Obama p�nz�gyi tervez�si javaslat kiemeli a befektet�k ellen�rz�s�nek sz�ks�gess�g�t

Dmitriy Fomichenko

Tudjon meg t�bbet a Dmitriy-r�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Obama eln�k a m�lt h�ten �j szab�lyokat javasolt a p�nz�gyi tan�csad�k �s a br�kerek szab�lyainak szigor�t�s�ra, akik nyugd�jas sz�ml�kat kezelnek. Az �j szab�lyok arra ir�nyulnak, hogy a tan�csad�k �gyfeleik legjobb �rdekeit k�vess�k, a "bizalmi rend" szerint.

M�g nem tudjuk, hogy az int�zked�sek elfogad�sra ker�lnek-e, vagy mennyire hat�konyak lesznek, ha vannak. Azonban a befektet�knek nem kell megv�rniuk, hogy az �j szab�lyoz�sok jobban ir�ny�ts�k p�nz�gyi tervez�s�ket.

A javaslat azon az �rvel�sen alapult, hogy a jelenlegi szab�lyok lehet�v� teszik a tan�csad�k sz�m�ra, hogy kihaszn�lj�k �gyfeleik el�nyeit. Ahelyett, hogy aj�nlj�k a legjobb befektet�si term�keket �gyfeleik nyugd�jaz�si portf�li�ihoz, egyes tan�csad�k a legmagasabb jutal�kokkal rendelkez� term�keket javasolj�k, f�ggetlen�l azok teljes�tm�ny�t�l. Tov�bb� most nincs t�rv�ny, amely szab�lyozn� a nyugd�jaz�si terv rejtett d�jait.

Biztos nyugd�jas tervek eset�ben a m�lt egy r�sze sok amerikai, t�bb k�z�l�k k�z�ppontj�ban a nyugd�j sz�ml�k �s akt�vabb szerepet v�llalnak - p�ld�ul az �gynevezett �nir�ny�tott nyugd�jaz�si lehet�s�gek.

Az olyan tervek, mint az �nir�ny�tott IRA LLC vagy a Solo 401 (k), lehet�s�get adnak a befektet�knek, hogy akt�van kezelj�k �s befektethess�k portfoli�ikat. Egy �nir�ny�tott IRA LLC-n�l a let�tkezel� passz�v szerepet v�llal, �s az �sszes �sszeget egy k�l�nleges c�l� LLC-be fekteti be, majd a terv tulajdonosa ir�ny�tja. Solo 401 (k) tervvel nincs sz�ks�g let�tkezel�re, ez�rt a terv tulajdonosa k�zvetlen�l �tveheti azt.

E nyugd�jaz�si programok szolg�ltat�i �s let�tkezel�i profit�lnak a befektet�si term�kek �rt�kes�t�se helyett �zembe helyez�si �s tervkarbantart�si szolg�ltat�ssal. Ez seg�t elker�lni az �sszef�rhetetlens�get.

Sz�mos befektet� v�laszthat �n�ll� nyugd�jaz�si tervet az alternat�v eszk�z�kbe, ide�rtve az ingatlanokat, a mag�nbefektet�seket �s a nemesf�meket is. Mivel a Solo 401 (k) terv vagy saj�t ir�ny�t�s� IRA LLC fi�k tulajdonosai saj�t p�nzeszk�zeiket kezelhetik, megtal�lhatj�k a legjobb befektet�si lehet�s�geket, hogy megfeleljenek c�ljuknak �s vesz�lyeztethess�k az �tv�gyat.

Az eln�ki bizalomk�telezetts�gre vonatkoz� javaslatot m�g v�gre kell hajtani �s j�v� kell hagyni, ami n�h�ny h�napig eltarthat. Tudjuk, hogy a 110000000000 doll�rral m�k�d� ipar�ggal a Wall Street megpr�b�lja megv�deni ezeket az �j szab�lyokat. M�r vannak �rvek, hogy a rendeletek, ha megval�sulnak, negat�van befoly�solj�k a p�nz�gyi �gazatot �s a befektet�ket.

Ha alapos oka van annak, hogy p�nz�gyi tan�csad�ja el�nye el�tt �ll, akkor itt az ideje, hogy tegyen l�p�seket. Tal�ljon jobb p�nz�gyi tan�csad�t vagy tervet a let�tkezel�nek, vagy vegye fel a saj�t kez� �gyeket egy �n�ll�an ir�ny�tott Solo 401 (k) vagy IRA LLC-vel.