Haszn�lhatom nyugd�jas sz�ml�mat az ad�ss�gemel�sre?
Tartalomjegyzék:
- Ha kor�n visszavonja nyugd�jaz�si alapjait?
- Milyen t�pus� nyugd�jaz�si sz�ml�k vannak?
- Hogyan fizetnek a korai eloszt�saim?
- Melyek a korai eloszt�sokon �rt�kelt b�ntet�sek?
- Mi�rt kell agg�dnia a j�v�beni bev�telek miatt?
Ha sok a nagy �rdekl�d�s� hitelk�rtya-tartoz�sa, akkor lehet cs�b�t�, hogy felsz�molja a vagyont, �s fizesse ki egyszer �s mindenkorra. De miel�tt visszavonod a dedik�lt nyugd�jalapokat, meg kell �rtened a k�lts�geket.
Ha kor�n visszavonja nyugd�jaz�si alapjait?
R�vid v�lasz - nem! Hosszabb, vil�gosabb v�lasz - m�g akkor is, ha a hitelk�rtya-kamatl�bak magasabbak, mint az ad�kulcs, szinte soha nem j� �tlet a korai nyugd�jaz�sok korai visszavon�s�ra. Itt van egy elfogyasztott t�pus� nyugd�jaz�si sz�ml�k �s a k�lts�gek akkor mer�l fel, ha visszavonja �ket a nyugd�jba vonul�s el�tt.
Milyen t�pus� nyugd�jaz�si sz�ml�k vannak?
A korai visszavon�s k�lts�geinek megfontol�sa el�tt fontos meg�rteni a k�l�nbs�get a hagyom�nyos �s a Roth sz�ml�k k�z�tt. Mindegyiket korai eloszt�s eset�n m�sk�nt kezelik.
A hagyom�nyos nyugd�jaz�si sz�mla hozz�j�rul az ad�z�s el�tti doll�rhoz. A kifizet�sek �s a bev�telek ad�z�skor ker�lnek eloszt�sra.
A Roth nyugd�jaz�si sz�ml�j�t az ad�k�teles doll�rokkal j�rulhatj�k hozz�. A hozz�j�rul�sok �s a bev�telek ad�mentesek lesznek.
Azt is tudnia kell, hogy a k�t f� t�pus� nyugd�jaz�si sz�mla - 401 (k) �s az IRA k�z�tti k�l�nbs�g.
- A 401 (k) egy munk�ltat� �ltal t�mogatott terv, amely tipikusan a munk�ltat� �ltal kiv�lasztott alapokb�l �ll. Ha �n a nyugd�jaz�si sz�ml�j�r�l automatikusan �tutalja a fizet�st, val�sz�n�leg 401 (k) tervet kap. Sok munk�ltat� Roth-opci�t is k�n�l.
- Az IRA vagy az egy�ni nyugd�jaz�si meg�llapod�s nem munk�ltat� �ltal t�mogatott. Megnyitod magad, �s kiv�laszthatod azt az alapot, ami fel�p�ti. A hagyom�nyos �s a Roth opci�k �llnak rendelkez�sre az IRA-hoz. Ha seg�ts�gre van sz�ks�ge a fi�k megnyit�s�hoz, n�zd meg ezt a Investmentmatome cikket, hogyan �s hol nyisson meg egy IRA-t.
�ltal�ban a nyugd�jaz�si sz�ml�kat csak az 59. �let�v bet�lt�s�t k�vet�en lehet elosztani. Ha kor�n visszaveszed a p�nzt, akkor ad�t �s b�ntet�st kell fizetned. �n is kihagyja a legnagyobb hasznot a befektet�s - j�v� nyeres�g.
" T�BB: Hogyan kell kifizetni az ad�ss�got
Hogyan fizetnek a korai eloszt�saim?
Amikor a p�nz�t a 401 (k) vagy az IRA-b�l kor�n visszavonja, akkor ad�t kell fizetnie. Ha Roth-fi�kod van, az ad�k m�r kifizet�sre ker�ltek, ez�rt hagyja ki ezt a l�p�st. Ha ez egy hagyom�nyos sz�mla, akkor meg kell fizetnie a szok�sos j�vedelemad�t, amely 2014-re 10% �s 39,6% k�z�tti. Az �n �llapota val�sz�n�leg kivenn� is - ellen�rizze ezt a 2014-es �llami ad�kulcsok list�j�t.
Melyek a korai eloszt�sokon �rt�kelt b�ntet�sek?
Mivel a nyugd�jaz�si alapoknak hossz� t�von a fi�kj�ban kell maradniuk, akkor b�ntetni fogj�k, ha az 59. �let�v�ket megel�z�en p�nzt venn�nek ki. A b�ntet�s a 2014-es �vek eloszt�s�nak egy 10% -a.
Val�sz�n�leg meg kell fizetnie ezt az �sszeget egy hagyom�nyos sz�ml�n, de el�fordulhat, hogy nem kell fizetnie egy Roth sz�ml�n.
Van n�h�ny kiv�tel a hagyom�nyos sz�ml�kra vonatkoz� b�ntet�s al�l, ide�rtve a k�vetkez�ket:
- Az IRA-k eset�ben: Ha p�nzeket ford�t egy m�sik nyugd�jaz�si sz�ml�ra; ha tart�s fogyat�koss�ga van; ha munkan�lk�li vagy, �s p�nzre van sz�ks�ge az eg�szs�gbiztos�t�si d�jak kifizet�s�hez; ha fizetett a f�iskolai k�lts�gek, v�s�rolt egy h�zat (korl�toz�sokt�l f�gg�en), fizettek orvosi kiad�sok meghaladta a 7,5% -a m�dos�tott brutt� j�vedelem vagy fizetett ad� ad�ss�gok
- 401 (k) s eset�ben: ha 55 �ves vagy, amikor elhagytad a munk�dat; ha a korrig�lt brutt� j�vedelem 7,5% -�t meghalad� orvosi k�lts�geket fizette; ha a sz�tv�l�st a v�l�sr�l sz�l� rendelet �rja el�
A Roth sz�ml�j�r�l b�rmilyen hozz�j�rul�st visszavonhat an�lk�l, hogy ad�t vagy b�ntet�st kellene fizetnie. Ha azonban szeretn� visszavonni a bev�teleket, a b�ntet�sek �s az ad�k �rt�kelhet�k. Ez att�l f�gg, hogy mennyi ideig tartott a sz�mla �s a terjeszt�s c�lja. Tov�bbi r�szletek�rt n�zd meg ezeket a Roth IRA elvon�si szab�lyokat - �s �rti, hogy ugyanez �rv�nyes lesz a Roth 401 (k) s eset�ben is.
Mi�rt kell agg�dnia a j�v�beni bev�telek miatt?
Ha m�g nem tanult�l a m�gikus unikorn�l, ami �sszetett �rdekl�d�s, akkor hi�nyzik. Alapvet�en, min�l hosszabb ideig tartja a p�nz�t, ann�l ink�bb n�. Teh�t val�sz�n�leg a legnagyobb r�ford�t�s, amellyel �n a nyugd�jaz�si alapok visszavon�s�t v�lasztja kor�n, a j�v�beni j�vedelmek elveszt�se.
Tegy�k fel, hogy nyugd�jas sz�ml�d 20 000 doll�r, �s azt szeretn�d visszavonni, hogy kifizesse a hitelk�rtya-tartoz�st. A 4% -os konzervat�v �ves hozam becsl�se, ha egyed�l elhagyja ezt a p�nzt, akkor 30 �v alatt 64,868 doll�rra n�. Ez azt jelenti, hogy 44,868 doll�rt adsz fel a p�nzeszk�z�k korai visszavon�s�val. �s ez azel�tt az ad�k �s b�ntet�sek sz�ml�z�sa el�tt t�rt�nik.
M�g akkor is, ha a hitelk�rtya kamatl�ba meghaladja az ad�kulcsot, nem j� �tlet az alapok visszavon�s�ra korai, ugyanazon okok miatt.
A nyugd�jaz�si megtakar�t�s b�rmely okb�l t�rt�n� visszavon�sa el�tt gy�z�dj�n meg arr�l, hogy kimer�tette az �sszes lehets�ges lehet�s�get - a jogi term�szet�eket. Hi�nyozva a sz�ls�s�ges k�r�lm�nyeket, jobb, ha a hitelk�rtya ad�ss�g�t hossz� t�von kifizeti. Ezt megteheti a j�vedelm�nek n�vel�s�vel �s egy k�lts�gvet�ssel szemben, hogy t�bb p�nzt szabad�tson fel az ad�ss�gelad�sok�rt. Lehet, hogy j� �tlet a visszat�r�t�s visszat�r�t�s�nek be�ll�t�s�ra a fizet�snapon - nem k�lthet p�nzt, ami nincs ott!
Piggy bank k�p a Shutterstockon kereszt�l