A hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s meg�ri a k�lts�geket

Rachel Podnos, JD, CFP

Tudjon meg t�bbet Rachel-r�l a Investmentmatome's Ask Advisor-r�l

K�pzeld el, hogy nyugd�jba ment�l, �s �n vagy h�zast�rsa kr�nikus betegs�get fejleszt ki, amely otthoni �pol�sra vagy jelent�s otthoni seg�ts�gre szorul. Ha m�g nem tervezted el�re, neh�z p�nz�gyi helyzetben lenn�l.

A tart�s �pol�s rendk�v�l k�lts�ges lehet. A mag�nh�z egy �pol�h�zban �tlagosan �vi t�bb mint 83 000 doll�rba ker�l 2010-ben, az Egyes�lt �llamok Eg�szs�g�gyi �s Hum�n�gyi Miniszt�riuma szerint. A tanulm�ny meg�llap�totta, hogy az otthoni eg�szs�g�gyi seg�deszk�z�k �tlagosan 21 doll�r�rt j�rnak �r�nk�nt. Annak �rdek�ben, hogy rosszabb� v�ljon a helyzet, a legt�bb hossz� t�v� gondoz�st nem fedezi a Medicare, a legt�bb nyugd�jas eg�szs�g�gyi forr�s.

Teh�t hogyan fizetnek az emberek a hatalmas potenci�lis kiad�sok�rt? A 65 �vesn�l id�sebb egyedek mind�ssze 13% -a v�s�rol hossz� t�v� ell�t�st, a 2014-es tanulm�ny szerint a Boston College nyugd�jkutat� k�zpontja. De sok esetben j� �tlet v�s�rolni legal�bb valamilyen lefedetts�get. Ez�rt:

Lehet, hogy nem jogosultak a Medicaid-re

A Medicare-dal ellent�tben a Medicaid hossz� t�v� gondoz�st fizet - felt�ve, hogy egy l�tes�tm�nyben t�rt�nik, nem otthon. Mindazon�ltal szinte az �sszes eszk�zeidet kimer�tetted kell ahhoz, hogy jogosult legyenek, �s nem teheted �ket mindenkinek gyermekeidnek. A Medicaid �t�ves "visszatekint�si" peri�dussal rendelkezik, ez�rt tov�bbra is figyelembe veszi az �tvett eszk�z�ket az alkalmaz�s�nak �t �v�ben.

Az �nbiztos�t�s dr�ga

Ebben az esetben az a strat�gi�ja, hogy elegend� nyugd�j-megtakar�t�st �rjen el abban az id�ben, amikor �n vagy h�zast�rsa hossz� t�v� gondoz�st ig�nyel, hogy teljesen ki tudja fizetni a zseb�b�l. De mivel ez a k�lts�g igen magas, ez a lehet�s�g �ltal�ban csak a nagy nett� �rt�k� egy�nek sz�m�ra lehets�ges. B�rki m�s sz�m�ra, hogy �nbiztos�tja azt jelenti, hogy meglehet�sen kis kock�zatot v�llal.

A hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�s lehet�s�get ny�jt

A tart�s �pol�si biztos�t�s t�bbf�le ell�t�st foglal mag�ban, mint a Medicaid, b�rmi, ami 24 �r�s gondoz�sban van az otthon�ban, vagy egy l�tes�tm�nyben, a h�zon bel�li seg�ts�gny�jt�s hetente n�h�ny �r�ra.

A lefedetts�g dr�ga, de vannak m�dok a k�lts�gek kezel�s�re. Ahelyett, hogy megk�rdezn� a biztos�t�si k�zvet�t�t�l, hogy mennyi lefedetts�gre van sz�ks�ge, megtudja, mennyit kaphat az �sszeg�rt, amelyre megengedheti mag�nak fizetni. �n is kipr�b�lhatja a kieg�sz�t�ket, p�ld�ul az infl�ci�ra vonatkoz� rendelkez�seket. Ezut�n be tudod fektetni a megtakar�tott p�nzedet, ha nem veszel teljes k�r� lefedetts�get �s fenntartja a bev�teleket a kock�zatok t�rsbiztos�t�s�ra.

N�h�nyan jobb, mint semmi

Sokan vonakodnak v�s�rolni a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�st, mert �gy �rzik, elpazarolt�k a d�jaikat, ha nem �rik el az el�ny�ket. De alkalmazhatn� ezt a logik�t a lak�stulajdonosok biztos�t�s�ra �s az �letbiztos�t�si d�jakra, �s legt�bben meg�rdemlik ezeket a politik�kat. A hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si d�jak dr�g�bbak, mint a lak�stulajdonosok vagy az �letbiztos�t�s eset�ben, de a hossz� t�v� ell�t�st nem ig�nyl� p�nz�gyi k�vetkezm�nyek rendk�v�l s�lyosak.

Az amerikaiak t�bbs�ge nem engedheti meg mag�nak, hogy �nbiztos�tsa, de t�l gazdag ahhoz, hogy jogosult legyen a Medicaid sz�m�ra. Ha �n egyike a "k�zep�n l�v�" csal�doknak, �gy �rzi, hogy nem tudja megfizetni a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si d�jakat. De sokkal jobb, ha hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�st v�s�rol - m�g akkor is, ha ez nem elegend� az �sszes lehets�ges k�lts�g fedez�s�hez -, mint egy�ltal�n. Legal�bbis el kell kezdeni a tervez�st a potenci�lisan megd�bbent� nyugd�jaz�si k�lts�ggel kapcsolatban.

Rachel Podnos d�jnyertes p�nz�gyi tervez� a Wealth Care LLC-vel.