Hogyan k�sz�tsd el� p�nz�gyi felel�ss�gedet a hal�lod�rt, nem sz�m�t, milyen fiatal vagy

Egy �vvel az Everplans, az online birtok �s az �r�k�lt tervez�s weboldal�nak t�rsalap�t�s�val 2012-ben Abby Schneiderman els� k�zb�l tapasztalta, mi�rt fontos az �letv�gi tervek tervez�se: 51 �ves testv�re hal�los balesetben halt meg.

"Katasztr�fa volt hozz�tartozva, hogy fogalmunk sincs arr�l, hogy mit akar, vagy mit akar t�l�nk" - mondja. "R�mpa�llapotban hagyta el a csal�dom, hogy r�vid id�n bel�l nyomon kell k�vetnie a dolgokat."

Ak�r fiatal, ak�r id�s, sokat vagy keveset hagy a h�ta m�g�tt, vannak olyan dolgok, amiket most megtehetsz, hogy megk�nny�tsd a csal�dodat abban az esetben, ha meghalsz vagy t�l beteg vagy s�r�lt, hogy besz�lj magadnak.

K�vesse ezeket a l�p�seket a p�nz�gyi el�k�sz�t�shez.

Nevezze meg a p�nz�gyi �s orvosi meghatalmaz�st

Ingatlan �gyv�dek azt aj�nlj�k, hogy minden feln�tt rendelkezzen ezekkel a helyeken:

• Egy fejlett eg�szs�g�gyi ir�nyelv:�Ez mag�ban foglalja az �l�l�nyt, amely az orvosi ell�t�s ir�nti k�v�ns�gait, valamint a tart�s eg�szs�g�gyben val� meghatalmaz�st jel�li meg, amely megnevezi valakit, ha nem tud.
• P�nz�gyi meghatalmaz�s:�Ez kijel�li valakit, aki kezeli p�nz�gyeit. A dokumentum �rhat�, hogy sz�les k�rben alkalmazhat�, vagy beugorjon, ha fogyat�kos.

" T�BB:�10 intelligens p�nzmozg�s, amely 10 percet vesz ig�nybe

Hozz l�tre egy akarat

"Ide�lis esetben minden feln�ttnek akaratra lesz sz�ks�ge" - mondja Rachel Podnos, p�nz�gyi tervez� a Wealth Care LLC-vel Washingtonban, D.C.

Kiskor� sz�l�k sz�m�ra k�telez�. Egy akaratban megnevezn�d gyermekeid v�delmez�j�t. Akarat n�lk�l az �llam d�nt. Az �llamoknak el�nyben kell r�szes�teni�k, ki kell kinevezni, �s azok nem felelnek meg a ti�deknek, mondja a St. Louis Louis Affinity Law Group �gyv�dj�nek Kathleen Bilderback �gyv�dje.

A gyermekek ir�nti bizalom kialak�t�sa az�rt is fontos, mert a gyermekek nem tudj�k k�zvetlen�l p�nzt vagy vagyont �r�k�lni, am�g feln�ttek. A bizalom tartja nekik a vagyont �s p�nzt, �s a bizalmi dokumentum kimondja, hogy az eszk�z�k kezel�s�t �s felhaszn�l�s�t hogyan kell kezelni. A megb�zottk�nt kinevezett feln�tt v�gzi az utas�t�sokat. Ha mindk�t sz�l� meghal, �s nincs bizalom, a b�r�s�g kinevez valakit az eszk�z�k kezel�s�re.

Bilderback �gyv�det k�r, ha tan�csra van sz�ks�ge. B�r online jogi formanyomtatv�nyokat t�lthet le, azt mondja: "az internet nem j� �gyv�d."

" T�BB:�5 m�dja annak, hogy egy goly��ll� akar

Vegy�l �letbiztos�t�st

Sz�ks�ge van az �letbiztos�t�sra, ha a hal�lod p�nz�gyi csap�s lenne valakinek. A legt�bb sz�l�nek lefedetts�gre van sz�ks�ge ahhoz, hogy bev�ltsa a j�vedelmet vagy fizetnie a csal�d sz�m�ra ny�jtott szolg�ltat�sok�rt. �nnek is sz�ks�ge van az �letbiztos�t�sra, ha olyan tartoz�sai vannak, amelyek m�sra esnek.

A legt�bb �letre sz�l� �letbiztos�t�s elegend�. A lefedetts�get addig tartja, am�g szerettei p�nz�gyileg f�ggenek �nt�l, p�ld�ul 10, 20 vagy 30 �vig. Ide�lis esetben a kifejez�s v�ge fel� m�r nincs sz�ks�ge lefedetts�gre: gyermekeid f�ggetlenek �s el�g megtakar�t�sai vannak a h�zast�rs t�mogat�s�hoz.

Az �lland� �letbiztos�t�s, p�ld�ul az egyetemes vagy eg�sz �letbiztos�t�s, a v�lasz, ha eg�sz �leten �t tart� p�nz�gyileg f�gg�, p�ld�ul egy speci�lis sz�ks�glet� gyermek vagy ha az �r�k�sei tartoz�sad�val tartozna. A 2016-os sz�vets�gi ingatlanad�k eset�ben ez akkor t�rt�nne, ha az eszk�zeid t�bb mint 5,45 milli� doll�rt tettek ki egyetlen szem�lynek vagy 10,9 milli� doll�rnak.

" T�BB:�A speci�lis ig�ny� gyermekek sz�leinek �letbiztos�t�sa

Ment�s a temet�s�rt

�rja meg az utols� k�v�ns�gait, �s ossza meg �ket szeretteivel. A Podnos azt javasolja, hogy p�nzt helyezzenek el egy megtakar�t�si sz�ml�n, �s nevezzenek el egy "fizetend� hal�los" kedvezm�nyezettet - valakit, akinek megb�zik a temet�si meg�llapod�sok v�grehajt�s�ban.

A temet�s finansz�roz�s�nak m�s m�dja is lehet egy kis eg�sz �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa vagy egy temet�s el�refizet�se.

Rendszeres nyilv�ntart�sok vezet�se �s kommunik�l�sa

Fontos dokumentumok t�rol�sa otthon vagy sz�fben. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy megb�zhat� szeretteid tudj�k, hol tal�ljanak mindent, �s hozz�f�rjenek hozz�juk.

Az online szolg�ltat�sok, mint p�ld�ul az Everplans, digit�lisan t�rolhatj�k a dokumentumokat �s inform�ci�kat a biztons�gos megoszt�shoz. A weboldal seg�ts�get ny�jt arra, hogy seg�tsen neked gondolni mindazokra, amiket szeretteidnek tudnia kell, bele�rtve azokat az inform�ci�kat is, amelyek nem felt�tlen�l jelentkeznek, p�ld�ul az otthoni biztons�gi rendszer k�dja vagy a kedvtel�sb�l tartott �llatok ell�t�s�ra vonatkoz� utas�t�sok.

Rosalyn Jonas, Bethesda, Maryland, azt mondja, hogy � �s f�rje gondolt egy ilyen besz�mol� elk�sz�t�s�re, de k�t �vvel ezel�tt 69 �ves kor�ban v�ratlanul meghalt, miel�tt b�rmilyen tervet elfogadtak volna.

"A t�bbi emberhez k�pest nagyon j�l szervezettek voltak" - mondja. "De val�ban felk�sz�letlen voltam arra, hogy fizikailag ig�nyes �s �rzelmileg f�raszt� volt."

Sz�mtalan r�szlet volt kiegyenesedve - a Wi-Fi-kompatibilis termoszt�t programoz�s�r�l a hitelk�rty�kon az autopay-sz�ml�k teljes list�j�nak megtal�l�sa �rdek�ben.

Friss�tse ingatlan terv�t

A Bilderback tan�csot ad az �gyfeleknek, hogy �t �venk�nt �s a jelent�s �letv�ltoz�sok ut�n ellen�rizz�k a sz�nd�kaikat, a kedvezm�nyezettek megnevez�seit �s a tulajdonjogot.

Jonas azt mondja, hogy a f�rje tervezte, hogy cs�kkentse a hagyom�nyokat a saj�t akaratukban, de soha nem jutott hozz�.

"Sz�ks�ges volt negyedmilli� doll�rt fizetni a hagyat�kban olyan szervezeteknek, amelyeket nem felt�tlen�l t�mogatni [ezen a szinten] most" - mondja.

Ne hagyja, hogy a puszta hal�los t�ma meg�sszon, ha nem kapja meg az �gyeit. "Nem gondolom, hogy ez a tervez�s morbid," mondja Schneiderman.- �n felel�ss�gteljesnek l�tom.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

�Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today kiadta.