• 2024-09-18

Azok sz�m�ra, akik az IRA hozz�j�rul�sait maximaliz�lj�k, a Roth fizet

What is a Roth IRA?

What is a Roth IRA?

Tartalomjegyzék:

Anonim

A Investmentmatome elemz�s meg�llap�tja, hogy a megtakar�t�k, akik �ves maxim�lis hozz�j�rul�st ny�jtanak az egy�ni nyugd�jsz�ml�jukhoz, val�sz�n�leg nett� t�bb ad�z�s ut�ni nyugd�jaz�si doll�rral rendelkeznek a Roth IRA-n�l, mint egy hagyom�nyos IRA eset�ben. A sz�mok azt mutatj�k, hogy a Roth ink�bb kedveli ezeket a megtakar�t�kat, mint a hagyom�nyos b�lcsess�g, �s a k�l�nbs�gek a legsz�ls�s�gesebbek, amikor a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sokb�l sz�rmaz� ad�megtakar�t�st nem k�l�n�tik el �nmagukban.

Az elemz�s az egyes sz�ml�kkal kapcsolatos, �vi �tven doll�ros �ves hozz�j�rul�son alapul� eredm�nyeket vizsg�lja. Mivel a Roth IRA j�rul�kai az ad�k ut�n fizetend�k, �s �gy nagyobb el�takar�koss�gi k�telezetts�gv�llal�st jelentenek, mint a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sok, a Roth hossz� t�von magasabb ad�z�s ut�ni IRA-�rt�keket eredm�nyez. A Roth IRA ad�kedvezm�ny�nek kiigaz�t�sa �rdek�ben a hagyom�nyos IRA-megtakar�t�knak az ad�megtakar�t�st az �ves hozz�j�rul�sb�l kell befektetni�k. Ha t�bbet szeretne ezekr�l a sz�ml�k ad�jogi kezel�s�r�l �s annak megtekint�s�r�l, hogyan hasonl�that�k �ssze a sz�ml�k, amikor a hagyom�nyos IRA-ad�megtakar�t�sokat fektetik, olvassa el az al�bbiakban a "Sz�m�t�g�pes matematika: Roth IRA kontra hagyom�nyos IRA" c�m� r�szt.

A Roth gy�zelm�nek gyeng�l�se bizonyos esetekben jelent�s: A tanulm�ny t�bb olyan forgat�k�nyvet tal�l, amelyekben a Roth IRA visszav�s�rl�si �rt�ke t�bb mint 100 000 doll�rral meghaladja a hagyom�nyos IRA-t, amely ugyanolyan hozz�j�rul�sban r�szes�lt (5 500 doll�r �v) egy 30 �ves befektet�si id�szak alatt.

Kulcsfontoss�g� leletek

  • A maxim�lis hozz�j�rul�s mindig a Roth jav�t szolg�lja, ha a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokat k�l�n nem fektetik be.�Az elemz�s nem tartalmaz olyan ad�z�si forgat�k�nyveket, amelyekben a hagyom�nyos IRA nyugd�jkorhat�r �rt�ke �rt�keln� a Roth IRA �rt�k�t, felt�telezve, hogy mindk�t besz�mol� maxim�lis hozz�j�rul�st kap, �s a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokat nem k�l�n befektet�si eszk�zbe fektetik be.
  • Azok a befektet�k, akik a legmagasabb ad�kulcsokat fizetik nyugd�jba vonul�k�nt, el�nyben r�szes�tik (vagy elvesz�tik) a legt�bbet.�A Roth IRA-kban �sszegy�jt�tt t�bblet�rt�k a legjelent�sebb azokn�l a befektet�kn�l, akikn�l a legmagasabb j�vedelemad�-kulcsok �llnak nyugd�jba; a nett� 184.364 doll�rra emelkednek egy 30 �ves id�szak alatt.
  • Az ad�megtakar�t�sok befektet�se seg�thet a hagyom�nyos IRA-nak.�Ha az �ves hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sb�l az ad�megtakar�t�sok 100% -�t fektetik be, a legt�bb ad�z�si forgat�k�nyv m�g mindig a Roth IRA-t t�mogatja. �rdemes megjegyezni azonban, hogy a karrierj�k sor�n nagyon magas ad�kulcsokkal rendelkez� tisztvisel�k �s a nyugd�jaz�s nagyon alacsony ar�nya szint�n jelent�s el�rel�p�st jelent a hagyom�nyos IRA-val, ha �jra befektetik az ad�megtakar�t�st - l�sd az al�bbi t�bl�zatokat.

A matematika elv�gz�se: a Roth IRA �s a hagyom�nyos IRA

A Roth IRA-hozz�j�rul�sai ad�z�s ut�ni ad�kkal j�rnak, ami azt jelenti, hogy minden egyes hozz�j�rul�snak magasabb a t�nyleges k�lts�ge: Ha egy 2500 Ft-os ad�kulccsal - az aktu�lis �ves hozz�j�rul�si korl�tot - 5,500 doll�rt kell fizetni, 1.833 doll�r ad�k. (Tudjon meg t�bbet a Roth-r�l honlapunkon Roth IRA-magyar�z�.)

Ha �tven doll�rt teszel fel a hagyom�nyos IRA-ra, akkor ez a p�nz el�retekint�ssel j�r, ami azt jelenti, hogy az �n k�lts�ge 5.500 doll�r. Ha levon�sra jogosult, a k�lts�geket ellens�lyozza az ad�megtakar�t�s �rt�ke. �gy a hagyom�nyos IRA r�vid t�von jobb �zletet jelent. �s ez val�sz�n�leg az egyik oka annak, hogy a legt�bb megtakar�t� a hagyom�nyos IRA-t v�lasztja. A befektet�si t�rsas�g Int�zet�nek 2016-os adatai szerint az amerikai h�ztart�sok 25% -�ban van egy hagyom�nyos IRA, m�g csak 17% -uk rendelkezik Roth-tal. B�r ezek a sz�mok magukban foglalj�k az �sszes j�vedelmi szintet, azok k�z�tt, akik megfelelnek a Roth jogosults�gi korl�tainak, a hagyom�nyos IRA tov�bbra is jelent�s mozg�st�rrel j�r.

Ha minden ad�t figyelembe vesz�nk, az a k�rd�s, hogy melyik sz�mla nett� magasabb ad�z�s ut�ni egyenlegre sz�m�that, att�l f�gghet, hogy a megtakar�t� �vente befektet a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokra. Amikor 30 000 doll�rt visszavonnak egy hagyom�nyos IRA-b�l, az IRS kiv�g�st hajt v�gre; pontosan mennyit f�gg az ismeretlen j�v�beli ad�kulcsokt�l, de val�sz�n�leg t�bb ezer doll�r. De amikor 30 000 doll�r j�n ki egy Roth IRA-b�l nyugd�jba, a teljes 30 000 doll�r el�ri a nyugd�jasat, mert az ad�k m�r kifizet�sre ker�ltek, amikor a hozz�j�rul�s t�rt�nt.

�rdemes megjegyezni, hogy a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sok akkor is �rt�kesek, ha ezeket a megtakar�t�sokat nem fektetik be. Val�j�ban ezek az ad�megtakar�t�sok �rt�kes kieg�sz�t� lehetnek a s�rg�ss�gi alapokhoz, vagy seg�thetnek az ad�ss�g kifizet�s�ben, vagy laz�thatj�k a havi p�nzforgalmat. Ez az elemz�s azonban az IRA-k ad�z�s ut�ni �rt�keire �sszpontos�t, nem pedig a teljes p�nzforgalomra.

Amikor a megtakar�t� befektet a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokat

Mivel ezeken a sz�ml�kon a hozz�j�rul�s korl�tja megegyezik - az �sszes IRA-hozz�j�rul�s �sszes�tett �ves maxim�lis �sszege 5 500 doll�r - egy m�dja annak, hogy a hagyom�nyos IRA-t versenyk�pess� tegy�k egy Roth IRA-val a maxim�lis hozz�j�rul�s eset�n: a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�s k�l�n�ll� befektet�si sz�ml�n. A kieg�sz�t� �gyn�ki sz�ml�t olyan m�don kell befektetni, hogy t�kr�zze az IRA befektet�seit. (Ne feledje, hogy azokban a forgat�k�nyvekben, amelyekn�l a megtakar�t� nem teszi meg a maxim�lis �ves hozz�j�rul�st a hagyom�nyos IRA-hoz, az ad�megtakar�t�sok befektet�se nem ig�nyel k�l�n broker sz�mlanyit�st.)

Bizonyos esetekben, k�l�n�sen abban az esetben, ha a nyugd�jas ad�kulcs 25% vagy ann�l alacsonyabb marad, a megtakar�tott ad�k 100% -�nak befektet�se a hagyom�nyos IRA �rt�kesebb lehet, mint a Roth IRA.Az IRS adatai azt mutatj�k, hogy az amerikai ad�fizet�k t�bbs�ge a 25% -os szintn�l vagy ann�l alacsonyabb szinten z�r�jelben szerepel.

M�s ad�z�si forgat�k�nyvekben - k�l�n�sen az alacsonyabb ad�kulcsok �s a magasabb el�rejelzett nyugd�jaz�si kulcsok mellett - a hagyom�nyos IRA-levon�sb�l sz�rmaz� megtakar�t�sok 100% -�t megtestes�t� befektet�s alacsonyabb �ltal�nos nyugd�jaz�st eredm�nyez, mint egy Roth IRA-hoz t�rt�n� befektet�s.

Ha a megtakar�t� nem fektet be a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sba

Ez az, amikor a Roth IRA val�ban felett�zi a hagyom�nyos IRA-t. Az al�bbi t�bl�zat azt mutatja, hogy a Roth IRA mennyivel t�bbet ford�t a hagyom�nyos IRA-ra a k�l�nb�z� ad�z�si forgat�k�nyvek k�z�tt a legmagasabb �ves hozz�j�rul�si szint mellett, amely 5 500 doll�r.

Az al�bbi grafikonban megjegyzend�, hogy nem sz�m�t, hogy mi a bet�tes nyugd�j el�tti ad�kulcs ebben a forgat�k�nyvben. Mivel a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokat nem fektetik be �vente, ez csak a nyugd�jas ad�kulcs, amely hat�ssal van az eredm�nyre.

Pr�b�ljon k�l�nb�z� Roth IRA-t �s a hagyom�nyos IRA ad�z�si forgat�k�nyveket az al�bbi sz�mol�g�p seg�ts�g�vel.

Egyszer� v�laszt�s a (legt�bb) megtakar�t� sz�m�ra

A legfontosabb: Azok a megtakar�t�k, akik maxim�lis �ves hozz�j�rul�st ny�jtanak egy IRA-hoz �s nem k�l�n�tik el a hagyom�nyos IRA ad�megtakar�t�sokat, mindig t�bb otthoni IRA megtakar�t�st �rnek el nyugd�jba, ha egy hagyom�nyos IRA-t v�lasztanak egy Roth IRA-r�l.

Annak �rdek�ben, hogy a nyugd�jas befektet�ssel j�rjon a megfelel� �t, k�vesse a Investmentmatome IRA-tippjeit:

  • Haszn�lja ki a munk�ltat� ill� doll�rt.�Miel�tt hozz�j�rulna egy Roth vagy egy hagyom�nyos IRA-hoz, a befektet�k, akiket egy nyugd�jaz�si tervet k�n�lnak, mint p�ld�ul a 401 (k), el�g hozz� kell j�rulni ahhoz, hogy p�nzt keresjenek a munk�ltat�knak.
  • V�lassza ki a megfelel� IRA szolg�ltat�t.�Az IRA megnyit�s�nak meg�t�l�sekor fontolja meg a br�ker sz�mla d�jait �s a befektet�sek kiv�laszt�s�t, bele�rtve a nem tranzakci�s d�j� befektet�si alapok sz�m�t �s a felaj�nlott jutal�kmentes t�zsdei alapokat. A beruh�z�sok kiv�laszt�sakor vegye figyelembe a r�ford�t�sokat, amelyek a befektet� �ltal fizetett alapok �ves m�k�d�si k�lts�gei.
  • �rtsd meg a terjeszt�sekre vonatkoz� szab�lyokat. Az IRA 59 �ves kora el�tt p�nzt vesz ki 10% -os b�ntet�st �s j�vedelemad�t. A Roth IRA rugalmasabb - a hozz�j�rul�sok, de nem a befektet�si bev�telek b�rmikor elt�vol�that�k -, de fontos megjegyezni, hogy ezt a p�nzt elk�l�n�tett�k a nyugd�jaz�shoz, �s azt m�g azel�tt nem szabad felhaszn�lni.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea. Jonathan Todd a Investmentmatome adatelemz�je. E-mail: [email protected].

Ezt a cikket fel�lvizsg�lt�k annak �rdek�ben, hogy jobban tiszt�zz�k a hagyom�nyos IRA-k befektet�si ad�megtakar�t�sainak hat�s�t, ami t�bb forgat�k�nyvet eredm�nyez, amelyekben a hagyom�nyos IRA fel�lm�lja a Roth-ot. Azt is tiszt�zza, hogy a Roth a legmagasabb �rr�st fel�lm�lja a hagyom�nyos IRA-t, ha a megtakar�t� maxim�lis �ves hozz�j�rul�st fizet, �s nincs befektet�s a hagyom�nyos IRA-ad�megtakar�t�sokhoz.

Az els� t�bl�zat �s a jelen cikkben szerepl� sz�mol�g�p kor�bbi verzi�ja t�lbecs�lte a megtakar�t�sok hagyom�nyos IRA-b�l t�rt�n� befektet�s�nek ad�terh�t k�l�n broker sz�ml�n. A sz�mol�g�pet friss�tett�k, �gy a sz�m�t�sok a kivon�s ut�n nem ad�ztatj�k a befektet� hozz�j�rul�s�t az ad�k�teles sz�ml�hoz, �s tov�bbi r�szleteket adtak a m�dszertanhoz.

M�DSZERTAN

Annak �rdek�ben, hogy meghat�rozhassam a Roth IRA �ves hozz�j�rul�s�t a hagyom�nyos IRA- �s �gyn�ki sz�ml�hoz val� hozz�j�rul�sokkal szemben, egy Roth IRA-hozz�j�rul�s pretax �rt�k�t alkalmaztuk, majd a hagyom�nyos IRA-val egyen�rt�k� befektet�st sz�moltam ki, valamint a befektet�sekre vonatkoz� ad�megtakar�t�sokat. hozz�j�rul�s egy Roth IRA-hoz 25% -os ad�kulccsal, a pretax k�lts�g 7333 $. Ugyanez a mennyis�g, a megtakar�t�k befektethetnek $ 5,500-at a hagyom�nyos IRA-hoz, �s 1,833 $ pretax doll�r marad. Miut�n 1,833 doll�r ad�z�s ut�n a megtakar�t�nak 1,375 doll�r maradt volna, hogy k�l�n, ad�k�teles �gyn�ki sz�ml�t fektessen be.

Ezeket a sz�madatokat �ves hozz�j�rul�sk�nt haszn�lt�k az egyes befektet�si lehet�s�gek �rt�k�nek meghat�roz�s�hoz, 6% -os �ves hozamot felt�telezve, egy 30 �ves id�szak alatt. Sz�moltunk olyan k�l�nb�z� forgat�k�nyveket is, amelyekben az ad�megtakar�t�sok befektetett �sszeg�nek sz�zal�kos ar�ny�t m�dos�tjuk.

A hagyom�nyos IRA �s �gyn�ki sz�ml�kb�l �ll� nyugd�jalap �llom�ny�t egy felt�telezett nyugd�j ad�kulccsal ad�ztatj�k meg, m�g a Roth IRA-t csak a j�rul�kfizet�si �v ad�zik.

A t�kenyeres�gre kivetett ad�kulcsot a nyugd�jba vonul�skor v�rhat� t�nyleges ad�kulcsba sorolt�k be. A portfoli� teljes ad�kulcsa m�s t�nyezõktõl is f�gg, mint p�ld�ul a portf�li�befektet�sek �s a k�tv�nyek ad�terheinek �sszet�tele.

Az ad�k�teles k�zvet�t�i sz�ml�kba t�rt�n� befektet�sek minden �vben (p�ld�ul az osztal�kok, valamint az ad�k�teles portf�li� forgalm�b�l sz�rmaz� t�kenyeres�g-eloszl�sok) val�sz�n�leg ad�k�telesek lesznek, cs�kkentve mind az ad�k�teles sz�ml�t, mind pedig a hagyom�nyos IRA teljes ad�z�s ut�ni eredm�ny�t. Mivel ezek a k�lts�gek nagym�rt�kben elt�rhetnek az ad�k�teles sz�mlaeszk�z-allok�ci� alapj�n, ezek nem sz�m�tanak bele ezekbe a sz�m�t�sokhoz. Javasoljuk, hogy a sz�ml�k �sszehasonl�t�sa sor�n vegye figyelembe az elv�rt ad�z�s ut�ni ad�bevall�st.

A Investmentmatome �sszehasonl�totta a hagyom�nyos IRA �rt�k�t a nyugd�jaz�s alatti kivon�sok ut�n fizetend� j�vedelemad� �s az ad�k�teles sz�mla �rt�k�vel, miut�n az ad�k�teles eszk�z�knek a Roth IRA �rt�ke alapj�n nyugd�jba vonult ad�k�teles eszk�z�k �rt�kes�t�se ut�n tartozott. A megfelel� ad�kat figyelembe vett�k e sz�m�t�sban, bele�rtve az ad�k�teles eszk�z�k 15% -os t�kenyeres�g�t.

Minden sz�m az infl�ci� be�ll�t�sa.


Érdekes cikkek

Auto Insurance Claims Üzleti terv minta - stratégia és végrehajtás

Auto Insurance Claims Üzleti terv minta - stratégia és végrehajtás

CollisionSyzygy, Inc. automatikus biztosítási igények üzleti terv stratégia és végrehajtási összefoglaló. A CollisionSyzygy, Inc. egy generikus követeléskezelő, amely egy, a biztosítási vállalatok és javítóműhelyek között működő autójavító iparágban működő közvetlen javítóprogram-hálózatot hoz létre.

Auto Repair Service üzleti terv minta - Összefoglaló

Auto Repair Service üzleti terv minta - Összefoglaló

Gyors és piszkos automatikus javítás automatikus javítási szolgáltatás üzleti terv összefoglaló. A Quick and Dirty Auto Repair egy induló, teljes körű szolgáltatást nyújtó hazai és külföldi auto-javítás és alkatrészgyártás, amely Portland, Oregon területét szolgálja.

Auto Biztosítási Követelések Üzleti Terv Minta - Piacelemzés |

Auto Biztosítási Követelések Üzleti Terv Minta - Piacelemzés |

CollisionSyzygy, Inc. automatikus biztosítási igények üzleti terv piaci elemzés összefoglaló. A CollisionSyzygy, Inc. egy generikus követeléskezelő, amely létrehoz egy közvetlen javítási programot az auto-szervizjavító iparban a biztosítótársaságok és a javítóüzletek között.

Auto Repair Service üzleti terv minta - Termékek és szolgáltatások

Auto Repair Service üzleti terv minta - Termékek és szolgáltatások

Gyors és piszkos automatikus javítások autószerviz üzleti terv termékek és szolgáltatások. A Quick and Dirty Auto Repair egy induló, teljes körű szolgáltatást nyújtó hazai és külföldi autójavítás és alkatrészgyártás, amely Portland, Oregon területét szolgálja.

Autójavítás és autómosó üzleti terv minta - pénzügyi terv

Autójavítás és autómosó üzleti terv minta - pénzügyi terv

DIY Wash N 'Fix autójavítási és autómosási üzleti terv pénzügyi terv. Barkácsolás A Wash N 'Fix egy olyan induló vállalkozás, amely garázspozíciót kínál kölcsönzőeszközökkel és berendezésekkel azoknak a fogyasztóknak, akik saját maguk mossa, festik vagy javítják autóikat.

Auto Repair Service üzleti terv minta - stratégia és megvalósítás

Auto Repair Service üzleti terv minta - stratégia és megvalósítás

Gyors és piszkos automatikus javítás autójavítási szolgáltatás üzleti terv stratégia és végrehajtási összefoglaló. A Quick and Dirty Auto Repair egy induló, teljes körű szolgáltatást nyújtó hazai és külföldi auto-javító és alkatrészgyártó cég, amely Portland, Oregon területét szolgálja.