P�nz�gyek �s csal�djainak felk�sz�t�se a legrosszabbra

Joe Allaria

Tudjon meg t�bbet Joe-r�l weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Az egyik legjobb dolog, hogy p�nz�gyi tervez� legyen, egyre t�bb embert �rint naponta. Sokat t�r�d�nk �gyfeleinkkel, �s mindent megtesz�nk, hogy er�s kapcsolatokat �p�tsenek ki vel�k. Annyit tanulunk, amennyit csak tudunk csal�djukr�l, c�ljaikr�l �s kih�v�sair�l. Szeretn�nk boldogg� �s sikeresnek lenni.

De ez az �let. A dolgok t�rt�nnek - hirtelen sz�ks�g van hossz� t�v� gondoz�sra, p�ld�ul vagy korai hal�lra - �s a csal�dok k�zdenek a v�ratlan kih�v�sokkal val� megbirk�z�shoz. Elveszettek, �s megk�rdezik: "Most mit csin�ljunk?" Az emberek szinte megb�nultak, mert nem tudj�k, hol kezdj�k.

Ez�rt f�radhatatlanul dolgozunk, hogy seg�ts�nk a csal�doknak felk�sz�lni az ilyen esem�nyek lehet�s�g�re el�tt �ezek el�fordulnak. �gyelj�nk arra, hogy �gyfeleinknek van terv�k a csal�djuk terh�nek megk�nny�t�s�re, ha szerencs�tlens�get szenved. Amikor a csal�dod "most mit?" Terved van, akkor itt h�rom dolog:

1. Csal�di ismeretek �s r�szv�tel

Tud-e a csal�dja el�gg� a p�nz�gyeir�l, hogy meghozza a sz�ks�ges d�nt�seket? Tudnak-e az �sszes befektet�si sz�ml�r�l �s az �letbiztos�t�sr�l, melyeket �n �s h�zast�rsa tulajdon�t? Tudj�k, melyik tan�csad�kkal dolgozik?

T�l gyakran, az egyik h�zast�rs minden p�nz�gyi �gyet kezel, �s nem k�zli a m�sikval, mit kellene tennie, ha nem volt ott. Ismerkedjen meg azzal, hogy mit kell tennie, ha partnere meghal vagy cselekv�k�ptelenn� v�lik. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a gyermekeid tudj�k, kivel vegye fel a kapcsolatot a p�nz�gyi helyzet�r�l.

Ezzel elker�lni a hatalmas stresszt. Egy neh�z idõ alatt nem akarja, hogy a csal�dja kital�ljon, hogyan k�sz�thet �letbiztos�t�si k�vetel�st vagy nyugd�jjogosults�gi ell�t�st kaphat. A csal�dok meg�rdemlik az es�lyt, hogy gy�szoljanak az ilyen dolgok s�lya n�lk�l.

2. A kedvezm�nyezett megnevez�sei

�gyeljen arra, hogy a kedvezm�nyezetteket jel�lje ki az �sszes fi�kj�ban, nem csak a befektet�seken. K�rdezd meg magadt�l:

• Van-e POD (hal�los fizet�s) a banksz�ml�mhoz?
• Van-e els�dleges �s f�gg� kedvezm�nyezettem a 401 (k) sz�ml�mhoz?
• Van-e TOD (�tutal�s hal�lra) az �gyn�ki sz�ml�mhoz?

Nem �ll meg ott. Az els�dleges �s f�gg� kedvezm�nyezetteket a let�ti igazol�son, az �letbiztos�t�si politik�kon �s az IRA-k valamennyi fajt�j�n fel kell t�ntetni, csak n�h�nyat eml�ts�nk.

Tov�bb� gy�z�dj�n meg r�la, hogy a kedvezm�nyezettek megfelel�en vannak felsorolva, k�l�n�sen, ha gyermekei gyermekeik. Ne t�telezz�k fel, hogy eszk�zeit a k�v�nt m�don osztja el, hacsak nem rendelkezik egy�rtelm� dokument�ci�val.

3. R�szletes utas�t�sok

Adja meg a csal�dja konkr�t, l�p�sr�l-l�p�sre, hogy mit tegyen, hol n�zzen ki �s kivel vegye fel a kapcsolatot abban az esetben, ha m�r nem tart�zkodik. Elk�pzelhet�, hogy konzult�ljon egy ingatlan�gyn�k�kkel a bizalom megteremt�s�r�l, hogy megbizonyosodjon arr�l, hogy k�v�ns�gait a hal�l ut�n v�gzi.

Ha egy tan�csad�val dolgozik, miel�tt b�rmilyen szerencs�tlen t�rt�nik, akkor olyan kapcsolatban �llsz, hogy a csal�dja t�maszkodhat, amikor a legink�bb seg�ts�gre van sz�ks�ge.

Nemr�g tapasztalt�k ezt egy �gyf�llel, aki elvesztette a f�rj�t. Ebben az esetben alapos tervez�st v�gezt�nk, �s feln�tt gyermekekkel tal�lkoztam h�napokkal, miel�tt elvesztett�k az apjukat. Amikor el�rkezett az id� a kedvezm�nyezettek �ll�t�s�val kapcsolatban, m�r tudtunk minden sz�ml�r�l, tudtuk, hogy kivel kapcsolatba l�phet�nk, �s sok esetben m�r rendelkez�nk azokkal a form�kkal, amelyekre sz�ks�g�k volt. Proakt�v id� �s energiatakar�koss�g a csal�d sz�m�ra.

Proakt�v is lehet, f�ggetlen�l att�l, hogy tan�csad�val dolgozik vagy sem. Lehet, hogy kellemetlen gondolkodni ezek k�z�l a "most mi?" Esem�nyek k�z�l, de elengedhetetlen a p�nz�gyek megtart�sa annak �rdek�ben, hogy megk�nny�ts�k a szeretteik terh�t, ha az �let zavart.

K�p iStockon kereszt�l.