Ki kell fizetnem a jelz�logot, vagy a nyugd�jra?

Jeff Stoffer

Tudjon meg t�bbet a Jeffr�l a Investmentmatome's Ask Ad Advisor-r�l

Az a gondolat, hogy a jelz�logot - �ltal�ban a legnagyobb ad�ss�got ad� forr�sunkat - visszafizess�k, sz�mos lak�stulajdonos sz�m�ra vonz�. De t�nyleg a legjobb p�nz�gyi strat�gia?

Neh�z meg�t�lni a jelz�log kifizet�se viszonylagos el�nyeit a nyugd�jba vonul�s megtakar�t�s�val szemben. Fontos figyelembe venni az �n egy�ni helyzet�t. �n k�zel van a nyugd�jkorhat�rhoz, vagy sok �ven �t? Van jelent�s nyugd�j-megtakar�t�s? Milyen ad�kulcsot visel, �s mennyi haszon sz�rmazik a jelz�logk�lcs�n-levon�sb�l? Nyugd�jaz�si befektet�sei megt�r�l�se meghaladja a jelz�logk�lcs�n kifizet�s�t?

Lehet, hogy sz�d�l, ha figyelembe vessz�k a d�nt�st befoly�sol� t�nyez�ket, de a k�vetkez� megfontol�sok seg�tenek a megfelel� ir�nyba ir�ny�tani.

A jelz�log visszavon�sa nyugd�jba vonul�ssal

A biztons�gos nyugd�jaz�s megtervez�sekor fontolja meg az otthoni ad�ss�g-mentess�g el�nyeit, miel�tt nyugd�jba vonulna. Mondja azt, hogy a jelenlegi ar�nya miatt �vente 100 000 doll�rra van sz�ks�g a kiad�sok - bele�rtve a jelz�logot - ut�n - nyugd�jaz�s ut�n. Ha a nyugd�jaz�sa el�tt fizeti ki a jelz�log�t, �vente csak 80 000 doll�rra van sz�ks�ge. A 25-30 �ves nyugd�jba vonul�s 20 000 doll�ros �ves cs�kkent�se jelent�s megtakar�t�sokat eredm�nyez.

A h�tr�nya: Lehet, hogy magas ad�bevall�s, amikor nyugd�jba vonul, �s a jelz�log kifizet�se kiz�rja �nt egy jelz�logk�lcs�n-levon�s�rt. Ezek a levon�sok �vente n�h�ny sz�z doll�rr�l n�h�ny ezer doll�rra terjedhetnek ki n�h�ny lak�stulajdonos sz�m�ra. De ha �t vagy nyolc �v m�lva elnyeri a jelz�log�t, akkor sem kaphat sok hasznot a levon�sb�l.

Ha 15 �ves vagy ann�l kevesebbet tervez nyugd�jba

Ha elk�sett a p�lyafut�sodb�l, �s extra jelz�logk�lcs�n�ket tehetsz? A v�lasz att�l f�gg, hogy mennyit mentett el a nyugd�jaz�s�rt �s az ad�bevall�s�rt.

A nyugd�jaz�si elsz�mol�sok a nyugd�jba vonul�s tov�bbi forr�sa. A h�z val�sz�n�leg nem lesz j�vedelemforr�s, ha azt tervezi, hogy benne �l. Ha m�g sokat nem ment�l, akkor jobb, ha nyugd�jaz�si sz�ml�n elbocs�tod a p�nzt, nem csak a nyugd�j ut�ni j�vedelem n�vel�se, hanem az ad�k�teles j�vedelem cs�kkent�se �rdek�ben. Ha sokat mentett �s magas ad�bevall�sban �ll, m�g mindig lehet ad�kedvezm�ny a jelz�logk�lcs�n tart�sa mellett.

Ha t�bb mint 15 �ve van a nyugd�jaz�st�l

Azok a p�lyafut�suk korai vagy k�z�ps� szakasz�ban, akik t�bblet bev�telt tudnak felaj�nlani a jelz�log kifizet�s�re, vonz�v� tehetik ezt az �tletet. Annak ellen�re, hogy az ad�ss�g-mentess�g vonz�, nem felt�tlen�l �rinti a p�nz�gyi szempontokat. Ha p�nzt k�tsz a h�zban, akkor nem adod meg a nyugd�jas sz�ml�dat.

Ha magasabb ad�bevall�sban vagy, akkor �lvezheti a jelz�log levon�s�t. Ha alacsony kamatl�b� jelz�log van, akkor val�sz�n�leg nagyobb hozamot kereshet �gy, hogy olyan ad�kedvezm�nyes sz�ml�kba, p�ld�ul egy 401 (k) -be fektet be, mint a jelz�log kifizet�s�vel.

�sszefoglalni

Bizonyos esetekben cs�kkentheti �ves nyugd�jaz�si kiad�sait legal�bb 10 000 doll�rral, el�zetesen kifizetve a jelz�logot. De ha k�zel vagy a nyugd�jashoz, �s nem mentett meg jelent�s �sszeget, akkor nincs �rtelme kifizetni a jelz�logot. Ad�k�teles sz�ml�kat kell finansz�rozni, hogy nyugd�jba vonuljon kieg�sz�t� bev�teli forr�st.

A korai szakaszban vagy a karrierj�k k�z�ppontj�ban l�v� embereknek a nyugd�jaz�si sz�ml�k ki�p�t�s�re kell �sszpontos�taniuk, ahelyett, hogy h�zat fizetn�nek. A nyugd�jaz�si sz�ml�kba fektetett p�nznek t�bb ideje van a n�veked�sre, �s jobb megt�r�l�st biztos�t, mint az alacsony �r� jelz�log kifizet�se.

Minden helyzet egyedi. A fenti keret olyan �ltal�noss�gokat tartalmaz, amelyek nem vonatkoznak �nre. Figyelembe kell venni az ad�z�si szempontot, f�ggetlen�l att�l, hogy r�szes�l-e a jelz�logk�lcs�n-levon�sb�l �s a nyugd�jaz�si beruh�z�sok v�rhat� hozam�b�l. Ha a matematika t�ls�gosan bonyolult, keressen szakmai seg�ts�get.