Mi�rt v�ltoznak a jelz�logkamatok?

Ha a piacon v�s�rolsz otthonodat, fontos, hogy figyeljen a kamatl�bakra. A 30 �ves fix kamatoz�s� jelz�loggal jelenleg csak t�bb mint 4% -os ar�nyn�l lehet, hogy a labd�t folyamatosan hossz� t�von alacsony szinten tartja.

Az Amerikai Egyes�lt �llamok monet�ris politik�j�t meghat�roz�, a t�bb�ves k�tv�ny-felv�s�rl�si programot lebontva tartja a Federal Reserve-t. Ez a program a 2008-as p�nz�gyi v�ls�g ut�n indult �tnak, mint a gazdas�g �szt�nz�s�nek �s a kamatl�bak alacsony szinten tart�s�nak.

Ahogy a Fed visszah�zza a programot a felemelked� gazdas�g k�zepette, a szak�rt�k el�rejelzik, hogy a kamatok 2012-ben tov�bb emelkednek 3,35% -r�l.

"A 4% k�r�li jelz�logkamat rendk�v�l alacsony az �sszer� t�rt�nelmi norm�k szerint" - mondta Don Maxon, a California-i San Rafael p�nz�gyi tervez�je.

"A legt�bb k�zgazd�sz egyet�rt�se az, hogy az �rak emelkedni fognak. Amikor az �rak emelkednek, gyorsabban mozognak. Mikor �s ha az �rak cs�kkennek, lassan leereszkednek. K�nny� megel�gedni az alacsony ar�ny� k�rnyezet�nkkel."

A magasabb kamatl�bak nagyobb fix kamatoz�s� jelz�logk�lcs�n�ket jelentenek. T�ny, hogy csak egy.25% -os emelked�se t�bb ezer doll�r t�bbletk�lts�get eredm�nyezhet. M�g enn�l is rosszabb, hogy az el�g nagy ar�ny� �rbev�tel az otthont�l val� eljuttat�shoz vezethet. Ez�rt van olyan fontos, hogy meg�rts�k a kamatl�bakat, �s hol vannak.

Mi befoly�solja a jelz�logkamatot?

Sz�mos k�l�nb�z� t�nyez� hat�rozza meg a kamatl�bakat, a gazdas�gi k�r�lm�nyekt�l �s a fisk�lis politik�t�l az infl�ci�ig, valamint a hitel ir�nti k�n�latig �s keresletig.

Az egyik legjobb m�dja annak, hogy kital�ljuk a jelz�logkamatok ir�ny�t, hogy nyomon k�vess�k a t�z�ves amerikai kincst�ri k�tv�ny hozam�t. A kincst�rjegyek az egyik legbiztons�gosabb p�nz�gyi befektet�snek sz�m�tanak, mivel nagyon kev�s a mulaszt�si kock�zat, mivel a sz�vets�gi korm�ny teljes hit�t �s hit�t t�mogatja.

Mi a kincst�rnak a jelz�logkamatokhoz? Az USA-ban a jelz�logokat a bankokba csomagolj�k, �s "jelz�loggal fedezett �rt�kpap�rokk�nt" �rt�kes�tik a befektet�knek. A jelz�log-fedezet� biztons�gi piac szorosan k�t�dik a k�tv�nyhez �s a Treasury piacokhoz. Amikor a kincst�ri hozam emelkedik, a jelz�loghitelek kamatl�ba is emelkedni fog, mivel a jelz�log-fedezet� �rt�kpap�rokba befektet�k versenyk�pes megt�r�l�st keresnek a p�nz�k�n.

A vegyes vagy szeg�ny gazdas�gi adatok azt jelentik, hogy a gazdas�g lelassul, ami �ltal�ban alacsonyabb �rhoz vezet, mivel a befektet�k a kincst�rban biztons�gos mened�ket keresnek. M�sr�szr�l a j� gazdas�gi adatok azt jelentik, hogy a gazdas�g b�v�l, ami �ltal�ban a kincst�rjegyek magasabb ar�ny�hoz vezet, mivel a befektet�k kock�zatosabb befektet�seket v�lasztanak.

Jelenleg �gy t�nik, hogy nagy a kereslet a kincst�rjegyek, a jelenlegi kamatl�b egy 10 �ves jegyzet csak 2,61% -kal, 3% -kal az �v elej�n. Hasonl�k�ppen, a 30 �ves fix kamatoz�s� jelz�log a m�lt h�ten 4,14% -ra esett, ami janu�rban 4,43% -kal cs�kkent, a Freddie Mac szerint.

"Hatalmas likvidit�s van a p�nz�gyi rendszerekben, amelyeket be kell fektetni, �s e likvidit�st nagyr�szt be kell fektetni a k�tv�nyek, kincst�rjegyek �s jelz�logk�tv�nyek biztons�gosabb, fix hozam� befektet�seibe" - mondta Maxon. "Ez a kereslet magasabb �rakat eredm�nyez, �s cs�kkenti a kamatokat."

Hogyan kaphat alacsonyabb jelz�logkamatot?

Nem lehet el�re megj�solni, hogy a kamatl�bak mennyivel fognak mozogni a k�vetkez� k�t �vben.

Ha a gazdas�g val�ban felveszi a gõzt, vagy az infl�ci� v�ratlanul megindul, r�vid idõn bel�l nagy a tõke a kamatl�bakn�l, �gy a jobb �rfolyamra val� v�rakoz�s tal�n nem �ri meg a kock�zatot.

Nem sz�m�t, ahol a kamatok ir�nyulnak, m�g mindig van n�h�ny l�p�s, amit megtehetsz ahhoz, hogy alacsonyabb kamatot kapj. Itt csak n�h�ny:

Jav�tsa a hitel pontsz�m�t: �Nem sz�m�t, mennyire magasak vagy alacsonyak a kamatl�bak a piacon - ha a hitelez�si pontsz�mod b�d�s, akkor val�sz�n�leg nem kap nagyszer� kamatot a jelz�logodra. A MyFico.com szerint a 760-850-es hitelk�rty�val rendelkez� szem�ly mind�ssze 3,749% -os �tlagos APR-�rt�kkel rendelkezik egy 30 �ves fix jelz�loggal, m�g a 620-639-es hitelk�rty�val rendelkez� szem�ly 5,338% -ot kap.

A hitelmin�s�t�s jav�t�sa megkezd�dik, ha hibajelent�sedet ellen�rzi. �vente egyszer kaphat ingyenes jelent�st a AnnualCreditReport.com oldalr�l. Ha l�tsz valamit, ami helytelennek t�nik, p�ld�ul a k�sedelmes fizet�sek vagy a hitelek ut�n j�r� �sszegek, akkor azonnal meg kell vitatnia �ket a hitelint�zettel.

V�s�roljon k�r�l �s hasonl�tsa �ssze az �rakat: Csak�gy, mint egy aut� megv�s�rl�s�val, a bev�s�rl�s �s a legjobb �zletk�t�s �rdek�ben mindig j� �tlet. A hitelek �rai v�ltozhatnak minden hitelez�t�l, ez�rt pr�b�ljon meg t�bb hitelez�t�l �raj�nlatot tenni az �sszehasonl�t�shoz. Ezut�n a hitelez�k versenyezhetnek egym�ssal, az aj�nlatokat alkuciklusk�nt haszn�lva, hogy alacsonyabb �rat kapjanak.

Kap egy 15 �ves r�gz�tett: Ha k�pesek vagyunk magasabb havi kifizet�sekre, a 15 �ves fix kamatoz�s� jelz�log megtakar�t t�bb p�nzt kamatokra. Freddie Mac szerint az �tlagos kamatl�b egy 15 �ves fix �ron jelenleg csak 3,39%, szemben a 4,14% -kal egy 30 �ves fixen.

Pontok v�s�rl�sa: Ezt az �gynevezett "�rcs�kkent�snek" nevezz�k. A pont egyenl� a jelz�logk�lts�g�nek 1% -�val, vagy 1000 doll�rral minden 100 000 doll�r�rt, �s minden egyes pont, amelyet v�s�rol, cs�kkentenie kell a jelz�logkamat�t.125% -kal.Ez a leg�rzetesebb, ha hossz� t�von tart�zkodik az otthon�ban, mivel ann�l hosszabb ideig maradsz otthon, ann�l t�bb megtakar�t�st �rzel meg. Az alacsonyabb kamatl�bak�rt fizetett pontok szint�n ad�levon�s lehetnek.

K�p �zletember kereszt�l Shutterstock