Felgyors�tja az ad�ss�got az ad�ss�got mutat� hitelez�si mutat�hoz k�pest?

Ha biztos benne, hogy ismeri a hitelmin�s�t�s�nek alapjait, gratul�lok! Itt az ideje, hogy a k�vetkez� szintre ugorjunk.

Pontosabban fontos meg�rteni, hogy a k�l�nb�z� t�pus� fi�kok hogyan befoly�solj�k a j�v��r�st. P�ld�ul, mi a robbant�si �s r�szletfizet�si k�lcs�n�k viszonylagos hat�sa a pontsz�modra?

Revolving versus installment hitel

Ha nem vil�gos a pontos �s a forg� �s a t�rleszt�r�szletek k�z�tti k�l�nbs�gr�l, akkor ezeknek a kifejez�seknek a meghat�roz�sa j� kiindul�pont lehet:

Kifizet�si hitel�olyan hitel form�j�ban j�n l�tre, amelyet havonta minden h�napban fizetnek ki. A k�lcs�n �sszeg�t a j�v�hagy�s id�pontj�ban hat�rozza meg, �s a k�lcs�nbe adott �sszeg nem v�ltozik id�vel. A r�szletfizet�s p�ld�ul a jelz�loghitelek �s az aut�hitelek.

Forg� hitel�nem adhat� ki el�re meghat�rozott �sszegben. Hat�rid�t kapsz arra, hogy mennyit tudsz k�lcs�nbe venni, de a megadott limiten bel�l felhaszn�lt �sszeg �nnek felel meg. A legt�bb revolving hitel hitelkeretk�nt ker�l kiad�sra, ahol a hitelfelvev� d�jakat fizet, kiegyenl�ti, majd tov�bbra is d�jakat fizet. A forg� hitelek k�z� tartoznak p�ld�ul a hitelk�rty�k �s az otthoni hitelek, illetve a HELOC-ok.

A forg� sz�ml�k nagy k�rt okozhatnak a pontsz�modon

Val�sz�n�leg tudja, hogy az eg�szs�ges hitel-jelent�s sz�mos hitelt�pust tartalmaz; minden val�sz�n�s�g szerint mind a forg�, mind a r�szletsz�ml�k nyitva vannak. Fontos tudni, hogy a forg� hitel er�teljes er� a hitelkamatok meghat�roz�s�ban. Val�j�ban nagy k�rokat okozhat, ha nem vagy �vatos.

El�sz�r is, ne felejtse el, hogy minden olyan sz�mla, amelyet nem fizet id�ben, s�rtheti a hitel�t. A legfontosabb t�nyez�, amely meghat�rozza a pontsz�mot, az a t�rt�nelem, amikor a fizet�si sz�ml�kat az esed�kess�g id�pontja alapj�n fizetik ki. Teh�t els�dleges fontoss�g�, hogy minden hitelig�ny�t - forg� �s r�szletesen - id�ben lehessen v�grehajtani.

De a forg� hitel s�lyosan a hitelkeret�re is hat�ssal van. (Jegyzet:�K�l�n�sen a hitelk�rty�kr�l besz�l�nk - a HELOC-okat a hitelbiztos�t�k m�sk�ppen kezelik.) A pontsz�mod jelent�s r�sze a teljes tartoz�sodb�l sz�rmazik. Itt egy nagy v�ltoz� a hitelkamat-ar�ny, amely a rendelkez�sre �ll� hitelhez k�pest mekkora h�ny sz�zal�kot fizet.

A legt�bb hitelmin�s�t� modell b�nteti �nt a rendelkez�sre �ll� hitel�nek t�bb mint 30% -�nak felhaszn�l�s�val. De a legt�bb esetben, a r�szleteket a r�szlet a hitelek nem vett�k figyelembe ezt az ar�nyt. T�ny, hogy a r�szletekben ny�jtott hitelek sokkal kisebb hat�st gyakorolnak erre a r�szre a hitel pontsz�m.

Ennek eredm�nyek�ppen a hitelk�rty�id hihetetlen�l hatalmasak a teljes pontsz�m meghat�roz�sakor. Nem csak �vatosnak kell lennie a sz�ml�k id�ben t�rt�n� megfizet�s��rt, akkor is figyelnie kell arra, hogy mennyi hitelt haszn�l. �rdemes k�l�n�s figyelmet szentelni ennek a forg� hitelsz�ml�nak - a cs�sz�s s�lyos k�vetkezm�nyekkel j�rhat.

A ford�t�si �s a r�szletsz�ml�k mindkett� hat�ssal vannak a hitelkeretre. De egy bizonyos t�pus� forg� hitel - a hitelk�rty�d - k�l�n�sen befoly�sos. Vigy�zzon arra, hogy �vatosan haszn�lja �ket, hogy a pontsz�m megfelel� form�ban maradjon.

Ez a cikk 2016. j�nius 29-�n friss�lt. Eredetileg 2014. j�nius 5-�n jelent meg.