D�nt�s arr�l, hogy ideje megv�ltoztatni a Robo-Advisorokat

�t �vvel ezel�tt val�sz�n�leg m�g nem is hallottad a robo-tan�csad� kifejez�st.

Manaps�g az automatiz�lt befektet�si alapkezel� t�rsas�gok - legal�bbis r�szben a p�nz�gyi v�ls�g miatt - t�bb mint 50 milli�rd doll�r �rt�k� vagyonkezel�st folytatnak, ami t�bb mint 200% -os n�veked�st jelent 2015-ben, f�ggetlen szak�rt� c�g Aite Group szerint.

Mondanom sem kell, hogy val�sz�n�leg tudat�ban van ezeknek a fick�knak. J� es�ly arra, hogy m�g p�nzt is beadt�l a sorba. De az a robo-tan�csad�, akit el�sz�r v�lasztott�l a megfelel� illeszked�snek?

A gyors v�ltoz�s id�szaka

A 2016-os robo-tan�csad� ipar�g nem egy �vvel ezel�tti robo-tan�csad� ipar.

A sz�mla minimuma cs�kkent - k�tszer, a TradeKing Advisors eset�ben. A tulajdons�gok most versenyk�pesebbek; A Wealthfront nemr�g ind�tott portf�li�elemz� eszk�zt, �s a Betterment csak hozz�adta a fi�k�sszet�teleket. Egyes v�llalatok megv�ltoztatt�k d�jstrukt�r�jukat; m�sok rendszeresen �j prom�ci�s aj�nlatokat ind�tanak.

Vannak olyan es�lyei is, hogy a kedvenc old-hat-�gyn�keid a j�t�kban beker�lhettek. A Schwab Intelligent Portfolios �s a Vanguard Personal Advisor Services egyar�nt nagy szerepet j�tszott a tavalyi n�veked�sben. A Fidelity egy robo-tan�csad�i kar elind�t�s�t tervezi; A Wells Fargo tan�csad�k, Morgan Stanley �s Bank of America azt is jelezt�k, hogy van valami a munk�ban.

�A Investmentmatome egy ingyenes eszk�z, amely megtal�lja �nnek a legjobb hitelk�rty�kat, cd-kulcsokat, megtakar�t�sokat, sz�ml�kat, �szt�nd�jakat, eg�szs�g�gyet �s l�git�rsas�gokat. Kezdje itt, hogy maximaliz�lja a jutalmakat vagy minimaliz�lja kamatl�bait. Arielle O'Shea

Tal�lja meg a legjobb Robo tan�csad�kat

• Tov�bbi inform�ci� az online tan�csad�kr�l.
• Kezel�si d�jak �s szolg�ltat�sok �sszehasonl�t�sa.
• Nyissa meg �s finansz�rozza fi�kj�t.

�Hasonl�tsa �ssze a robo-tan�csad�kat

�Hasonl�tsa �ssze a robo-tan�csad�kat

Es�ly egy freebie-n�l

A robo-tan�csad�i verseny olyan er�s, hogy egyes v�llalatok most ingyen k�n�lnak szolg�ltat�saikat. A fent eml�tett Schwab szolg�ltat�s nem sz�mol fel kezel�si d�jat, sem WiseBanyan, �jabb �jabb aj�nlatot.

Ingyenes-mentesek, mintha nem fizetn�nek egy fill�rt sem? Nem. Az alkalmazott beruh�z�sok m�g mindig k�lts�gh�nyadot hordoznak, mint b�rmely m�s tan�csad�. �s ahogyan megtudtad, hogy mikor v�s�rolsz egy kedvezm�nyes boltban, akkor vannak kompromisszumok egy alacsony �rc�dul�ra.

A Schwab eset�ben a t�rsas�g portf�li�inak nagy r�sz�t k�szp�nzben tartja - legal�bb 6%, �s egyes esetekben k�zel 30% -ig, ami sok befektet� sz�m�ra t�l konzervat�v. WiseBanyan m�g mindig �gy �rzi, �j: fi�kjainak kiv�laszt�sa korl�tozott - nincsenek k�z�s sz�ml�k - �s a szolg�ltat�snak v�rakoz�si list�ra van sz�ks�ge. Azt is tervezi, hogy bizonyos funkci�kat k�n�l a la carte, ami gyorsan felcser�lhet, ha beiratkozik.

M�gis, ha a k�lts�g az �n els� sz�m� priorit�sa, ezek a szolg�ltat�sok meg�rdemlik egy pillant�st.

A nagyobb fi�kegyenlegek alacsonyabb d�jakat jelenthetnek

Lehet, hogy a legnagyobb v�ltoz�s a v�g�re ker�l: Tal�n egyre gazdagabb� v�lik - ha nem a beruh�z�sok n�veked�se r�v�n (az elm�lt n�h�ny h�napban a t�zsd�n, akkor val�sz�n�leg nevetni fogsz, ha nem akarsz s�rni), akkor tal�n a rendszeres bet�tek seg�ts�g�vel.

Nagyobb sz�ml�val lehet, hogy cs�kkentheti a d�jakat. Egyes robo-tan�csad�k olyan r�teges �rk�pz�st k�n�lnak, amely cs�kkenti a d�jaikat, amikor �n t�bbet fektet be, p�ld�ul a Bettermentet, amely felsz�m�tja:

• 0,35% a 10 000 doll�r vagy ann�l kisebb �sszeg� egyenlegek eset�ben - vagy egy 3 doll�ros b�ntet�st havonta olyan sz�ml�kon, amelyek nem rendelkeznek 100 doll�ros vagy ann�l t�bb automatikus bet�tekkel.
• 0,25% a $ 10,001 �s a $ 99,999 k�z�tti egyenlegek k�z�tt.
• 0,15% a 100 000 vagy ann�l nagyobb �sszeg� egyenlegek eset�ben.

Ha most megkapja a 0,15% -os szintet, �s egy olyan tan�csad�val rendelkezik, aki t�bbet sz�m�t fel - ami csaknem mindegyik�k, kiv�ve a fent eml�tett ingyenes szolg�ltat�sokat -, akkor �tgondolhat.

Az ad�k�teles sz�ml�k az ad�optimaliz�l�s el�nyeit �lvezik

Ha �n a robo-advisor weboldalainak sz�rakoztat�s�ra t�rekszik, nagy hangs�lyt fektet az ad�optimaliz�l�si szolg�ltat�sokra, mint p�ld�ul az ad�cs�kkent�s, amelynek c�lja a t�kenyeres�g ellens�lyoz�sa a befektet�sek elveszt�se r�v�n. De amit a webhelyek nem tesznek egy�rtelm�v�, az, hogy ha egy IRA-n kereszt�l fektet be, egyik sem sz�m�t neked. Az IRA-k ad�kedvezm�nyes sz�ml�k, ami azt jelenti, hogy nem fizeti meg t�kebefektet�si ad�t a benn�k l�v� befektet�sekre.

Azonban ha �gy d�nt, hogy megnyitja az ad�k�teles �gyn�ki sz�ml�t, vagy az�rt, mert az IRA-hozz�j�rul�sodat az adott �vre kiegyenl�tette, vagy a nyugd�jaz�son k�v�li egy�b befektet�sre v�llalkozik, akkor �rdekelheti ezeket a szolg�ltat�sokat. Ha igen, akkor figyelni kell arra, hogy melyik a legjobbat k�n�lja.

Kisebb sz�ml�k eset�n lehet egy mos�s. De ha az ad�k�teles sz�ml�juk t�bb mint 100 000 doll�r, a v�lasz gyakran a Wealthfront, amely k�zvetlen indexel�st k�n�l az ilyen m�ret� sz�ml�kon.

A k�zvetlen indexel�s hasonl� a szteroidok ad�cs�kkent�s�re. Mivel neh�zs�gekbe �tk�zik a speci�lis vesztes�gekbe, amikor a cserealap� befektet�si alapokba fektetnek be - amint azt a legt�bb robo-tan�csad� is megteszi - a Wealthfront az ETF-t az ETF �llom�nyainak k�zvetlen megv�s�rl�s�val ism�tli. Ezut�n kiv�laszthatja az egy�ni ad�-vesztes�g-begy�jt�si lehet�s�geket, �s �jra befektetheti az ad�megtakar�t�st. A Personal Capital hasonl� szolg�ltat�st k�n�l, b�r magasabb, 0,89% -os kezel�si d�j mellett.

V�ltoztatni

Az emberekkel kapcsolatos vicces dolog az, hogy gyakran mozgatj�k a p�nz�ket, amikor nem kellene - �rt�kes�teni a befektet�seket, amikor p�ld�ul a r�szv�nypiac lecs�kken - de f�lelemt�l, v�ltoz�st�l �s pap�rmunk�t�l megb�nult, amikor egy l�p�s val�ban el�ny�s lenne, mint v�ltakoz� br�kerek, bankok vagy robo-tan�csad�k lehetnek.

De a robo-tan�csad� megv�ltoztat�sa viszonylag egyszer�, �s a legt�bb esetben nem okoz sok zavart az aktu�lis portf�li�j�hoz. Egyr�szt nem val�sz�n�, hogy sok sz�ml�ja �s szolg�ltat�sa kapcsol�dik fi�kj�hoz, ami azt jelenti, hogy nem kell �rtes�tenie a Netflixet �s az edz�termet az �j sz�ml�z�si inform�ci�kr�l. M�sr�szt ezek robotok. Egyszer� �s automatikus, amit csin�lnak.

A Wealthfront itt is er�s. A v�llalat megdupl�zza ad�cs�kkentett sz�ml�z�si szolg�ltat�s�t, amely alapvet�en mag�ban foglalja a kompatibilis �truh�zott eszk�z�ket - p�ld�ul portf�li�j�hoz vagy nagykapacit�s� k�szleteihez tartoz� - ETF-eket k�zvetlen�l az �j fi�kj�ba, �s semmit sem kell eladnia. Ezut�n vesztes�ggel �s hossz� t�v� t�kenyeres�ggel rendelkez� eszk�z�ket �rt�kes�t, �s tart�san tartja a r�vid t�v� t�kenyeres�gig tartott eszk�z�ket, am�g hossz� �vekig tartanak, ami az egy �vre esik. Ahogy az eszk�z�ket �rt�kes�ti, bev�telei az �j Wealthfront portf�li�ba ker�lnek.

A jav�t�s azt is mondja, hogy �truh�zhatja a portf�li�j�ban t�mogatott �rt�kpap�rokat. Nem t�mogatja az �rt�kpap�rok id�vel t�rt�n� fokozatos �rt�kes�t�s�t, p�ld�ul az ad�mentes sz�ml�kon k�v�li, ETF-befektet�sek eset�ben - mondja Alex Benke, a tan�csad�i term�kek igazgat�ja.

Legyen tiszt�ban az �tutal�si d�jakkal

V�g�l tudnod kell, hogy egyes v�llalatok, k�l�n�sen a br�kerh�zak, d�jat sz�molnak fel arra, hogy p�nzt mozgassanak a fi�kj�b�l, vagy hogy bez�rj�k fi�kj�t.

Ez kev�sb� gyakori a robo-tan�csad�kkal, de m�g �rdemes megjegyezni. A jav�t�s, a Schwab, a Wealthfront �s a Vanguard mindannyian azt mondj�k, hogy nincs d�j a sz�mla z�r�s�hoz vagy �tutal�s�hoz. A WiseBanyan �gyfeleket a c�g elsz�mol� c�g�nek $ 75 (95 doll�r IRA sz�ml�ra) �tutal�si d�jat sz�molj�k fel.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.