym�rt�kben t�maszkodnak, ez�rt neh�z elk�pzelni, hogy a politikusok nem fognak cselekedni a t�l�l�s�k biztos�t�sa �rdek�ben. M�g ha �gy is, b�r rem�lj�k, hogy a Kongresszus megtenn� valamit, l�p�seket tehet�nk magunk el�, hogy el�re tervezz�nk. Annak �rdek�ben, hogy elegend� megtakar�t�s �rhet� el az eg�szs�g�gyi ell�t�s �s az egy�b nyugd�jba vonul� k�lts�gek fedez�s�re, itt vannak olyan strat�gi�k, amelyeket �rdemes figyelembe venni:

Hozzon l�tre egy k�l�n eg�szs�g�gyi alapot

Ha lehets�ges, nyitja meg �s haszn�ljon eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�t, ad�el�ny�s orvosi megtakar�t�si sz�ml�t, hogy letegye a pretax doll�rokat, hogy nyugd�jba vonulhasson �ket az eg�szs�g�gyi ell�t�s k�lts�geinek fedez�s�re. Annak �rdek�ben, hogy egy HSA-val rendelkezzen, magas levonhat� eg�szs�gbiztos�t�si tervet kell kapnia. A HSA l�trehoz�sa fiatalabb korban, �s kevesebb eg�szs�g�gyi probl�m�ja lehet a legjobb m�dja annak, hogy megments�k a j�v�beli eg�szs�g�gyi sz�ks�gleteket. Ha id�sebb vagy, �s nem kaphat vagy nem engedheti meg mag�nak egy nagym�rt�k� tervet, pr�b�ljon meg t�bblet p�nzt megtakar�tani (a nyugd�jaz�si sz�ml�k maxim�lisan megengedett hozz�j�rul�sa mellett), amelyet az eg�szs�g�gyi ell�t�shoz �s a levon�sokhoz a j�v�ben is felhaszn�lhat.

Cs�kkenteni a megtakar�t�sokat

Fontolja meg a kisebb otthonba val� k�lt�z�st, vagy egy�b m�don cs�kkentse a h�zat �s m�s k�lts�geket, amennyire csak lehets�ges. Ez seg�t cs�kkenteni a kiad�sokat �s a nyugd�jaz�s idej�n, �s seg�thet n�velni a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat. Miut�n a nyugd�jaz�si sz�ml�ihoz maxim�lisan j�rul hozz�, akkor a tov�bbi megtakar�t�sokat ad�mentesen ad�zott j�rmûvekre, p�ld�ul az ad�z�s ut�n finansz�rozott ad�z�s elhalasztott j�rad�kokra ford�thatja, ahol k�sleltetheti a nyeres�g ut�n fizetett ad�kat, am�g ki nem venn� a p�nzt.

Tervezze meg gondjait

Ha kor�n�l szeretne otthon�ban maradni, gy�z�dj�n meg r�la, hogy otthona megfelel�en felk�sz�lt, �s elegend� hely van ahhoz, hogy gondoskodhasson. Meg kell takar�tani annyit, hogy fedezze �t �v ilyen ell�t�s. Az �n esetemben 120 ezer doll�rt tervezek erre a kateg�ri�ra. Ha ez t�l soknak t�nik, lehet, hogy a k�lts�gkeret egy r�sz�t vagy eg�sz�t finansz�rozhatja a nyugd�jas p�nzforgalomb�l. P�ld�ul 3000 doll�r havonta (a mai doll�rban - a j�v�ben, ha van az infl�ci�) fedezheti a gondoz�i b�rbead�s k�lts�geit. Ez a p�nz sz�rmazhat a megtakar�t�saib�l, vagy esetleg a ford�tott jelz�logb�l, amely lehet�v� teszi, Egy m�sik lehet�s�g az, hogy hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�st v�s�roljon, optim�lisan az 50-es �vek k�zep�n, az otthoni vagy int�zm�nyi gondoz�s k�lts�geinek fedez�s�re. De ne felejts�k el, hogy az ilyen politik�k csak akkor j�rnak el�ny�kkel, ha k�t vagy t�bb alapvet� �letet nem tudnak megtenni, p�ld�ul az etet�st �s a ruh�zatot.

T�mogat�s megtal�l�sa

Ha visszavonul, akkor tov�bbra is hozz��rt� �s takar�kos. Vegye fontol�ra a bar�tok, rokonok vagy szomsz�dok bar�tai vagy bar�tai �ltal ny�jtott szolg�ltat�sok k�lts�geinek cs�kkent�se �rdek�ben. Az �nk�ntes programok, mint a Village to Village Network, seg�thetnek az id�seknek megfizethet� hozz�f�r�st biztos�tani a szolg�ltat�knak.

Min�l t�bbet menthet �s tervezhet, ann�l nagyobb rugalmass�got �lvezhet nyugd�jba. Besz�lj a t�bbiekkel, rokonainkkal, bar�taiddal �s szomsz�daiddal. K�rdezze meg �ket, hogy mit gondolnak a terveir�l, vagy hogy vannak-e alternat�v strat�gi�i, amelyeket figyelembe kell vennie. Javaslatokat, t�mogat�st vagy t�bbet tudnak aj�nlani. Szint�n okos egy p�nz�gyi tan�csad�val dolgozni, aki seg�thet abban, hogy nyugd�jas megtakar�t�sokkal j�rjon, �s tervet k�sz�tsen az eg�szs�g�gyi k�lts�gek �s egy�b kiad�sok fedez�s�re, amikor nyugd�jba vonul.

Jim Ludwick, A CFP, az alap�t�ja MainStreet p�nz�gyi tervez�s �Inc.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.