Az ap�m t�l r�gi ahhoz, hogy saj�t p�nz�t kezelje?

Keith Amburgey

Tudjon meg t�bbet a Keith honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t

A Federal Reserve �s a Harvard Egyetem kutat�i szerint a 80 �s 89 �v k�z�tti n�pess�g mintegy fele jelent�s kognit�v k�rosod�st �szlelt. Ap�m 86 �ves, �s amikor ezt �rom, tov�bbra is kezeli saj�t p�nz�gyeit. Saj�t ad�it k�m�li minden koroszt�ly sz�m�ra - �s saj�t befektet�seket hajt v�gre. � is fizet az � �s any�m sz�ml�it.

De mint sok m�s �reged� sz�leivel, testv�reimmel, �s k�v�ncsi vagyok, mennyi ideig tarthat ez tov�bb. A kognit�v hanyatl�s olyan k�ny�rtelen folyamat, amely a 20-as �vekben kezd�dik. Amikor a fõiskol�n fizik�t tanultam, az a vicc volt, hogy jobb lett volna a nagy felfedez�seink, hiszen 30 �vesen a hegy f�l�tt lenn�nk. Van valami igazs�g erre: Isaac Newton �s Albert Einstein 30 �v eltelte ut�n tett�k a legjobb munk�jukat; ut�na minden lejt� volt. A kutat�sok kimutatt�k, hogy az alapvet� analitikus �s mem�ria k�szs�gek, mint p�ld�ul a t�rbeli kapcsolatok �s a sz� visszah�v�sa, fokozatosan romlik, ahogy korunk.

Van azonban valami mondanival� a tapasztalat�rt. A kutat�s azt is sugallja, hogy p�nz�gyi �s befektet�si k�szs�geink a 40-es �vek sor�n cs�csoss� v�lnak, amikor tapasztalataink, k�l�n�sen hib�ink tapasztalatai vannak. Sokat kell m�g tanulnunk a sz�leink gener�ci�j�b�l - de ezek k�z�l egyik sem felel meg a k�rd�snek, mit kell tenni az ap�mmal kapcsolatban. Szerencs�re nagyon is tiszt�ban van az id�s�d�ssel j�r� kock�zatokkal, bar�tokkal �s rokonokkal, akik Alzheimer-k�rban szenvedtek. Hozz�f�r�st adott sz�ml�ihoz, �s jogi l�p�seket tett a j�v�beni eg�szs�g�gyi k�rd�sekre val� felk�sz�l�shez, mindezt saj�t kezdem�nyez�s�re.

Sokkal nehezebb lett volna, ha tagadja a kock�zatokat, de az �gyfelekkel szerzett tapasztalataim sor�n a legt�bb csal�d k�pes ny�ltan �s becs�letesen szemben�zni ezekkel a k�rd�sekkel. R�gebbi �gyfeleink sz�m�ra �ltal�ban azt aj�nljuk, hogy az �sszes eszk�zeiket visszavonhat� bizalomv� alak�ts�k. Ez a bizalom tov�bbra is az �gyfel�nk ir�ny�t�sa alatt �ll, de vannak m�s megnevezett trustees, �ltal�ban egy feln�tt gyermek, aki sz�ks�g szerint l�phet be. Bizonyos esetekben fokozatosan kezden�nk dolgozni a gyermekekkel a befektet�si d�nt�sekkel kapcsolatban, ami gyakran megk�nny�ti a sz�l�t, aki egyre ink�bb p�nz�gyi d�nt�seket tal�l a stressz szempontj�b�l.

Ugyanakkor nem javaslom, hogy az id�sebb sz�l�kt�l vegy�k �t a felel�ss�get, am�g egy�rtelm�, hogy m�r nem tudj�k kezelni ezeket a feladatokat. F�ggetlen�l att�l, hogy jobb munk�t v�gezhetek-e az ap�m p�nz�nek kezel�s�ben (b�r meg kell jegyeznem, hogy remek munk�t v�gzett, annak ellen�re, hogy szakmai tapasztalataim ellen�re nem hiszem, hogy jobban siker�lt volna!). Mindaddig, am�g hajland� �s k�pes, tiszteletben tartom a saj�t d�nt�shozatal�nak jog�t. Jelent�s eg�szs�g�gyi el�ny�kkel is rendelkeznek a kognit�v m�don akt�v �s kih�v�sokkal szemben.

V�g�l az �ltalam eml�tett �sszes kutat�s, amely az �tlagokr�l sz�l. Hatalmas elt�r�s van szem�lyenk�nt. N�h�nyan, mint p�ld�ul Warren Buffett 83 �vesen, k�pesek kezelni saj�t p�nz�gyeit. M�soknak seg�ts�gre van sz�ks�g�k hamarabb. A n�v�reim �s �n k�szek vagyunk arra, hogy sz�ks�g szerint l�pjenek be, de rem�lj�k, hogy ez a nap m�g mindig �vek �ta van.